【もう二度と働かない】最短でFIRE「自由な生き方を手に入れる方法」

ボンジュール！投資家Cuberです。

※この内容はYouTube動画でも説明していますので、ぜひご覧ください！^^

最近、「FIRE」に関する本はたくさん出版されています。
FIREに関する関心が高まっている中、「FIREとは何か？」、また「どうやってFIREを達成できるのか？」、解説していきたいと思います。

① FIREと4%ルールの概要

FIREは「Financial Independence & Retire Early」の略で、日本語で言うと「経済的自立と早期リタイア」のことです。
サラリーマンとして40年間企業を務めて、65才に定年退職して老後の人生を楽しむ、と言う生き方を避けたい人にはFIREの人気が高まっています。

FIREで目指す状況としては、投資などで積み上げてきた資産を毎年4%で取り崩して、それで生活費を支給する、ということです。
ここに出てくる4%は「4%ルール」に基づく数字です。
資産額は年間の生活費の25倍があれば、永遠にお金が無くならない、というルールです。
%ルールの根拠となる研究は「トリニティスタディ」と言いますが、後ほど詳しく説明していきます。

② FIREに必要な資産額

FIREに必要な資産の金額を計算するために、4%ルールを使います。
この表では、毎月の生活費に対して、FIREに必要な資産額、つまり年間生活費の25倍の額をまとめました。

例えば、毎月の生活費は20万円だと、年間の生活費は240万円で、FIREに必要な資産額は6,000万円です。
毎月の生活費は40万円であれば、年間の生活費は480万円で、FIREに必要な資産額は1億円を超えてきます。
要は、当たり前ですが、生活費が高いほど、つまり生活スタイルが贅沢ほど、FIREに必要な資産額が高くなってしまいます。

③ 最高の投資先：S&P500

では、そもそも、FIREに必要な資産を積み上げるためには、何に投資したら良いのか？それは「S&P500」です。
S&P500というのは、アメリカの代表的な優良企業500社で構成されている指数（インデックス）です。

GAFAM（Google, Amazon, Facebook, Apple, Microsoft）やTeslaなど、皆さんもご存じの大企業は、S&P500に含まれています。

S&P500の40年間のチャートを見ますと、きれいな右肩上がりになっていることがわかります。

この40年間で、なんと3,270%のリターンもありました。
年間のリターンは8.7%もなり、S&P500は非常に優秀な指数です。

日本でも、このS&P500に投資できます。
方法としては投資信託とETF（上場投資信託）がありますが、以下の2つの投資信託はおススメです。

両方とも、低コスト（低い信託報酬）、買付手数料なし、100円から購入できます。

ETFであれば、バンガード社が運用している「VOO」が良いです。
信託報酬は0.0.3%で非常に安いです。

④ 4%ルールの根拠：トリニティスタディ

皆さんも気づいたと思いますが、単純に毎年資産の4%を取り崩したら、いつか資産が無くなってしまいます。
なので、資産はそのまま貯金するのではなく、S&P500に連動する投資信託やETFに投資しなければなりません。
S&P500の超長期の平均年間リターンは7%となります。

6,000万円の資産をS&P500に投資した場合、4%を取り崩して、一旦5,760万円にはなりますが、そこから7%で上昇しますので5,760万円は「6,163万円」になります。
この6,163万円から4%を再び取り崩して、一旦資産額が下がりますが、また7%で上昇しますので、「6,331万円」となり、取り崩しても、逆に資産がどんどん増えていきます。
また、資産が増えるだけでなく、生活に使う4%の金額もどんどん上がっていきます。

では、なぜ4%を取り崩すかというと、「トリニティスタディ」という研究の結果からわかります。
この表は、テキサス州のトリニティ大学で3人の教授が行った研究のシミュレーション結果（一部）です。

この研究では、1926年から1995年まで、アメリカの株式相場の実際のリターンを基に、取り崩し率と期間によって、資産が無くなる確率をシミュレーションしたものです。

例えば、自分の資産は株式100%の場合、毎年4%を取り崩しても、30年後にお金が残る確率は「97%」です。
また、期間は60年間であっても、お金が残る確率は「89%」です。
要はS&P500に投資したら、お金が無くなる可能性が低いです。
また、株式の割合は50%の場合、つまり残り50%は米短期債ETFの場合、60年後にお金が残る確率は65%になってしまいます。

つまり、トリニティスタディの大きな結果として、期間が長い場合、株式の割合が少ないほど、失敗する可能性が大きくなります。

・まとめ

今日は、自由な生き方「FIRE」について解説しました。
FIREは、「経済的自立と早期リタイア」のことで、仕事しなくても、生活ができる状況、つまり自由な人生を目指します。
FIREを達成するために、年間生活費の25倍の資産が必要です。
つまり、資産の4%を取り崩して、それで生活します。
資産はそのまま貯金すれば、どんどんなくなっていきますので、投資しなければなりませんが、その投資先はアメリカのS&P500となります。
S&P500の超長期の平均年間リターンは7%ですので、毎年資産の4%を取り崩しても、逆にお金がどんどん増えていきます。

2021年8月27日
投資家Cuber

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