【少額投資で人生が変わる】時間の大切さを教えてくれる「ジャックとジルの物語」

今回は有名な投資の話である「ジャックとジル」について解説したい。ジャックとジルの投資に関する物語は、投資のタイミングと複利の力を説明するための教訓的な話だ。

福利とは何かの基本的な部分が知りたい方は前回新NISAでも活用したい「お金を増やす魔力」のメカニズムを解説したので、こちらからどうぞ。

僕の新NISA関連の記事を読んでもらいたい対象は下記のような方々を想定している。

・投資をしたことがない人
・投資に興味はあるがよく分からない人
・投資なんて不要だと考えている人

文字量が多いので一字一句読んでもらわなくても、太字部分と図解だけでも流し読みしてもらえれば大体の大枠は把握できる形にしているのでサラッと見てもらえると嬉しい。

まずはこの記事の結論から、

投資は時間を味方にすることが重要で「早くから始めて長期間に渡り継続する」ことが王道だと知っておこう。

それでは、解説を始めていこう。

ジャックとジルの物語と要点

◆ ジャックとジルの物語
ジャックは大学に進学せず、18歳で働き始め、毎年50万円ずつ積立投資を開始しました。彼はこの投資を8年間だけ続け、その後は積み立てを止めて放置しました。その結果、ジャックの投資金額は400万円になりました。

一方、ジルは医学部に進学し、26歳で働き始めると同時に毎年50万円ずつ積立投資を開始しました。彼女は26歳から65歳までの40年間、積立投資を続けました。その結果、ジルの投資金額は2000万円になりました。

両者は同じ商品に投資し、年利は10%です。

65歳の時点で、ジャックの総資産は2億5878万円、ジルの総資産は2億2129万円となり、ジャックの方が3000万円も多くの資産を持っていました。

◆ 物語の要点
・ジャックはジルより「8年」早く投資を開始
・ジルはジャックの「5倍の投資金額」を投下
・65歳時点でジャックの方がジルよりも「3,000万円」ほど多くの総資産を築いた

投資を早く始めることの重要性

ジャックとジルの物語では、ジャックが投資を早く始めたことで、長期間にわたって複利の力を利用できたことが示されている。ジルが投資を始めた時点で、ジャックはすでに複利を積み重ねる基盤ができていた。

こちらは両者の資産推移をグラフ化したもの。まず、「こんな綺麗に指数関数的に伸びていくことはない」ということはあり得ないということを覚えておいてほしい。

計算上や理論上はという観点で見る必要があるが、18歳から年50万円を8年間投資して年利10%で放ったらかしておくだけで、400万円が2億5,000万を超える。これが複利の力のすごいところだ。

ちなみに、銀行の定期預金金利0.2%だと仮定した場合、65歳時点の二人の総資産を見てみるとこうなる。

・ジャック：投資元本 400万円 → 65歳時点総資産 436万円 （+36万円）
・ジル：投資元本 2,000万円 →65歳時点総資産 2,080万円（+80万円）

いかに銀行にお金を寝かせていることは資産形成に貢献しないのかが分かってもらえると思う。

投資期間の確保

この物語からは投資する金額よりも「投資期間を確保すること」が重要であることが学べる。ジャックは18歳〜26歳の短期間しか投資していないにも関わらず、26歳〜65歳まで長期間投資したジルよりも多くの資産を得ることができた。

こちらのグラフは総投資額の推移。ジャックは400万円を投下して以降は放置しているので、26歳以降は給料を毎月使い果たすような生活をしても、その400万円が働いてくれて莫大な富を作り上げてくれる。

ジルは年50万円の支出を40年続けることにより、家計の経済面は一定部分を長期的に圧迫されることとなる。

まとめ（物語の注意点）

多くの人が投資をするにはたくさんの資金が必要だと思っている。実際にたくさん資金がある方が有利であるのは間違いない。

ただし、長期的な資産運用を検討している方にとって最も重要なことは「時間」だ。時間は有限であり、過ぎた時間は取り戻せない。

投資を早く始めて長期間にわたって保有し続けることが、資産の増加に重要であることを、ジャックとジルの物語は教えてくれている。

最後にこの物語の注意点。
ジャックとジルの物語にある「年利10％」が40年も50年もキープするというのは中々ないと思う。暴落する年もあれば、暴騰する年もあり相場には浮き沈みがあるからだ。

この設定はあくまで投資期間の大切さを分かりやすく伝える主旨だということを覚えておこう。

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新NISA関連バックナンバー

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僕は今まで資産形成をして2,000万円ほどの資産を築くことができた。今後は新NISA枠1,800万円の夫婦二人分である3,600万円の投資枠を5年間で埋めて、長期的に保有しながら1億円を作ろうとしている。

そして仕事もサイドFIRE的に行いながら、1億円から得られる配当収入で世界196ヵ国を巡る夢を実現する。叶えたい夢やライフスタイルを実現する為に、これからも積極的に資産形成に取り組んでいきたいと思っている。

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