【会社経営】付き合うべき銀行の見分け方
こんにちは。
フォレスト出版編集部の森上です。
経営のパートナーとも言うべき、金融機関や銀行。銀行との付き合いは経営者にとって、とても重要であることは言うまでもありません。
そんな存在の銀行ですが、
付き合う銀行は、１行がいいのでしょうか？
それとも複数の銀行がいいのでしょうか？
その付き合うべき銀行の見分け方は？
自らも140億円の負債から自立再生を成し遂げ、1500社以上の中小零細企業の社長を救ってきた経営アドバイザーとして知られる三條慶八さんは、新刊『1500社の社長を救った虎の巻 経営の極意』の中で、「付き合うべき銀行の数と付き合うべき銀行の見分け方」について詳しく解説しています。今回は、その該当箇所を全文公開します。
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取引銀行が1つだと、その銀行の思うツボ
地方に行くと、一つの銀行だけとしか取り引きがない会社がけっこうあります。話を聞いてみると、高い金利を設定されていたり、自宅まで担保に取られたりと、概して、その企業にとっていい条件で取り引きしていません。
銀行にとっては、他に競争相手がいないのをいいことに、割のいい商売をしているわけです。
「なぜ他の銀行とは付き合わないんですか？」と聞くと、「お世話になっているから」「よくしてくれるから」「悪いと思って」などという、きわめて日本人的な答えが返ってきます。
しかし、社長が低く出れば出るほど、銀行は勘違いして横暴になっていくのが現実です。腹の中で「誰のおかげで商売ができるんだ」と思われているかもしれません。
できれば3行から借入して競争させる
銀行との取引もビジネスのうちです。完全に主導権を握られてはいけません。対等であるべきです。
複数の銀行、できれば3行と借入して、競争させていい条件を勝ち取りたいものです。新規の借入ができるとなれば、安い金利、担保なしの融資など、特別の条件を出してくれるかもしれません。
銀行は、貸出先の企業が激減しています。なぜなら、後継者がいなくて、やめていく企業が増えているからです。銀行が提携や合併するのは、取引先がドンドン減っているからです。金利をもらわないと、銀行として商売が成り立ちません。新規の取引先が増えるのは、ありがたいことなのです。
あくまでも、銀行とは持ちつ持たれつ、対等の関係が理想です。
付き合うべき銀行の見分け方
では、どんな銀行と付き合えばいいでしょうか。
まずは日本政策金融公庫に窓口を開いておくことをおすすめします。
日本政策金融公庫は財務省所轄の特殊会社で、5つある政策金融機関の一つです。コロナ禍で増えたとはいえ、まだ付き合いがないという中小企業が時々あります。
次に、地元の信用金庫、地方銀行です。近年、都市銀行は行員や支店を減らしているので、信用金庫や地銀がいいでしょう。
複数の銀行に借入窓口を広げておくと、経営に幅が出ます。
銀行は貸し出しを積極的に行なう支店長の次に、消極的で固い支店長が赴任することが多いものです。
ですから、複数行と取り引きしていないと、うまくかみ合わないときがあります。そのリスクヘッジのためにも、複数行と取り引きしておきたいところです。
【著者プロフィール】
三條慶八（さんじょう・けいや）
1960年、神戸市生まれ。“会社と家族を守る"経営アドバイザー。株式会社Jライフサポート代表取締役。負債140億円を背負った会社を自らの力で再生し、完全復活させた経験に基づき、悩める中小企業経営者に真の会社経営、会社再生法を伝授している。机上の空論ではなく、自らの体験から得た実践的な手法は多くの経営者から信頼を得ており、特に対金融機関との交渉法が、多くの顧客から評価されている。「もっと早く出会いたかった」「今すぐ指導してもらいたい」などの声が全国から寄せられている。これまで1500社以上の社長を救ってきた。中小企業経営者とともに、最後まであきらめることなく懸命に闘う姿勢が共感を得ている。今の中小企業制度では、失敗すると再チャレンジできない現状がある。そんな中小企業の再チャレンジ制度を改革するのが人生のミッション。
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いかがでしたか？
今回紹介した新刊『1500社の社長を救った虎の巻 経営の極意』の著者・三條慶八さんは言います。
「失敗する社長ほど、この基本を軽視する」
そもそも経営の基本を知らない社長もいれば、知っているふりをしている社長、知っていても実践していない社長が失敗したり、再生できないと言います。
同書では、中小零細企業の社長なら絶対知っておきたい101の項目に対して、自らも140億円の負債から自立再生を成し遂げ、1500社以上の中小零細企業の社長を救ってきた経営アドバイザーとして培った経験・知識・知恵・テクニックから導き出した全ノウハウを【Q＆A形式】でズバリ答えています。
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