【クイズ】死亡保険はいくら必要？
独立系FPを目指す
アラサーOL
こんぺいとうです＊
家計管理、FPの経験を
のんびり更新しています。
※保険販売目的で発信している訳では
ないので
オススメの保険商品を聞かれても
お答えできかねます。
あくまで保険の考え方の発信です。
ご了承くださいませ（´-`）
保険会社で働いていると、
過剰に死亡保険をかけていたり
逆に少なすぎる方がいらっしゃいます。
自分に合った適正な死亡保険はいくらなのか
計算してみたことはありますか？
今日は死亡保険の考え方を
発信したいと思います＊
ここで問題です！！
ある一般的な家族の場合
ご主人（４０歳）会社員
奥様（３８歳）専業主婦
子供（３歳）
手取り35万/月
生活費25万/月
住宅ローン8万/月
※団信は全額ご主人
この家族の死亡保険金は
いくらが妥当でしょうか？
①１億円
②5000万円
③3800万円
どうでしょう？
すぐに答えられる人はいないのではないでしょうか。
では実際にいくら必要なのか
計算してみましょう。
遺族の生活費
死亡保険は、
今、ご主人が亡くなった場合で計算します。
一家の大黒柱が亡くなってしまっても
今まで通り生活できるようにするためです。
まず団信のおかげで住宅費は０になりますね。
（マンションの場合、管理費等は発生します。）
まずは奥様が年金をもらう65歳までで考えます。
奥様とお子様の生活費は0.7をかけて計算します。
25万×0.7×27年＝5670万円
結構かかりますねぇ。
奥様が平均寿命（87歳）まで生きた場合も
計算に含めます。
その場合は生活費に0.5をかけます。
25万×0.5×22年＝3300万円
ここまでで8670万円です。
でもこの金額を全額準備しなくてはいけない
わけでもなさそうです。
なぜなら会社員の方であれば
社会保険料を払っていますので
国から受けられるお金があります。
それが遺族年金です。
遺族年金はお子様が１８歳までは
子のいる妻と
みなされるので月１３万円で
計算をしましょう。
※平均報酬月額は
ざっくり言うと税引き前のお給料です。
13万円×15年＝2340万円
お子様が大きくなったら
月々9.5万円受け取れます。
9.5万×11年＝1254万円
65歳以降は以下の金額が受け取れます。
11.1万×22年＝2930万円
差し引きすると
5670万＋3300万円－2340万-1254万-2930万＝2446万円
遺族の生活費は2446万円
あれば足りそうですね。
お子様教育費
お子様が大学まで通う事を望む場合、
奨学金を借りる手段もありますが
できれば教育費も残してあげたいと
望む親は多いです。
高校までオール公立。
私立の文系・理系に行かせてあげると
940万～1090万程かかります。
※自宅通学の場合
多く見積もって1000万円とします。
お葬式・生前整理費用
小さな家族葬だとしても
お墓や整理資金を考えて100万～300万は
用意できるといいでしょう。
３００万円
総額してみると・・・
3746万円
正解は一番近い3800万円でした。
自分に合った環境も計算に含めましょう
死亡保険はあくまで計算上の話です。
両親が近くに住んでいて子供を任せて
パートに出れそうなら
その収入を加味して計算できます。
ご主人の会社が大手なら
会社からもお金が出ることもありますし、
今の貯金額を含めたら
必要保障額はもっと減りますよね。
今、3800万円の貯金があるなら
保険で備える必要はないわけです。
あくまで万が一の保険ですから
必要な分だけ必要な金額を
備えられるといいですね＊
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