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【誰でも真似できる】安心した資産形成の基本

投資家Cuber

皆さん、ボンジュール！投資家Cuberです。

※この内容はYouTube動画でも説明していますので、ぜひご覧ください！^^

自分の資産を増やしたいけど、何から始めたら良いのか？
投資に関しては、株式もあれば、不動産、仮想通貨、債券、貴金属、FXなどもあります。
今日は初心者でも安心できる資産形成の「4つのステップ」を紹介していきたいと思います。

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① 貯金できるお金を増やす

資産形成するために、投資は欠かせませんが、そもそもお金がないと投資ができません。
貯金が必要ですので、資産形成のステップ①は「貯金できるお金を増やす」ことです。

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貯金は収入から引いた支出となりますので、貯金を上げるには、収入を増やすしか、支出を減らすか、この２択しかありません。
収入を上げるには、転職や副業などがありますが、やはり少しハードルが高いです。
支出を下げるには、家計の管理が必要ですが、これは誰でもすぐできます。

家計をしっかり管理することで、自分の支出が明確になります。
家計簿をつけて、何にいくら使っているのか、すぐわかります。
投資家Cuberは自分でexcelを使って家計簿をつけていますが、いくつかの家計管理アプリもあります。

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家計簿ができたら、どんな支出を下げられるのか、考えるようになります。
例えば、今のよりスマホプランに変更する、外食を減らして自炊を増やす、日用品は安い時にまとめて買う、といった簡単なことでも、すぐに貯金が増えます。

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② 非課税制度を積極的に活用する

投資の一番の敵は、やはり税金です。（笑）
元本100万円で利益200万円が出た場合は、その利益に約20%の税金が取られてしまいますので、手取りとして160万円しか残りません。

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そのため、資産形成のステップ②は「非課税制度を積極的に活用する」ことです。
非課税制度として、iDeCoとNISAがあります。
iDeCoは使えない方がいますが、NISAは誰でも使えますので、まだの方は是非早めに申し込んでください。

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③ 優良な商品に投資する

iDeCoとNISAは投資用の口座だけですので、「NISAに投資してます！」とは言えません。
では、何に投資するのか？

資産形成のステップ③は「優良な商品に投資する」ことです。
投資の世界では、「優良」と言うのは、実績のある、手数料の安い商品と言います。

つみたてNISAを使う方は、投資信託に投資しますが、投資信託を選ぶ際に、3つの注意点があります。

1. 買付手数料（買う時にかかる費用）は無料な商品を選ぶ
2. 信託報酬（運用にかかる費用）は0.15%以下の商品を選ぶ
3. 連動する指数（インデックス） は過去の実績で選ぶ

④ 初心者にもおススメできる商品

では、初心者でもおススメできる商品は「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」です。
この投資信託はSBI証券でも楽天証券でも購入できます。
買付手数料は無料ですし、信託報酬は0.1102%ですし、100円から購入できます。

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この投資信託は「FTSE Global All Cap Index」に連動しており、世界47か国の大型株式、合計8,925銘柄に分散投資できます。
地域別で見ますと、約半分は米国（主にアメリカ）になります。

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銘柄の上位10社を見ますと：Apple, Microsoft, Amazon, Alphabet (Google), Facebook, Taiwan Semiconductor, Tesla, Tencent Holdings, Berkshire HathawayとJP Morganです。
ここはGAFAMの強さがわかります：全体の20%も示しています。

・まとめ

今日は、初心者でも安心できる資産形成の「4つのステップ」を紹介しました。

資産形成のために、貯金できるお金を増やして、投資に回す必要があります。
貯金は収入から引いた支出ですので、貯金を増やすためには、収入を上げるか、支出を下げるか、この２択しかありません。
また、投資するに当たって、できるだけ税金を避けるためには、非課税制度を活用します。
iDeCoと一般／つみたてNISAは非課税制度ですので、ぜひ使ってください。
では、そんな投資商品が良いかというと、投資信託です。
投資信託を選ぶ際に、買付手数料、信託報酬、連動指数を必ず確認します。
その中で、誰でもおススメできる投資信託は「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」です。
SBI証券でも、楽天証券でも購入できます。

2021年7月24日
投資家Cuber

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