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結局ロボアドは良いの？手軽さの売り文句に踊らされないように！

インデックス夫婦 | 新NISAをやさしく解説

前回に続き、最近話題のロボアドバイザーについてお話しします！

特に「全自動でNISAも」といううたい文句が本当にイイのか、ウェルスナビなど各社の商品の実際の運用実績をもって、検証してみたいと思います。ロボアドは手軽に投資を始められると人気ですが、その実力はいかに？

ロボアド vs ネット証券でS&P500に投資する場合のデータ分析の比較をしてます。具体的にどっちがどれくらいお得？
気になる方はぜひ最後までお読みください。



ロボアドのおさらい

まず、ロボアドバイザーとは何かをおさらいしましょう。

ロボアドは、ネット上の簡単な質問に答えるだけで、個人に最適な資産配分を提案してくれる金融サービスです。新NISAを活用できるロボアドもあり、働く現役世代を中心に利用者が増えています。主な魅力は、自動で資産運用をしてくれることと、手軽に低コストで分散投資ができることです。


詳しくはこちらをご覧ください！




各社の運用実績

きっと皆さんが気になるのが、運用実績。
「実際、資産が増えるの？」

早速、主要なロボアド5社の過去5年間の運用成績を見てみましょう。

詳しく解説していきます。

・ウェルスナビ：圧倒的な預かり資産を誇り、運用成績も安定しています。
・THEO：リスクを抑えた運用が特徴。
・楽天：部分的な為替ヘッジが影響し、相対的にリターンは低め。
・マネックス：バランスの取れた運用が特徴。
・FOLIO：近年急成長し、運用成績も良好。


表の👍👎マーク、気になったと思います。
これは、各社の資産効率（ここでは表の”リターン÷リスク”で計算して平均化）も面白いですよね。単純にどの会社の実績が、同じリスクにされされながらも、いいリターンを記録できたか、という観点。やはりウェルスナビはこの意味でも首位となります。




リスクリターンで見ると解像度上がる

次に、お馴染みにのリスクリターンを見てみます。
各社、それぞれ積極的〜保守的など色々プランがあるので、それを5社分プロットしてみます。


各社の運用成績はリスク水準に応じて異なりますが、全てのコースで過去5年間の運用成績がプラスとなっていること！市場全体が伸びているので、当たり前っちゃ当たり前なんですが、ロボットが裏にいると考えるとスゴイですよね。

この図で見ると左上にいけばいくほど、”優秀”な商品ということ。

・ウェルスナビ・FOLIO：一律して優秀
・THEO：2社と比べると、同じリターンなのに、リスク取りすぎ？
・マネックス：バラつきがあって、商品を吟味しないとですね（リスク＝中～高を選びたい）
・楽天：全体的に劣後

冒頭の表の👍👎マークと、一貫した結果となりました。


また、2019年4月から2024年4月までの5年間、毎月3万円を積み立てた場合（元本180万）のシミュレーション結果も見てみましょう。

  • ウェルスナビ: 含み益87万円

  • ON COMPASS: 含み益74万円

  • おまかせ投資: 含み益78万円

  • THEO: 含み益74万円

  • 楽ラップ: 含み益46万円

どのロボアドも、元本割れのリスクを低く抑えながら、
堅実に資産を増やしていますよね。




結局どうなの？預けるべき？

私たちの最初の見解としては、
純粋に「スゴイ」でした。
ロボットなのに成果上げている！

… でも投資商品を選ぶ際には、比較対象が大事です。
ロボアドの5社の中で比較すると、狭い視野にとどまってしまいます。一番よい選択ができない場合があるので、他の代替手段は何か？

と考えた時に、やっぱりパッと頭に浮かぶのがネット証券で「S&P500」や「オルカン」に投資することですよね。

これらに100万投資したパターンと、
ロボアドに同額投資したパターン。
どちらがよいか？

その比較をしてみました。

S&P500の方がよく見えますよね？

「取っているリスクが違いじゃないか！」
と聞こえそうですが、同じリスク（標準偏差 σ）でも資産効率をみてみると、S&Pの方がよかったりします。

ここまで見てきた通り、ロボアドバイザーは便利で手軽な投資手段です。しかし、手数料が高く、リターンが必ずしも高いわけではありません。

これまでの話をまとめますね。
全自動でお任せしたい方には検討する価値はありますが、SBI証券や楽天証券でポチっとするのはそんなに手間じゃありません。むしろその後はほったらかしでいいので、ロボアドが「手軽さ」において勝っているとは思わないのです。が故に、私たちはロボアドはしないし、おススメもしません。




🏃‍♂️ 行動に移そう

いかがだったでしょうか？

ロボアドバイザーは全部お任せで運用したい方には便利ですし、しっかりとそれなりのリターンを上げています。しかしその売り文句に踊らされないように気を付けてください。手数料が高いわりに、個別でネット証券で積立するのも同じくらい楽です！

それではまた次回、お楽しみに！

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