貯金するための手段とは…？元金融マンが本当の事を教えます。貯金ができない人の特徴も合わせて！
どうも。ミギーです。
そう、私転職を3回ほどしておりまして、
2年程金融機関にいたんです。実は。
そりゃあもうフルコミッションのゴリゴリの所にいたんで、
期間は短いですけど死ぬほど勉強しましたよ。
そんなの今日はシェアしていければと思います。
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topics
0.貯金…出来てますか？
1.貯金の方法 4つある
2.まとめ
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まず皆さん。貯金って出来てますか？
私がいた金融会社では所得の15%ぐらいを貯蓄に回すといい。なんて言われていました。
20万円給料もらってるとして3万円ぐらいですか。
「えっ、そんなに貯金してない！！」
「もっとしてるよ、実家暮らしだし」
皆々様色々な反応があると思いますが、まず考えてみてください。
月3万円貯金したとして、1年で36万円。
10年で360万円。
40年で1440万円。
多いですか？少ないですか？
多いと感じた方は是非こちらを見てみてください。
まぁ40年間20万円で停滞し続けるみたいな事はないと思いますけど、それに伴って生活水準も上がってくんで。
そしたら15%の捻出ってまぁまぁ出来てますかね。50万円所得もらってたら7万5千円ぐらい貯金出来たら最高ですね。
でも貯金できない人って余ったお金でなんとかしようとするんですよね。今月は25万もらったから5万円残そうみたいな。そしたら多分5万円なんかしらで使っちゃいます。
まず貯金できる人は絶対給料もらったら天引きしてるはずです！これは人間みんなそう。あったらあっただけ使います！
「私は浪費癖が…！」…とかで悩んでる人は是非先取りして今月はこれしかない！って状況を作り出すことから始めましょう。そしたらそのお金で自由に暮らしましょう。
1.貯金の方法4つ
では貯金癖が付いたら次は貯金の方法です。
①銀行
②保険
③不動産
④証券
ざっとこの4つではないかと思います。
色々営業マンがいたりして、情報が錯綜してわかりづらいですよね。なので、非常に客観的に見てそれぞれのメリットデメリットお伝えします。
①銀行（預金）
最もオーソドックスな貯金方法です。給与口座から少しずつ使いますよね。まず銀行のメリットは何と言ってもその流動性。好きな時にお金を使えます。手元のお金を確保しておくのに最適です。
一方でデメリットは置いておいても引き出す時の手数料でマイナスになっていく事です。昔は年利で増えたりしたんですが、今は低金利過ぎてほとんど増えません。
仮に貯金の全てをここに置いておいても、上で書いた1440万円の感じです。生活レベルは全く上がっていきませんね。
②保険
意外と貯金？？みたいに思われるかもしれませんが、お金の預け先という意味では何%かこちらに入っていてもOK。ただし、このお金は自分のためにというよりは、周りの人に迷惑掛けないためにリスクヘッジしておくものです。
保険の最大のメリットは受取人が決まっているということ。突然自分の身に降りかかる不幸により、最愛の人は悲しむでしょう。親、恋人、家族…。
そんな悲しみの中、自分の御葬式の請求書が大切な人のもとに行きます。資産5000万超えている方は相続手続きにて相続税の支払いもあります。
そんな時に、即座にお金を用意できるのが保険です。
自分の大切な人に迷惑かけたくない人は入っておきましょう。正直言ってどこで入ってもあまり変わりませんが、保険は掛け捨ての死亡保険に入っておけば最低限大丈夫。国の保証なども併せて使えます。
不動産をお持ちの方は相続税対策に終身保険に入るといいでしょう。
そんな保険ですが、デメリットは毎月の掛け金と、健康な時にしか入れないということです。健康状態によっては入らない保険もあります。若いうちから検討する事をお勧めします。
人もよりますが、掛け金は6-7000円で大丈夫です。それ以上は何かしらの理由で必要になる以外は不要です。
③不動産
節税対策、資産、土地転がし、鬱陶しい営業マン…で有名な不動産ですが、その名の通り「不」動産なので、資産としては無類の人気を誇ります。正直最強。
とはいえニーズも聞き取らず、「この物件いいですよ！！このぐらいはみんなやってますよ！！」みたいな営業が横行してるので、皆さん敬遠がちではないでしょうか。
それは投資不動産とも呼ばれるワンルームオーナーなんかの営業がそれです。
不動産に関しては下記条件を満たした時にメリットを感じやすいです。
・年収500万円以上（ローンが低金利で通るか）
・物件価値が変動しにくい（都心のニーズが尽きにくい新築の物件か）
・キャッシュフローに組み込めるか（極端な±はリスクです）
不動産に利率を求めて価値変動が激しいのは資産とは言いません。40年程かけて安定収入が手に入るようなイメージで買うといいです。
中古の物件は安いですがギャンブル要素が強いです。土地転がしが上手な常に情報提供してくれる営業マンがいいでしょう。
また、出来る限り自社物件を持ってる会社から買いましょう。手数料乗らないんで。
（最近多い不動産営業の端的な例）
・リニアモーターカーが走るので名古屋が東京に近づきます！土地価格上がりますよ！！→確かに上がる可能性もありますが、此度のコロナのようにリモートワークが推奨されるとわかりません。それなら確実に高い東京をまずは選ぶべきです。
・大阪は安い！東京は高いですよ！→安いのはどうなるかは前述の通り、土地変動が激しいのでギャンブル。東京が高いのは価値が変わりにくい為。
④証券
皆さんご存知の株、債権です。
えっ？言葉は知ってるけどよくわかんない？
簡単に言えば「金貸し」です。
会社、国にお金を貸して、利息付けて返してもらうんです。元本割れの可能性もあります。
ただここでもギャンブルはあまりオススメしてません。
3%以上（米10年国債の利率）を上回るものに関しては、これも変動が激しいです。
なので、ドル国債から始めると安定して増えますね。
デメリットはやはり元本割れのリスクがあることです。
Fxだとかそういうものに関しては正しい知識とかの問題ではなく競馬のようなものなので、ほどほどに。
始めやすいのはネット証券でドル国債を運用させる事。
そいえばキャンペーンやってましたよ。
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まとめ…そして…
①貯金するには天引きしかない。給与の15%目安
②銀行はすぐ使えるが増えないむしろ減る
③保険はいざという時他人に迷惑をかけないためのもの
④不動産は東京、新築、低金利、利回りそこそこ
⑤証券も確実に増やすものを選ぶ
そして…非常に大切な事を最後に言います。
この4つの方法は貯蓄の内で収めてください。
必ずです。私との約束ですよ。
それ以上貯金しようとするのはいい事ですが、
人生の楽しみを削ってまでするものでもありません。
-------お買い物でポイント貯めてもいいです。------
貯めて使える。便利でお得な楽天スーパーポイントで楽しさアップ！
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いかがでしたでしょうか。
こんなに長くお勉強したのは久しぶりでしょう。
専門家に聞いてみてもいいと思います。ほぼ同じようなことか、自分の商材を売るための嘘しか吐きませんので、しっかりとご自分で判断してください。
それでは皆さん。いい人生を。
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