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『相続計画の基本！愛する家族のための遺産管理術』

CFP.はやぶさ【はやぶさFP事務所＠note支店】

おはようございます。CFP.はやぶさです。
今日のブログでは、「遺族への財産継承計画の立て方」というテーマに焦点を当てていきたいと思います。
適切な財産継承計画は、あなたの意志を明確にし、
愛する家族に安心をもたらす重要な手段です。
具体的な手順と考慮すべきポイントを詳しく解説していきましょう。

財産継承計画の重要性

財産継承計画は、あなたの財産がどのように、
そして誰に渡されるかを決定します。
この計画により、家族間の不和を防ぎ、
税負担を最小限に抑えることが可能です。

特に日本では、相続税の課税対象となる財産が
1000万円＋（法定相続人の数×600万円）を超える場合、
相続税が課せられます。
適切な計画なしには、意外と重い税金が課税される可能性があるため、
事前の準備が重要です。

財産継承計画を立てるステップ

  1. 財産の評価と目録作成
    所有する全ての資産（不動産、銀行口座、株式、生命保険の解約返戻金など）を洗い出し、現在の市場価値を評価します。

  2. 法定相続情報一覧表の取得
    法務局で「法定相続情報一覧表」を取得し、法定相続人が誰であるかを確認します。

  3. 遺言の作成
    公正証書遺言や自筆証書遺言など、遺言にはいくつかの形態があります。遺言を通じて、あなたの財産がどのように分配されるかを明確に指定できます。

  4. 信託等の活用
    財産管理や特定の条件下での資産移転を容易にするために、信託を利用することも一つの方法です。たとえば、未成年の子どもがいる場合、彼らの成人まで財産を保護するために信託が有効です。

  5. 相続税の計算と対策
    相続税の予測計算をして、どれくらいの税金がかかるかを把握し、生命保険や小規模宅地等の特例を活用して税負担を減らす方法を検討します。

  6. 家族とのコミュニケーション
    家族に計画を説明し、みんなが納得する形で遺産分割を行うことが大切です。これにより、後のトラブルを防ぎます。

具体例：遺言書の活用

例えば、Aさんが不動産と預金を持っている場合、
遺言書には「私の不動産は長男に、預金は娘に相続させる」と明記することで、明確な指示を残すことができます。
これにより、相続がスムーズに進み、
相続人間の意見の相違や争いを避けることが可能です。

まとめ

遺族への財産継承計画を立てることは、
あなたとあなたの家族の未来を守るために非常に重要です。
計画を立てる際は、専門の弁護士や税理士と相談することをお勧めします。
彼らの専門的なアドバイスにより、
より効果的で法的な問題のない継承計画を形成できます。
正しい計画があれば、家族はあなたの意志に沿った形で
安心して生活を送ることができるでしょう。

これにより、大切な人々が未来に渡って
安心できる生活を送れるように配慮することが、
私たちの責任であり使命です。
ご自身の財産継承計画を見直す良い機会にしてください。

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