信用創造「支店長の視点」
信用創造「又貸し論は間違い！」を丁寧に説明して完結させつつ…
今度は、その自分の書いてきた内容を否定しまーす。
《今まで僕は「支店長の視点」だった》
信用創造を考え、語る際に
僕は
『貸出を決裁者が決める瞬間』、『貸出（入金記載）する瞬間』までをイメージしてた。
貸出の決定の際に「銀行預金残高の確認が必須ですか？」とか
貸出実行って「入金記載という行為で完了してるよね」とか。
＝銀行支店長の視点とは？＝
・支店で貸出を決定・決済し、実行する瞬間の話であり
・勘定系システム（資金系システムではない）であり
・貸出金利の基準（最低ライン）がある前提であり
・「銀行全体での財務バランスとか考えない」視点
というような感じです。
《「支店長の視点」が絶対ではない①》
海外で実際に
「預金口座を持たない銀行から住宅ローンを借りるのが一般的」なんですと！？
今まで説明してきた「通帳に入金記載で終了」って書いてきたことが実行不可能な訳ですね。
英国の場合、生活口座はHSBCやバークレーなど大銀行に持ち、でも住宅ローンは預金口座を持たない中小銀行から借りるのが一般的です。
— モカの知恵袋 (@Moka_Wisdom) March 26, 2022
貸出とともに信用創造が起きますが、それは他行で起こるのです。（融資金を他行に送金するため）
もちろん
「このケースが全て」じゃないし、「日本では無いこと」かもしれないけれども、ともかく「こういうケースも事実としてある」んだ、と。
世界的に見れば貸出金を自行預金口座に入金、というのは特殊ケースです。通常は、MBが動いて他行口座に入金されて初めて融資が完結します。
— モカの知恵袋 (@Moka_Wisdom) April 10, 2022
自行預金口座に入金するケースはむしろ、MBの行き先が自行だったから結果的にMBの移動がなかった、と考えた方が妥当です。
《「支店長の視点」が絶対ではない②》
そもそもシローンというのがあって
自行の預金に入金記載なしで「イキナリ他行振込」の場合があると。
いや、シローンも融資で、最初から他行宛に振込みますが
— もろこし (@Korn_morokosi) July 3, 2021
いいですが、融資は他行宛振込も自行宛振込も含まれます
定義は一つ
そして
含まれる以上、融資によって預金の勘定が自動生成されるのは、普遍的な論理ではないです
大丈夫ですか？次から次へと
最初から他行宛振込する融資があるんです
しかも、額が大きいそうです。
※ シンジケートローン（略：シローン）＝複数の金融機関が協調し、一つの融資契約書に基づき融資を行う資金調達手法
そうそう、なんか知らんけど自行預金に貸出はかならず振り込まれるみたいになってるけど、金額規模のでけぇシローンなんて、自行預金なんて介さず、直でエージェント銀行に他行振込するよ
— もろこし (@Korn_morokosi) July 3, 2021
まぁ、これいうと、あなた方の話の前提全てが狂うから言いもしなかったけど
もちろん
「こういうケースもあるよね」の話で
「これだけが正しい」とか言ってるんじゃなくて。
でもね
「こういうケースも事実としてある」んだ、と。
《「支店長の視点」が絶対ではない③》
上記の２つの例で共通するのは
「銀行間決済」の現実・視点です。
「自行口座がない人に貸出」し、その実行のために他行振込だろうと
シローンによって、他行振込であろうと
「自行の預金に入金記載することで、預金が創造される」のでなく
「自行預金口座を一切介さず
他行決済・他行への振込が実施」される、と。
そういうケースもあるんだよ、と。
貸出っていうのは
自行で完結（自行預金記載だけ）の場合もある。
その事実を否定はしていない。
でも
そうでない場合もあるよね、と。
「〇も正しいし、△も正しいよね」と。
ということで
「銀行間決済の視点：まず知識」、「資金運用・調達の視点」に続きます。
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