【ご参考】“つみたて”は「預金」→「投資」の時代へ！同じ「つみたて」、将来大きな差。～我が家の積立投資～
子育ては何かとお金が掛かりますよね‥。
投資全般に詳しくなくても、ワーママにも向いている投資、それが「毎月つみたて投資」。
前編で「なぜ預金ではなく、投資が必要なのか」、
後編では「積み立て投資におけるポイント3つ」をお送りしました。
今回はご参考に「我が家の積立投資について」をご紹介します。
目次
1,個別に運用
我が家では夫の資産は夫が運用。
私の分は私が運用しています。
ポートフォリオと言って、資産の割合はどのようにするか、夫の分は夫に聞きました。
私の分は話すことは基本的にありません(仲が悪いわけではないです)。
2,夫のつみたて投資
夫は以前から、つみたてNISA枠を利用していて、毎月NISA枠の上限まで使っています。
またジュニアNISAも利用済みです。
・初めに購入する商品と割合決定→毎月購入の設定→銀行定期預金を解約
銀行定期預金分をつみたて投資へ設定しました。
【NISAの種類】＊念のためご参考に
・つみたてNISA：毎年40万まで、20年間非課税
・一般NISA：毎年120万まで、5年間非課税(ロールオーバー可能)
・ジュニアNISA：毎年80万まで、5年間非課税(ロールオーバー可能)
3,私のつみたて投資
私は不動産投資をしており、金融商品は時価評価に掛け目が入るため、
いつどんな時に不動産の購入タイミングが来るか分からないので、
今まではキャッシュをできるだけ持つようにしていました。
もったいないことに、NISA枠を使えていませんでした。
けど今後購入のタイミングが暫くない可能性もありますし、機会損失になってしまうため、
2021年から金融投資も同時並行で進め、分散投資することに戦略を変更しました。
1_当初の投資対象
非課税枠を利用できる、国も押しているNISA。
一般NISA枠を使った投資は、2021年から本格的に始めました。
しかし当初は、ETFをメインに投資していました。
2_見直し
実は今年になって見直しました。
はじめは分配金がもらえた方が、
「月々いくら位手元にもらえるかの目安になってよいかな」と思っていました。
でも長期投資前提で投資しているため、運用資金は将来に備えている資金であり、
今すぐに必要になる資金ではありません。
せっかく非課税枠を利用しているのに、再投資せずに分配金をもらってしまうと、
元本は同じ金額のままで、増えていくものが増えていきません。
分配金で受け取った分、自分で新たに買い付けていかないといけないのですが、
ちょっと面倒だと思いました。
また分配金を受取後、再投資するとNISA枠を新たに使って投資することにあります。
ちょっともったいないですよね・・。
そのため、今年からつみたて目的のNISA枠は
インデックス投資信託(分配金再投資型)へ変更しました。
4,新NISA後はどうする？
つみたて目的の投資をしていますが、私はいまも一般NISAの枠を利用しています。
2024年から開始される予定の新NISAにも対応できているので、変更する予定はありません。
・1階部分：年間20万円まで、2階部分：年間102万円まで。→合計年間122万。
・2階部分を利用するために、1階部分での積立投資を行う必要がある。
＊もし余裕資金があるのであれば、早くその枠を最大限利用して投資する方が効果的です。
5,結果的に選択した商品は‥？！
私の月々のつみたては以下にしました。
◆NISA枠
・eMAXIS Slim米国い(S＆P500)： 全額
◆その他つみたて
・iFREE レバレッジ S&P500： 数万
・iFREE レバレッジ NASDAQ100： 数万
個人的にアジアのETFを少し購入しているため、オールカントリーは除外。
下がってきて面白そうなので、NASDAQを投入。
レバレッジも加えてみました。
＊夫はバランスよく持っています。外国株・日本株・外国債券を入れておくと、バランスが良いと思います。債券の比率でリスク許容度を調整する方が多いです。
1_レバレッジを入れてみた理由
半分以上はノンレバです。
不動産は現金ではなく、基本借入をして購入しますので、レバレッジが掛かります。
それでも不動産と比較すると、少ない2倍のレバレッジ。
不動産投資とは違い、運営・管理に手間はほどんど掛かりません。
不動産購入のためにコツコツ貯めた、資産運用のための生活費とは別の資金です。
不動産はいま買いたいと思わないので、レバレッジにしました。
投資信託の場合、FXとは違い、ロスカットもありません。
(FXで追証経験が2度あります・・涙。私はもうFXには手を出しません)
2_不定期もたまに・・
つみたての定期購入×不定期購入のハイブリットでおこなっています。
不定期はETFや個別株ですが、欲しい商品を指値を入れて放っておきます。
それでも仕事と子育てをしながらの場合、やはりつみたて自動購入が一番楽で効率が良いです。
6,まとめ
忙しいワーママにとって、「つみたて投資」は相性が良いです。
理由は、
・忙しいから手を掛けずに毎月自動購入の設定をすればOK。
・忙しいから放っておける、日々の値動きに左右されない(狼狽売りを防げる)。
やり方はいろいろありますが、王道が一番！
(私のはあまり参考にならず、すみません)
夫のように外国株・日本株・外国債券を入れておくと、バランスが良いと思います。
債券の比率でリスク許容度を調整してみましょう。
いつまでも昔の資産運用ではなく、国策でもあるNISAを最大限に活用して、
資産運用して少しでも増やしていきましょう。
つみたての運用状況は、もしご興味があればシェアしますね。
＊投資は自己責任でお願いします！
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