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30代。金融ITやってます。 お金に関すること、お金の仕組み。 学んだことを咀嚼して記…

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30代。金融ITやってます。 お金に関すること、お金の仕組み。 学んだことを咀嚼して記事にしていきます。 たまには趣味などゆるくやっていきます。

記事一覧

個人間送金と資金移動業

個人間送金とは、例えば友人との割り勘、家族への送金などが考えられます。 上記のような個人間送金は、為替取引にあたるため資金移動業者の登録が必要となります。 個人…

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2か月前
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資金移動業者と前払式支払手段の違い

前払式支払手段が資金移動業にも該当してしまうと以下の対応が 前払式支払手段規制対応に加えて必要となります。 ①本人確認義務(KYCの必要性)  これは資金移動業者は犯…

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2か月前
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資金移動業者の「滞留規制」

滞留規制  長期間動きがない資金を保有してはいけない。  第一種資金移動業者には厳格な態勢整備が、  第二種・第三種資金移動業者にはそれぞれの送金上限額  (100万…

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2か月前

資金移動業

資金移動業者とは 銀行等以外の者が為替取引を業として行うことをいいます。 分類 取り扱うことのできる総金額に応じて分類されます。 ①第一種資金移動業者  100万円…

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2か月前
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銀行と電子決済等代行業者の新規接続手続き

銀行と電子決済等代行業者(API連携など)の新規接続手順は大きく以下の手順です。 秘密保持契約を結ぶ (API連携の場合)API使用許諾料の決定 契約書締結 銀行による…

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2か月前

API連携

API連携とは、銀行と事業者とのデータ連携を可能とするものです。 API連携する事業者は「電子決済等代行業者」の登録が必要となります。 <参考> 電子決済等代行業  電…

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2か月前

電子決済等代行業再委託者とは

まとめ  電子決済等代行業再委託者とは、預金者の委託を受けた事業者がさらに事業者に委託(再委託)すること。 電子決済等代行業再委託者は「電子決済等代行業者」に該当…

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2か月前
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銀行代理業と電子決済等代行業の違い

まとめ 銀行代理業と電子決済等代行業の違いは、「誰が委託するのか」です。 銀行代理業  銀行代理業とは、「銀行」が事業者に委託することです。 電子決済等代行業  …

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2か月前

【趣味】ワイン

ワインは「ブドウ品種」、「産地」、「生産者」の掛け合わせ 大事なのは、外観・香り・味わい □白ワインの「外観・香り・味わい」 □赤ワインの「外観・香り・味わい」

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2か月前

Pay-easyの電子決済等代行業者

まとめ Pay-easyサービスの決済代行・収納代行業は「情報リンク方式」のみ電子電子決済等代行業者に該当する。 Pay-easy(ペイジー)収納サービスとは 収納機関への支払…

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2か月前

銀行代理業とは

銀行の固定業務(預金・与信・為替)の「契約の締結」の代理または媒介 ※与信のみであれば、「貸金業」であり、銀行代理業ではない。

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2か月前

個人間送金と資金移動業

個人間送金とは、例えば友人との割り勘、家族への送金などが考えられます。

上記のような個人間送金は、為替取引にあたるため資金移動業者の登録が必要となります。

個人間送金をおこないたい事業者は、以下分類を選択し、登録を受けます。

分類
取り扱うことのできる総金額に応じて分類されます。
①第一種資金移動業者
 100万円を超える送金が可能
②第二種資金移動業者
 令和2年改正前の資金移動業者と同類

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資金移動業者と前払式支払手段の違い

前払式支払手段が資金移動業にも該当してしまうと以下の対応が
前払式支払手段規制対応に加えて必要となります。

①本人確認義務(KYCの必要性)
 これは資金移動業者は犯収法上の「特定事業者」に該当するためです。

②クレジットカードによるチャージが原則不可能
 前払式支払手段ではクレジットカードによるチャージは可能ですが、
 資金移動業ではクレジットカードによるチャージは原則不可能です。

③10

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資金移動業者の「滞留規制」

滞留規制
 長期間動きがない資金を保有してはいけない。
 第一種資金移動業者には厳格な態勢整備が、
 第二種・第三種資金移動業者にはそれぞれの送金上限額
 (100万円、5万円)を超える残高を持たない対策が必要である。

資金移動業

資金移動業者とは
銀行等以外の者が為替取引を業として行うことをいいます。

分類
取り扱うことのできる総金額に応じて分類されます。
①第一種資金移動業者
 100万円を超える送金が可能
②第二種資金移動業者
 令和2年改正前の資金移動業者と同類型
 100万円以内の送金に限られる
③第三種資金移動業者
 5万円以下の送金に限られる

資金移動サービス
 アカウントを通じた送金や残高の払い戻し等が可

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銀行と電子決済等代行業者の新規接続手続き

銀行と電子決済等代行業者(API連携など)の新規接続手順は大きく以下の手順です。

秘密保持契約を結ぶ

(API連携の場合)API使用許諾料の決定

契約書締結

銀行による実査など電子決済等代行業者の妥当性チェック

(API連携の場合)接続テスト

API連携

API連携とは、銀行と事業者とのデータ連携を可能とするものです。
API連携する事業者は「電子決済等代行業者」の登録が必要となります。

<参考>
電子決済等代行業
 電子決済等代行業とは、「利用者(銀行の預金者)」が事業者に委託することです。

API連携には2種類あります。
①更新系API
 振込指示など利用者の口座を動かす指示を利用者から委託され、銀行とやり取りをおこなうこと。
 更新系AP

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電子決済等代行業再委託者とは

まとめ
 電子決済等代行業再委託者とは、預金者の委託を受けた事業者がさらに事業者に委託(再委託)すること。
電子決済等代行業再委託者は「電子決済等代行業者」に該当しないことに注意する。

そもそも電子決済等代行業とは以下を指します。
預金者の決済や口座情報取得操作を「預金者の委託を受けて」銀行とやりとりをする事業者のことです。

この委託をさらに委託する事業者を「電子決済等代行業再委託者」と呼びま

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銀行代理業と電子決済等代行業の違い

まとめ
銀行代理業と電子決済等代行業の違いは、「誰が委託するのか」です。

銀行代理業
 銀行代理業とは、「銀行」が事業者に委託することです。

電子決済等代行業
 電子決済等代行業とは、「利用者(銀行の預金者)」が事業者に委託することです。

【趣味】ワイン

ワインは「ブドウ品種」、「産地」、「生産者」の掛け合わせ
大事なのは、外観・香り・味わい

□白ワインの「外観・香り・味わい」

□赤ワインの「外観・香り・味わい」

Pay-easyの電子決済等代行業者

まとめ
Pay-easyサービスの決済代行・収納代行業は「情報リンク方式」のみ電子電子決済等代行業者に該当する。

Pay-easy(ペイジー)収納サービスとは

収納機関への支払いができるサービスをPay-easy(ペイジー)収納サービスといいます。

Pay-easy(ペイジー)収納サービスは4種類の支払い方法があります。
①オンライン方式
 収納機関からの請求書についている「P」のマークを使

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銀行代理業とは

銀行の固定業務(預金・与信・為替)の「契約の締結」の代理または媒介
※与信のみであれば、「貸金業」であり、銀行代理業ではない。