あなたの経済的な自由度を見える化しませんか？【MYバランスシートを作る方法】
こんにちは！
普通の３０代会社員がお金の不安を解消する『大人のマネートレーニング』のまっしーです。
今回は「お金を管理する方法」について書きました。
最後までご覧頂くと、あなたの経済的な自由度が分かるようになりますよ！
さて、
「あなたの資産はいくらですか？」
「負債はいくらですか？」
と聞かれたら、すぐに答えられますか？
実は、簡単に把握する方法があります。
それは、バランスシート（貸借対照表）を作成することです。
バランスシートは元々、会計の用語で、法人の財務を把握するためのツールです。
「貸借対照表」や、略してＢＳ（ビーエス）とも呼ばれます。
個人の家計を把握するのにも、すごく役立ちます。
実際に作成してみると、あなたの家計が「優良」「負債超過」か分かるようになりますよ！
では１つずつご説明を。
①バランスシートの構成
バランスシートはその名の通り、バランス（均衡）した表のことです。
⇩このような表です。
①左側：資産
②右側（上）：負債
③右側（下）：純資産
で構成されており、①資産＝②負債＋③純資産
と左右の合計が一致（バランス）します。
②資産の部
資産は、「自分の所有する全ての財産」を現金化した場合の金額です。
ローンが残っているもの、そうでないもの問わず、自分の名義で所有しているものは全てです。
資産は「流動資産」と「固定資産」に分類されます。
１年以内に現金化できるか？という基準で分類されますが、細かく考える必要は無いので、
流動資産は、すぐに現金化できる資産
固定資産は、現金化に時間の掛かる資産
くらいで憶えれば大丈夫です。
＜流動資産＞
現金(銀行・社内積立)
株式
投資信託 など
＜固定資産＞
不動産(マイホーム)
不動産(土地)
マイカー
現物(金・プラチナなど)
保険(解約金)
保険(妻・子の学資等)
個人年金(解約金)
イデコ
財形貯蓄 など
※この時、不動産やマイカーなどは、購入した時の価格ではなく、リアルタイムの時価で計算した方が良いです。
購入時より、価値が大きく目減りしていることがあるので。
定期的に不動産屋さんや中古車屋さんのサイトで、売却額を試算すると良いです。
株や投資信託、イデコも証券会社のサイトで、リアルな時価を確認します。
保険も、年に１度は保険会社から契約内容の通知物が届くので、現在の解約金を把握しましょう。
さて、これらの金額が揃ったら、紙に資産を１つずつ書き出してみましょう！
これで、左側の資産の部は完成です。
③負債の部
負債は、その名の通り借金です。
負債も「流動負債」と「固定負債」に分類されます。
流動負債は、短期で返済する借金
固定負債は、長期にわたって返済する借金
くらいで憶えれば大丈夫です。
＜固定負債＞
銀行借入
カードローン など
＜流動負債＞
住宅ローン
マイカーローン
カードローン（リボ残高）
学資ローン
奨学金残高 など
資産の計算と同じように、借入金やローンは、現在の最新残高を調べた方が良いです。
恐らく定期的に残高の通知が届いていると思います。
これらの金額を調べたら、負債の部に書き出してみましょう！
④純資産の部
さて、この時点で資産と負債のバランスはいかがでしょうか？
純資産は
資産ー負債で計算されます。
つまり、純資産はあなたが自由に出来るプラスの余力です。
（例）賃貸暮らしの２０代独身会社員の場合
＜資産＞
・現金預金：２００万円
・保険の解約金：５０万円
資産合計：２５０万円
＜負債＞
・奨学金返済残高：▲５０万円
負債合計：▲５０万円
＜純資産＞
２５０万円ー５０万円＝＋２００万円となります。
これは経済的に自由で身軽な状態です。
（例）マイホーム有の既婚会社員の場合
＜資産＞
・現金：２００万円
・持ち家の時価（ﾏﾝｼｮﾝ）：２０００万円
・マイカー時価：５０万円
・保険の解約金：５０万円
資産合計：２３００万円
＜負債＞
・住宅ローン残高：３０００万円
・マイカーローン残高：１００万円
負債合計：３１００万円
＜純資産＞
２３００万円ー３１００万円＝▲８００万円となります。
これは負債が超過して、経済的に不自由な状態です。
ローン残高がマイホームの時価を上回っていることがネックです。
逆に、購入時より値上がりしていれば純資産プラスになります。
※誤解の無いように言うと、ローンを組むのが悪い訳ではありません。当然、家族が増えて守るもの・持つべきものが多いほど、借金に頼る度合いは高まります。
極端な図にするとこんなイメージです。
⑤まとめ
MYバランスシートを作成してみる
自分の「資産」「負債」「純資産」を”見える化”する
定期的に資産の時価をリサーチする
特に不動産など資産を購入する時には、値上がりする（値下がりしない）ものを見極め、ローン残高＞時価とならないようにする
出来るだけ、純資産プラスで身軽な状態をキープする
負債超過でローン金利に搾取される状態を避ける
最後までご拝読ありがとうございました。
今と将来を楽しくするために、一緒に頑張りましょう！
＜最近セミナーも始めました！直接お話を聞いてみたい方は
是非遊びに来てください♬＞
【超簡単】普通の３０代会社員が９０分でお金に強くなるトレーニング
++++++++++++++++++++++++++++++++++++++
https://www.street-academy.com/myclass/97071?conversion_name=direct_message&tracking_code=9387cb7eb05a3cdc6d5cbbf981349af0
++++++++++++++++++++++++++++++++++++++
この記事が気に入ったらサポートをしてみませんか？