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賢く備える!ライフプラン表でお金の不安を解消する方法
現在40代後半の扶養内パートで働く主婦、nagomiです。
同じ歳で会社員の夫、大学生の一人息子との3人で暮らしています。
突然の年収約150万円ダウンの危機から8年間で、何とか学費など
子どもの為に合計1000万円ほどの捻出に成功した私の体験を失敗談と
成功例をもとにお伝えしたいと思います。
どうすればお金に困らない生活ができるのか、少しでもヒントになれば
幸いです。
【ライフプラン表とは?】
![](https://assets.st-note.com/img/1716886215102-l9mJOpRRtt.png?width=1200)
ライフプラン表とは、言わば「自分の人生の設計図」です。
人生においては、結婚・出産・子どもの入学・家の購入・退職等、
いろいろなイベントが想定されますよね。
それらのイベントには大きなお金の動きがつきものです。
ライフプランが定まっていないと、いつ・どれくらいの資金が
必要になるかが見えにくくなります。
実際に大きなお金が必要な時に貯まっていないという事態に
なりかねません。
ライフプラン表を作成することによって、お金の面も含め
「これからの人生をどのように送っていくか」という見通しを
持つことができれば、資金がなくて困ったり、準備不足で困るような事態を
避けることができます。
【ライフプラン表を作成すれば良いことしかない!】
ライフプラン表を作るメリットは、将来の生活設計やお金の流れが明確に
なることです。
作成することによって、次のようなメリットがあります。
・いつまでにどれくらいの資金が必要になるかがわかるので、貯蓄の目標が
立てやすくなる
・各時点での収支や貯蓄残高を参考に、大きな買い物の計画を立てやすく
なる
・お金に関する老後の不安がなくなる
・結婚している場合は、子どもに関することや家の購入など将来像を夫婦で
共有できる
メリットしかないですよね!?
「ライフプラン表はファイナンシャルプランナー(FP)さんに依頼して作って
もらう」というイメージがあるかもしれませんが、ライフプラン表の項目に
沿って入力していけば、自力で何の問題もなく作成することができます。
表は下記のものをダウンロードしてください。
日本FP協会ー家計のキャッシュフロー表
少し時間はかかるかもしれませんが、将来のことを色々と想像しながら
項目を埋めていくのはなかなか楽しい作業でもありますので、
ぜひ挑戦してみてください!
【ライフプラン表作成の流れ3STEP】
①自分や家族の年齢を記入し、ライフイベントを時系列に書き出します。
結婚・出産・子供の入学・車の購入・家の購入などを記入して
いきます。
未来のことはわからない事も多いので、希望も含めて予想で記入して
OKです。
希望などは変わっていくものですので、定期的にライフプラン表を
更新していってください。
②キャッシュフローを記入をする。
家計の収入・支出・貯蓄残高の長期的な推移を表にまとめ、
お金の流れを見える化することが目的です。
項目に沿って記入していきましょう。
いくらで設定すればいいかわからない場合は、今までの経験から
推測したり、親などの経験談から設定してみてください。
このときのポイントは「少し多め」に見積もっておくことです。
③ライフプラン表を基にして、問題点があれば改善策を考える。
場合によっては、車や家の購入などの時期を考え直すなど。
ご家庭によっては数パターンのライフプラン表を作成してもいいと
思います。
私は、子供が私立の学校に行った場合と公立の学校に行った場合の
2パターン作成してみました。
例えば、マイホームを購入した場合と購入しない場合の両方のパターンを
作ってみたり。
それぞれの場合のお金の流れを俯瞰することで、どちらがより自分たちの
価値観に合っているのか選択する材料が増えると思います。
自分の希望や感情ももちろん大切ですが、お金の流れを冷静に客観的に
見てみる工程も入れることで、より後悔の少ない人生になるのでは
ないでしょうか。
【ライフプラン表を作って将来の不安が軽減された!】
私はライフプラン表を作成することによって、漠然と心の中にあった
老後への不安を除くため、また子どものやりたい事を諦めさせることは
したくないという理想を叶えるために、この先自分たちがやるべき事を
明確に理解することができました。
これは心の平穏のために本当に大きなことでした。
生きていく上で様々な困難はつきものですが、お金の不安は準備をして
おくことで、ある程度対策を立てられるのです。
それだけでも、かなり楽しく生きやすい人生になると思います。
まずはライフプラン表を作ってみてください。
【次回は、メルカリで不用品を売ってみよう!です】
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