投資経験のあるFPを選ぶべきか？
こんにちは、森大です！
美容皮膚科医、ファイナンシャルプランナー、不動産投資家として活動しております。
今回は「投資経験のあるFPを選ぶべきか？」とうテーマでお話しさせて頂きます。もちろん僕は「投資経験のあるFPを選ぶべき」と考えています。自分がそうですからね笑
とはいえ客観的にお話ししないと説得力もないですから、僕の経験を交えてご説明させていただこうと思います。
1. FPの仕事とは？
まずFPとはなにをするお仕事なのかという話からです。
日本ファイナンシャルプランナーズ協会によればFPとは「生活設計のアドバイザー」とのこと。そうすると今度は生活設計ってなに？という話になってきます。
これはたとえば「将来は子供が２人欲しくて、車や戸建ても欲しい。いくらずつお金を貯めたらいいの？」みたいなこと。そういった相談について一緒に考えてアドバイスをするということです。
内容はかなり幅広いです。具体的には年金や保険、株や不動産を含めた投資、相続や税金など。
教科書や問題集もかなり分厚いです。
すると、FP資格を持っている人はみんな投資についてある一定の知識を持っているということになります。
今回のテーマは「投資経験のあるFPを選ぶべきか？」。
あなたがFPに相談をするとして「投資についての知識がある」という状態の人で良いのか、「自分でも投資の経験、もしくは実績を積んでいる」という人が良いのかが焦点です。
僕は先ほども言ったとおり、投資経験のあるFPをお勧めします。その理由をこれから説明していきます。
2. ライフプランにおける投資の価値
今は人生100年時代と言われています。平均寿命は順調に伸びていますし、名著「ライフ・シフト」によると、過去のデータから推測するに今の20代の平均寿命は105歳くらいになりそうという話。
今は「長生きリスク」という言葉もあります。これはたとえば定年退職後に収入がなくなって、長生きすればするほど貯金を食いつぶし、いつかはお金が無くなってしまうということです。
そんな状況ですし「あまり年を取らないで、健康なうちに一生を終えたい」なんて言う方も沢山いらっしゃいますが、人生が長いことは必ずしも敵ではありません。
もしあなたが正しく投資を行えば時間を味方につけることができます。たとえば利回り5%の投資に月々5万円ずつ積み立てるシミュレーションをしてみましょう。
10年目 ⇒ 775万円
20年目 ⇒ 2037万円 (+1262万円)
30年目 ⇒ 4093万円 (+2056万円)
ちなみに40年目 ⇒ 7443万円 (+3350万円)
このように複利計算では時間をかけるほど増え幅が大きくなります。つまり投資の世界においては時間を味方につけることができるのです。
人生１００年時代の中で投資を行わないのは非常に損であり、FPの立場なら適切な投資方法をお伝えするべきでしょう。
では、投資経験がないと相談に乗れないのでしょうか？
3. 投資経験のあるFPを選ぶ理由
投資経験がなくても投資を含めた相談にのることはできます。なぜかというと、過去のデータから最適解を導くことができるからです。もし本人に経験がなくても「過去100年のデータからこの商品を買うと良いですよ。」というアドバイスが可能です。
しかしそれでも、投資をライフプランに組み込むならば投資経験のあるFPに相談するべきです。これはたとえるなら「野球選手に野球を教わるのか、スポーツ用品店の店長に野球を教わるのか」という比較だからです。
スポーツ用品店の店長も野球のグッズや野球のルールを良く知っています。しかし、野球選手の得た経験には代えがたいでしょう。あなたが得たいのは机上の知識だけではなく、実体験からくる説得力のあるアドバイスだからです。
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まともなFPならばあなたが「絶対に投資はしません」とでも言わない限りはライフプランに投資を組み込むでしょう。そんな時「よろしければFPさんの投資実績を伺うことはできますか？」と聞いてみましょう。
「いや、私自身は投資をしていないんですがね。」と言われたら「いやいや投資しろって言ってたでしょ。」となります。
「投資はまぁ、やってみたけど失敗しました。投資はやめておいた方が良いですよ。」なんて言われるのもどうかと思います。
ぜひその辺りも伺いつつ、ライフプランのアドバイザーを評価してみて下さい。
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一応最後に投資にかなり成功しているFPの、僕の考えるデメリットをお伝えしましょう。
これは「投資の効果を過大評価し、保険の意味を過小評価する可能性がある」ということです。
もともと投資をするつもりはなくて保険の相談だけをしたいと決めているのなら、投資経験のないFPの方が詳しい可能性があるでしょう。
おわりに
今回は「投資経験のあるFPを選ぶべきか？」というテーマでお話しさせて頂きました！
投資の世界では人生100年時代の時間を味方につけることができます。今後のライフプランニングおいて投資を行わないのは損でしかありません。
投資のプレイヤーとして活躍しているFPはなおさら強みを増しているのではないでしょうか？僕はそう思います。
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