【資産形成】部分専門家は要らない
ステキな夜をお過ごしでしょうか？現在2時半で眠れない村上がお届けします。
＠鷺沼発マネーコンサルティングスラッシュオー＆資産バランスプロジェクト＆地域コミュニティー活性化
さて、「最近のご相談事例」で改めて感じた事なのですが、家計や事業収入から最適な出費は自分で考える方が良いと思っています。
最後まで読んでお役に立ちましたら、フォロースキコメント欲しいので
さっそくいってみましょー
面談で思った事
皆さんは家計や会社の資産についてイメージをしたことがあるでしょうか。
家計であれば
こんな感じになるはずです。
会社経営者はよく見る図になるはず。
※会社の場合はこれは税務を見るためにあり、儲けるには管理会計が必要になります。
※管理会計に強いかは、税理士さんによります。
※一応村上も財務はお答えします。
というわけで、会社経営者の方は
税理士さんが管理会計の話ができるか見極めてください。
どうもそうでない場合は、違う税理士さん探すか、財務もわかるコンサル（村上含む）探すか、自分で理解するかが良いと思われます。
ザックリ知るのであれば、以下をご一読ください。
で、そうじゃない方はB/S？みたいになる方が多い。
そもそも資産全体で考えたりしません。
すると・・・
不動産なら不動産屋さんへ。
保険なら保険屋さんへ。
投資なら銀行・証券会社へ。
とバラバラに行くことになる。
こりゃ大失敗のもと。
専門家の問題点
各専門家の領域を考えてみましょう。
こんな感じになります。
※税理士さんは、税金を計算することが主メインです。
その他は各税理士さんの個別サービスだと考えてください。
そして、日本では販売と商品の保有でしか手数料がありません。
つまり矢印の領域を広げないと、収入にならない。
結果、銀行員は手数料にならない預金より、投資信託や保険を販売したい。
証券会社は銀行から預金を移してもらって、株・債券・投資信託を買ってもらいたい。
保険会社は、沢山保険に加入して欲しい。
不動産は、高い家を売りたい。
こんな欲求になる。
ブログで書いたように、
全部扱える銀行でNISAとiDeCoの相談をしているのに、
その合算のポートフォリオでさえ考慮に入れないことになります。
その結果多くの方が
このように不動産に集中することになる。
なぜか、保険で貯蓄とか時代遅れとなる。
これは、不動産は数少ない目に見える資産であるため、
ボロボロであるよりみんな良い家に住みたいですもんね。
それと、保険は知識不要で販売できるため、
純粋に販売員が多い。また銀行なども、預金で手数料が稼げないために
保険を積極販売することが要因です。
何が問題か？
良い家に住みたい。保険で貯蓄。何が悪いんだろう？と
思われる方もいると思います。
ちょうど2010年くらいまではこれでも良かったんじゃないかな？
と私も思います。
ですが、最近雲行きおかしくないですか？
例えば、ずっと同じ会社で働きます？？
潰れたり、リストラにあったりしませんか？？
保険の途中解約はほぼ損して返ってきます。
住宅ローンも給料が下がって払えなければ、家無くなります。
リモートワーク増えてきて、そんなに都心に家必要ですか？
と村上は感じているわけです。
若い方達はそういったことを敏感に感じている人もいますし、
ネット証券なども手数料が安く情報も仕入やすいという環境が整ってきています。
むしろ、不動産と保険に一極集中は危険とさえ感じているのが現代です。
まとめ
以上を考えると、まず資産全体を把握することをオススメします。
村上にご相談を！
と言いたいところですが(笑)
まずご自身でやってみる事が重要。
こういった時代ですので、部分専門家の意見だけで決定しないことを
オススメします。
という事で、また(●´ω｀●)
今回のオススメ本2冊。
運用わからんな～という方は、
ブログ内でもオススメしました、MQ会計は
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