30才まで達成すべき７つのファイナンシャルゴール

皆さん、ボンジュール！投資家Cuberです。

このブログでは、お金や投資、生活費の管理について、色々説明していますが、説明していることを全て実施して頂いているとしても、皆さんが正しい方向に向かっているのか、判断しにくいかと思います。
特に、「貯金しましょう」とか言うだけで、具体的にどのように貯金したらいいのか、皆さんもなかなかわからないと思います。
また、お金に関しては、ゴールを設定すべきかと思いますが、年齢によって、そのゴールが大きくわかるかと思います。

なので、今日は、30歳までに達成すべき、7つのファイナンシャルゴールをご紹介していきたいと思います。

①毎月の出費をルーティン化させる

何回も説明していますが、お金を適切に管理するために、家計簿を作るのは非常に重要です。
家計簿を作って、毎月の出費を明確にして、何にお金を使っているのか確認できます。
この家計簿から、毎月必要となる生活費を予算化することが簡単になります。
例えば、何か月間の生活費をしっかりと家計簿に記録して、その平均を計算すれば、毎月いくらの生活費が必要なのか、すぐわかります。
なので、家計簿を作ることで、毎月何を買っているのか、それにいくら使っているのか、毎月の出費をルーティン化させることができます。
毎月の生活費を明確にできれば、毎月いくら貯金できるのか、つまりいくら投資できるのかも明確にすることができます。
簡単に言うと、収入から生活費を引いたら、貯金できる金額が出てきます。
また、生活費をしっかりと管理することで、毎月の支払いに関する不安も完全になくなりますので、貯金と投資に集中できます。

②緊急用の貯金を準備する

【FIREの実現講座】の記事シリーズの中でも紹介していますが、緊急用の貯金を準備することが重要です。
毎月の出費をしっかりと管理したとしても、予想できないことが起こる可能性もあります。
突然病気になったとか、勤めている会社が倒産して仕事が無くなったとか、残念ながら収入が無くなることはありえます。
万が一のことの備えとして、収入がなくなった状況になったとしても、今の生活を維持できるように、緊急用の貯金を用意しなければなりません。
この緊急用の貯金にいくら貯めたらいいのかというと、今の生活費の6カ月分から1年分程度を貯めると良いです。
例えば、仕事がなくなった場合は、この緊急用の貯金で6か月間から1年間の間に今の生活を維持しながら、新しい仕事を見つけていく、ということになります。
つまり、こちらの緊急用の貯金は、本当に大変なことが起こらない限りは、触りません。

先ほど説明した通り、家計簿を作っていただいたら、毎月の生活費が既に明確にされているかと思いますので、この緊急用の貯金の金額を計算するのはとても簡単です。

③老後の生活のために投資を始める

今でも、老後2000万円が不足していると言われていますが、この金額はどんどん上がっていくと予想しています。
特に、賃金が全く上がらない今の日本では、労働者の数も減っている中で、定年退職した後に無事に年金で暮らせると、あまり期待しない方がいいと思います。
なので、退職した後に、生活に必要なお金を自分で準備をしなければなりません。
もちろん、30才までに、老後に必要なお金を全額準備しろとは言っていませんが、30才までに、それに向けた投資の習慣を身に付けて欲しいということです。

先ほどの緊急用の貯金を準備できた後に、基本的には貯金するお金は全て投資に回していきます。
もちろん、ハイリスクの短期投資はおすすめしません。
ローリスクの長期間投資だけで、十分老後の生活のためにお金を増やしていくことができますので、毎月、コツコツと投資することで、長期間にわたって複利の効果を使って、お金を増やしていきます。
目安として、毎月、少なくとも収入の25％以上を投資すると良いです。

④税金を理解する

なう、ここは、皆さんが税理士になれとは、もちろん言っていませんが、ある程度、税金の仕組みを少しでも理解した方が良いという話です。
所得税、住民税、厚生年金、保険など、給料をもらう前に、勝手に取られるお金が結構大きいので、そもそも何の税金なのかを絶対に知った方がいいです。
ファイナンシャルプランナーの教科書の中でも、簡単に税金の仕組みなどが紹介されていますので、おすすめしています。
ファイナンシャルプランナーの資格を取らなくても、この教科書を読むだけで十分かと思います。
あとは、もちろん、少しでも税金を少なくできたらいいですので、どうやって節税できるのかも見ていた方がいいですね。
住宅ローンの控除とか、生命保険とかは、色んな節税がありますので、確認していただければと思います。

⑤奨学金を返済する

日本では、奨学金を利用している人は40％程度がいるそうです。
奨学金は、残念ながら、学生の時に、収入がなくても、組めるローンになります。
社会人になって、収入が出てくる時点で、この奨学金を返済しなければなりませんが、できるだけ早めに返済して頂きたいと思います。
社会人になるのは、23才か25才の時だと思いますが、30才までに奨学金の返済を終わるように頑張っていただきたい。
奨学金は借金ですので、投資を考える前に、まず、借金を無くすことが最優先です。
借金は金利が付きますので、返済期間が長いほど、返済しないといけない金額が高くなりますので、奨学金を本当に早めに無くすべきです。
もしかしたら、少し生活に我慢する場面が出てくるかと思いますが、長く借金を残すことは本当にリスクが高いので、30才までに、頑張って早めに返済するようにしましょう。

⑥自分の健康を大切にする

若い頃に、あまり健康に気を付けていない人が結構多いです。
仕事ばっかりして、カップ麺かジャンクフードばっかり食べて、運動せず睡眠時間を短くして、飲み会で酒を飲みすぎて、健康診断に引っかかっても無視することもあるかと思います。
ただ、若い内に自分の健康を大切にしないと、年を重ねていくと大変になる可能性は十分あります。
運動を定期的にしっかりして、一日三食、バランスの取れた食事して、睡眠時間をしっかり取って、この３つは最も重要になります。
この３つさえ守っていただければ、自分の健康に心配することがあまりないかと思いますので、今こそ習慣にしてみてください。
30才までに運動・食事・睡眠の習慣を身に付けることができれば、40才でも、50才でも続けられる可能性が高くなります。

⑦楽しい人生をおくる

しっかりと出費を抑えて、借金をさけて、投資をする、ということは、経済的な面で見れば最も大事ですが、もちろん、お金のことだけを考えてほしくないです。
お金に関しては賢くなるのは重要ですが、もちろん、楽しい人生もおくってください。
特に、20代は色んな体験ができる年齢です。
まだ結婚していない人も多いですし、まだ子供がいない人も多いですので、自由に色んなことに挑戦することができます。
また、この時こそ、リスクを取っても立ち直るための時間がたくさんありますので、何かやってみたいことがあれば、ぜひ、挑戦してみてください。
自分のビジネスを始めてみるとか、不動産投資を始めてみるとか、可能性は無限です。
一番大事なのは、40才とか50才になった時に、「こんなこと、やってみたかったな」と後悔しないことです。
失敗する可能性があるとしても、とりあえずやってみよ、というマインドセットを持っていただければと思います。
このマインドセットは、プライベートだけではなくて、仕事に役立ちますので、ぜひ自分のチャレンジ精神を磨いてください。
こちらも習慣になりますので、早めに身に付けることができれば、その後は楽になります。

・さいごに

それでは、今日は、30歳までに達成すべき７つのファイナンシャルゴールをご紹介させて頂きました。
この記事を読んで頂いている20代の方は、お金に関する理解を深めて、しっかりと自分のお金を管理できるようになって、老後の生活を準備するために投資を始めることをしながら、自分の健康を大切にして、楽しい人生をおくるようにしていただければ、とてもうれしいです。
やらないといけないことがたくさんありますが、まだ元気がいっぱいあるうちに、できることを全部やっていきましょう！

2020年11月8日
投資家Cuber

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