「銀行間決済」の視点：まず知識
前記事では『信用創造を語る際に”支店長の視点”でない視点もあるよ。
”銀行間の決済も視野に入れる”と、違うことが見えてくる』という話をしました。
《銀行間決済とは？》
銀行間決済は「他銀行に振込」などのケースで必要になります。「お金が銀行間移動する」ってことですね。
当然、同一銀行内でのお金の動きの際は不要ですね。
僕が１年以上前に中村哲治さんに教えてもらったのが『どうして銀行は３時に閉まるのか？』という話、とても興味深かった。
これは『銀行間決済が夕方４：１５に行われる』から、その前に締める必要があるんだよ、と。
下図のように「左：各銀行間の決済を個別にやると大変」なので「右：全銀ネットでその差額分だけを流通させればよい」、そういう仕組みが運用されています。 詳細はこちらをどうぞ
《全銀ネット》と言われますが、この仕組みを運用するためには各行が毎日同じ時間までに「お金の入りと出」の集計を全部終わらせることが求められます。 その各行の結果が出ていないと、右図のような集計・「全行のお金の入りと出」の計算が出来ないですので。
で、その結果が出てから毎日４：１５に日本銀行当座預金で、その清算（＋・ーやりとり）が行われるということです。
《巨額金額の場合は即時で》
上記の通り、僕らが普段、振込指示をして「即完了！」って思ってたけども、実はその段階では「銀行内での集計してるだけ」であって、実際には４：１５に本当の他行との＋－が行われるまで”集計中”なんですね～。
でも、「１億円以上の巨額の場合は、別途、即時（RTGS)決済システム」があります。なので、「１億円未満（一日一回まとめて：全銀ネット）」と「１億円以上（日銀ネット）」で２種類の決済システム併用されているんですね。
《決済のリスクを減らす仕組み》
決済システムの信頼性とは、支払いと受取りの”時差で、受取額不足が発生！”、というのを防ぐのが大事。 だからこそ「１億円超は即時」な訳です。
で、上記のように２つの仕組みを併用していることはリスク対策だと思うのですが、全銀ネットは下記のようなリスク対策をしています。
要は「事前に担保を提供しておく」ですね。 原文PDFリンク
＊日銀HP（コチラ）によると、担保額イコール仕向超過限度額は、「「負け額の上限が最大の銀行」が目一杯負けたまま決済不能となるケースを想定」して算出されるようです。
では
信用創造「資金運用・調達の視点」 次記事で続けます
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