ロボアドバイザーとは？？②

こんばんは。
他支店との交流もめちゃ大切と感じたレイです。

さて。
本日は昨日に引き続きロボアドバイザーについてです。

デメリット

手数料が年間0.5〜1%(税別)かかります。
3,000万を超える部分に関しては0.5%で、それ以下が1%です。
これをどう考えるかです。

インデックス投資において手数料の概念はとても大切です。
パフォーマンスにそのまま影響しますし、たった1%でも長期では大きく変わってきます。

30年積立30,000円を利回り5%で運用した場合、約2,500万になります。
30年積立30,000円を利回り4%で運用した場合、約2080万ほどになります。
これより1%の手数料で400万近く変わってしまいます。
これをどうみるかです。

仕組みを理解しておかないと自分で考えられなくなります。その分楽ということですが。

その他の特徴

・投資商品なので元本割れリスクはもちろんあります。
・NISA枠の利用は不可です。
・自動運用なので、投資商品を個別に選ぶことはできません。
・デメリットではないですが、ロボアドの広告掲載料金(1件につき2,000円〜)の報酬が発生します。
これ自体はダメということではないですが、宣伝する側としてはこれを入れたいので、例えばブログなどの記事を鵜呑みにせず、自分の頭で考えていくということが大切になります。

ロボアドの結論

いいか悪いかで言うと投資初心者には悪くないとのことです。

手間をかけずに世界中に分散投資できます。
ウェルスナビに最低金額だけ入れて構成銘柄を参考にするのもありです。
→どんなところに投資しているのか知るため。
0.5%もしかは1%と比較的安い手数料ですが、長期で見るとパフォーマンスに差が出ます。
そのため、自分で考える手間を踏まえて各自が考えることが大切です。

初心者以上の人は、構成銘柄を同じ商品を自分で組んでいくことができますので、安上がりとのことです。
ただしリバランスが必要です。

eMJXIS Slim バランスファンドを買った方がいいかもとのことでした。
理由は8資産(日本株、先進国株、新興国株、日本債券、先進国債券、新興国債券、日本REIT、先進国REIT)均等に投資してくれることがあげられます。
さらに信託報酬が0.17%なので、0.8%以上手数料が安いです。
純資産額もどのくらいお金が集まってるかと言うと、153億円で問題ないとのことでした。


結論

ロボアドにお金を入れるとするならば楽です。
それは投資家のリスクレベルに合わせたポートフォリオを構成してくれるからです。
また何を買うのかというロジック部分を勉強するにもいいです。
ただ手数料(1%×税)かかってしまうのがどうかということです。

eMJXIS Slim バランスファンドを買うことは、これも楽で8資産均等に分散投資してくれます。
しかも手数料は0,17パーセントです。

もしくは、自分で直接ETFを買うのもありとおっしゃってました。
多少手間でリバランスも必要ではありますが、手数料が一番安いようです。

以上になります。
ではまた。