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『 お金の学校 』では、学校で教えてくれないお金の不安、お金の知識を分かりやすくお伝えします。 預貯金だけで安心してる アナタに訪れるのは“老後破綻“です‼︎ 3つのルールを守れば、投資は決して怖くない‼︎

  • お金を貯める

    如何に確実に効率的にお金を貯めるのか？お金のプロはどうしているのかをお話しします！

  • お金を増やす

    如何にリスクをコントロールしてお金を増やすのか？お金のプロはどうしていのかをお話しします！

  • お金を使う

    如何にしてお金を使うのか？せっかく使うなら賢く満足度高く使いたい！お金のプロはこう使います！

新NISAのポイントと落とし穴

こんにちわ！サイトウです！ 新NISAが2024年からスタートして早くも５か月目を迎えましたね！ そんな中、制度を知ってはいるけどピン！と来てないですという方と面談するケースも多くなってきたので、いい機会だと思い確認いただければと思います！ １.成長投資枠とつみたて投資枠 成長投資枠とは、旧NISAの進化版 つみたて投資枠とは、旧つみたてNISAの進化版 旧制度ではNISAかつみたてNISAか選んでどちらかしか使えませんでした。 新ではどちらも使える様になりました。 2.

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    • つみたてNISAのおさらい

      こんにちわ！サイトウです！ 新NISAスタート前に「つみたてNISA」のおさらいをしておきましょう。 以下、つみたてNISAの主要な特徴を挙げます： 非課税期間: 利益が出た場合でも、その利益に対して最大で20年間、税金がかかりません。 上限額: 年間につき最大40万円までを投資することができます。 選択肢: 投資信託のみを対象としています。株式や個別の債券等はつみたてNISAの対象外です。 取扱い注意: 非課税のメリットを享受するためには、投資信託を購入した後、2

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      • 「高額療養費制度」ってなに？

        1カ月（月の初めから終わりまで）の医療費の自己負担が一定の上限額を超えた場合に、超えた分が公的保険で払い戻されるという素敵な制度です。 そもそも日本では、全ての人が「公的医療保険（健康保険）」に加入していて、健康保険証を病院の窓口に提示することで医療費が3割負担になります。（高齢者はもっと負担が軽い） 仮に高額な手術や高い薬を出され50万円かかったとしても、保険証を見せることで窓口での支払いは15万円の負担ですみます。 でも、自己負担が3割になるとはいえ医療費で15万円

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        • 医療費控除はお得？

          医療費控除とは、1年間にかかった医療費が10万円（総所得金額等が200万円未満の人は総所得金額等の5％）を超えた場合に受けられる所得控除制度のひとつです。 「１年間の医療費が10万円を超える事なんてなかなかないよ・・・」なんて思われるかもしれません。 でもこの「医療費」に含まれるものが意外と多岐にわたっているんです。 🙆‍♂️対象となるもの ・自分が医療機関を受診した場合だけでなく、扶養家族（離れて暮らしていてもOK）の医療費等についても計算対象 ・通院交通費（付き添

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        マガジン

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        記事

          生命保険の情報はどこから❓

          みなさんは、普段どこから情報入手をしていますか？ ある調査によると生命保険に関する情報源は、 「TV、CM」が31.6%、 「家族、友人、知人を通じて」「保険外交員から」「保険商品パンフレット」「保険会社のHP」が各10%台だそうです。 女性（10代、20代）では「SNS」の比率がやや高く、営業職員や保険商品のパンフレットを上回るそうです。 SNSの情報は非常にお手軽で煽りも強めなので、ついつい見てしまいますよね。 ですが、1つ気になるのは 『誰もその情報の正確性に

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          ガンと確率

          【2人に1人はガンになる!?】 国立がん研究センターがん情報サービス「累積罹患リスク(グラフデータベース)」の情報によると、生涯でガンに罹患（りかん）する確率は、男性65.5％、女性51.2％だそうです。 「やっぱり２人に１人はガンになっちゃうんだーー😱」という声が聞こえてきそうですが、様々な統計情報をみると間違いなさそうです。でも、この情報には少し注意💡が必要です。 その注意とは、 ①何歳でガンになるの？ ②ガンになったら死亡するの？ の２点です。 では１つず

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          エアコンを賢く使う

          【多くの人が勘違い！？エアコンの節電術】 災害級の猛暑が続きますが、みなさんエアコンを活用できてますか？ 「１日中エアコンをかけっぱなしだと電気代が心配」なんて声も聞きます。（そもそも電気代も上がってますしね。。。） ただ、エアコンの使用についてはみなさん意外と勘違いをされていてるそうです。 ですので今日は、エアコンを効率的に使えるように正しい知識を身につけましょう！ ＜勘違いベスト３＞ 第３位 エアコンのスイッチをこまめに切る 第２位 室外機をカバーで覆う 第

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          老後2000万円問題の今

          2019年の夏。金融庁の報告書で平均的な高齢夫婦無職世帯（夫65以上 妻60以上）は毎月5.5万円の赤字になると公表されました。 1年間で66万円。 20年で約1300万円。 30年で約2000万円になります。 これがいわゆる老後2000万円問題でした。 今でもいろんなところで老後2000万円問題と聞きますが、このデータには大きく２つの問題があります。 （金融のプロの間ではとっくに死後になっています） 問題① ある１年の断面である 問題② 平均値である ＜問題①について

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          ペット保険は必要？

          みなさんの家族には犬や猫もいますか？ 日本では15歳未満の子どもの人数よりも犬猫合計頭数が多いそうです。これはコロナで家にいる人が増えたことなど様々な要因があると思いますが、一番はペットの長寿化がありそうです。 ペットフードが高品質になった事や医療技術の進歩が長寿に繋がっていると考えられます。 ですが、一つ悩ましい問題があります。 それは医療費の高騰です。 動物病院の医療費は病院が独自に決められる自由診療となっているため、かかる費用には幅があります。初診料で見ても無

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          大雨災害に備えましょう。

          最近は、大雨災害の頻度が高く、影響の規模も大きくなっていますよね。 日本気象協会の発表では、2023年は、平年と比較して夏の前半ほど台風の発生数が多く、梅雨期を中心に台風の接近数が多い可能性があります。大雨災害に注意が必要とのことです。 家や家具・家電の補償としては、火災保険に加入があります。 でも加入していても、保険料の節約のために、水災補償（台風や豪雨等による洪水・高潮・土砂崩れなどによる被害）を外すことで補償を薄くしていることがあります。また、風災補償（台風、竜巻

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          給与振込額を増やす方法（その４）

          こんにちは！サイトウです。 「特定支出控除」について触れていきたいと思います。 簡単に言うと、会社員でも経費として使える節税制度です！ 聞いた事はあるけど詳しくはわからない！という声が多いので今回解説していきます。 何でも経費に認められている訳ではなく、業務の為に使った経費が対象になります。（ここ大事です！） 特定支出控除を受けるには、会社員でも自分で確定申告をする必要があります。 ①OKされる条件と範囲 特定支出の金額が給与所得控除額の２分の１を超えた金額に対して

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          給与振込額を増やす方法（その４）

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          預金はトレーニングです！

          こんにちは！サイトウです。 お金がなかなか貯められない。 それは「意志は弱い。願望は強い」という人間の本質があるからなんです。 お金を貯めるには「ゴールセッティング」がとても重要になります。 「何のために・いつまでに・いくら」をしっかりと設定する。 その際の一つ目のポイントは、貯めた後、使った時にワクワクする物事を設定する事です。→①何の為に これが継続のキモになります。 あとは、手に入れたい時期といくらが必要かはおのずと弾き出せます。 もう一つは考え方を預金体質の

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          給与振込額を増やす方法（その３）

          こんにちは！サイトウです。 「扶養控除」という言葉を耳にされたことがある方も多いのではないでしょうか。扶養とは、「親族を経済的に援助する」事を言います。 具体的には以下になります。 ・夫が妻の扶養に入る ・妻が夫の扶養に入る ・16歳以上の子供が親の扶養に入る ・それ以外の親族が扶養に入る 扶養には「税制上の扶養」と「健康保険上の扶養」の２種類があります。 例えば親を扶養に入れる場合、どんなメリットがあるのかを説明していきます。 税制上の扶養 子の所得控除の対象となり

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          お金コントロール出来てます？

          こんにちは！サイトウです。 そんなに贅沢してるつもりないのにお金が手元に残らないなぁ・・・ こんな経験みなさんありませんか？ よし！お金貯める為にまず家計簿つけよう！と家計管理アプリをダウンロード。 次に節約！ よし！先月より飲み会行かなかったから1万円浮いたぞ！ 次は食費を削ろう！！！ よし！2千円節約できた！！！ 次は・・・ あれ？これ続けるのシンドイぞ。 そしてコツコツ頑張って節約をしても忍耐の割にはあまり大きなインパクトが得られていない事に気付く。 実はお金の流

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          お金の貯まる人・貯まらない人

          こんにちは！サイトウです！ 多くの方のお金のご相談にのらせて頂き と感じます。 ひとことで言うと「考え方」の違いです。 「考え方」は育ってくる中で創り上げられた価値観とも言えます。 価値観なので、他人がとやかく言う問題ではないのですが、お金が貯まらなくて・・・とご相談にいらっる方には、同様の価値観があるのも事実です。 ご相談にいらっしゃる方にはこの仕訳をしてみてくださいとお伝えします。 あなたの日々のお金はどの項目に当てはまるのかを書き出してみてください。 リスト

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          給与振込額を増やす方法（その２）

          こんにちは！サイトウです。 総支給と振込額の間の項目を下げる＝振込額を増やす 今はやっている人も増えてきた「iDeCo」に触れていきたいと思います。 給与所得－給与所得控除（みなし経費）－所得控除＝課税所得 この課税所得に5％～45％の税率を掛けて支払う税金が決まります。 住民税は基本的に10％です。 税金を減らすには課税所得を減らせば良いんです。 iDeCoは掛け金が全額所得控除になる為、税金を安くする事が出来ます。 ex)30歳扶養家族なし　年収500万円　

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          給与振込額を増やす方法（その２）

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