【カンタン！】自分の年金額を３分で計算する方法
こんにちは！
普通の３０代会社員がお金の不安を解消する『大人のマネートレーニング』のまっしーです。
今回は「お金の管理」についてのお話です。
さて皆さま、自分が６５歳から公的年金を毎月いくら貰えるかご存じですか？
実は簡単に計算する方法があります！
正直、ガッカリすると思いますが．．．一度、計算してみませんか？
漠然と不安を抱えてモヤモヤするよりも、危機感を持って早めに準備を始めた方が良いですからね！
①自分の年金額の計算方法は？
会社員の場合、年金額は、
①厚生年金＋②基礎年金の２階建て構造です。
＜厚生労働省ＨＰ＞
https://www.mhlw.go.jp/nenkinkenshou/structure/structure03.html
①厚生年金
｛平均年収（税引前）÷1万円｝
✕55
✕勤続年数
で大まかに計算出来ます。
※平均年収は手取ではなく額面(税引前)です。
（例）２２歳で就職し６５歳で退職するまでの平均年収が５００万円だった場合
５００万円÷１万円＝５００円
５００円✕５５✕４３年＝１,１８２,５００円
②基礎年金
加入者一律で７８０,０００円です
以上の①厚生年金＋基礎年金を足すと、
１,１８２,５００円＋７８０,０００円
＝１,９６２,５００円
１月当りに換算すると、１６３,５４１円
つまり、平均年収５００万円のサラリーマンの年金額は、毎月１６万円ということになります。
これに加えて、お勤めの会社独自の企業年金などが上乗せされますが、
今の生活費と比べて、かなり少なく感じませんか？
②毎月支払っている保険料は？
サラリーマンの場合、年金保険料は給与天引きされているので、毎月いくら払っているのか意識しづらいです。
これは本当に良くないです。
しかし、簡単に計算が出来ます。
給与明細を見たら一発で分かりますが、本当に高いですよ！
保険料は厚生年金と基礎年金を合算して払っています。
東京都の場合、
年収（税引前）✕１８.３％
で計算出来ます。
保険料は会社と社員の折半なので、個人で払う分は、９.１５％になります。
（例）年収５００万円のサラリーマンの場合
５００万円✕１８.３％＝９１.５万円
９１.５万円÷２＝４５.７万円（会社）
９１.５万円÷２＝４５.７万円（個人）
年収の１割近い保険料を毎年納めている訳です。
会社が半分負担してくれ有難いのですが、年金保険料も考慮して私たちの年収は決められて（抑えられて）います。
仮に公的年金制度が無ければ、手取りは２割近く増え、会社から受け取る給与も増える可能性があります。
③支給年齢の推移
一昔前は６０歳で定年を迎え、年金を受け取るという人生設計でしたが、現在では大企業中心に６５歳定年が一般化しています。
年金も受給年齢が引き上げになっています。
あまり知られていませんが、厚生年金は「定額部分」と「報酬比例部分」の２つに分解されます。
それぞれ支給開始年齢が異なります。
＜男性の場合＞
令和３年現在では、
報酬比例部分：６３歳から
定額部分：６５歳から
令和７年から
報酬比例部分：６５歳から
定額部分：６５歳から
ちなみに、平成１２年は
報酬比例部分：６０歳から
定額部分：６０歳から
と、昔は６０歳から満額受給できた年金が、我々が受給する頃には、少なくとも６５歳以降でないと満額受給できないように変更されています。
仮に毎月の年金額が１５万円（１年間で１８０万円）とした場合、５年間支給が遅れると、１８０万円✕５年＝９００万円の逸失利益がある訳です。
今後、７０歳受給開始になれば、１８０万円✕１０年＝１,８００万円の逸失利益となります。
ただ、これって私たちが選挙で決めた事ではありませんよね？
無関心は悪。自分の身は自分で守らなくてはなりません。
さらに言うと、昔はボーナスに年金保険料は殆ど掛かっておらず、ボーナスに対して、１％（会社０.５％／社員０.５％）でした。
２００３年度から、ボーナスにも約１８％（会社９％／社員９％）の保険料が掛かるようになりました。
そう考えると日本の年金は、後から加入した人ほど損をする「不平等な制度」に思えませんか？
④年金額を増やす方法は？
「年金の繰下げ受給」というものをご存知でしょうか？
６５歳から受給できる年金を、最大７０歳まで遅らせる制度です。
厚生年金・基礎年金とも対象です。
1ヶ月遅らせるごとに０.７％が増額されます。
１年繰下げ（６６歳）：０.７％✕１２ヵ月＝８.４％
２年繰下げ（６７歳）：０.７％✕２４カ月＝１６.８％
５年繰下げ（７０歳）：０.７％✕６０カ月＝４２.０％
仮に毎月の年金が１５万円（年間１８０万円）の場合、７０歳に受給開始を遅らせると、
毎月２１.３万円（年間２５５.６万円）に増額されます。
５年間で４割以上増える運用商品だと考えれば、かなりお得な商品です。
体と頭が健康で、長生きに自信のある方にはおススメです。
６５歳以降も健康であるために、若いうちから食生活や運動には気を付けた方が良いですよね！
⑤まとめ
まずはスマホの計算機で、自分の年金額を計算してみましょう！
年金制度は私たちの意思に関わらず、受給額・受給年齢が年々改悪されています。今後、さらに改悪される見込みが高いです。
少子高齢化という大きなトレンドが変わらない以上、年金制度の改善は難しいです。（今０歳のこどもが少ないという事は、２０年後に年金保険料を納税する２０歳の人口が少ないということなので）
繰下げ受給制度が使えるように、年金に依存し過ぎない老後の準備が出来たらいいですよね！
やはり、自己責任で１日でも早くコツコツ準備するしか無いんでしょうね！
最後までご拝読ありがとうございました。
今と将来を楽しくするために、一緒に頑張りましょう！
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