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そもそもなぜ投資が必要なのか...を解説する
こんにちは。FPひろき(@FP_Hiroki)です。
「投資が必要な時代」と呼ばれて久しいわけですが、それが一体なぜなのかを分かっている人は多くありません。
政府もNISA制度(少額投資非課税制度)を拡充するなど、国民の「貯蓄から資産形成へ」の流れを作ってくれていることからも、「投資が必要な時代」であることはうっすらと感じ取れるわけです。
しかしそれ以外にも投資が必要な理由があるのです。
以下のポストが端的に結論を述べています。
資産運用が必要な理由
— ひとみん@自分らしく生きる🦉🎶 (@hitomiman67) February 15, 2023
✅増税
✅年金不安
✅上がらない給与
✅超低金利の預貯金
✅社会保険料の値上がり
✅将来の物価上昇
挙げればきりがない💦
当記事ではそれらに注目し、詳細を解説していきます。
お金を増やさなくてはいけない主な理由
![](https://assets.st-note.com/img/1696838288873-oGSrV9R9NX.jpg?width=1200)
「貯蓄か資産形成へ」と政府が促しているわけですが、それはあながち嘘ではありません。
たしかに現政権が言っていることなので、私も政策面では言いたいことは山ほどあります。
「資産運用特区」などはもっての他であると考えていますが、それはまた別問題として、国民の所得の在り方に変化をもたらさないと死活問題になりかねないことに関しては、真正面から向き合わなくてはいけないのも事実です。
それではなぜ多くの日本人は、投資に向きあう必要性があるのでしょうか。
以下ではそのあたりにスポットライトを当ててみます。
少子高齢化社会・人口減少時代の到来
🇯🇵 55万人減
— 後藤達也 (@goto_finance) April 12, 2023
先ほど発表された日本の人口は1億2494万人(2022年10月時点)。1年で55万人も減りました。少子高齢化が強まっています。ここ数年はコロナの影響で出産が減ったことも影響しています。人口減は経済成長の鈍化や年金不安につながるおそれがあります pic.twitter.com/X6SSKyQ29y
今後日本の人口は減り続け、少子高齢化はますまます深刻なものになっていきます。
現在の高齢者を支えている現役世代もやがてリタイアし、年金や社会保障保障の給付を受ける側に回ります。
さらに2025年問題が襲い掛かってくることは明白な事実であることから、現役世代の負担がますます増してくることが考えられます。
しかしただでさえ国民負担率が47.6%と、収入の約半分が税金と社会保障費に支払っていることから、現役世代の限界もすでに超えています。
江戸時代の一揆などは、五公五民で起こっていることから、今の水準は、各地で一揆が勃発しても何ら不思議ではない世の中なのです。
高齢者を支える現役世代も限界を迎えるとなると、今後高齢世代に差しかかる方々はいま以上に自助努力が求められ、老後に向けた資産形成の重要性に気が付かされるはずです。
そのためにもできだけお金を増やしておかなくてはなりません。
年金不安からくる老後生活資金不足
おはようございます😊
— ゆう(yu) (@adventus0220) June 18, 2023
現在の20代に70歳以降も働いているかと聞いたら?
SMBCより20代男女1000人にアンケートすると6割くらいが働いていると回答
理由は
・生活費足りない
・ゆとりある生活
・健康維持
・社会のつながり
・することがない
・仕事好き
その他年金不安などが考えられます🤔 pic.twitter.com/emmSFXMZyM
老後2,000万円不足問題はマスコミの大袈裟な報道姿勢もあり、少し衝撃をもって受け止められたかもしれません。
しかし一方で以下のポストのような考察もあるわけですが、私もこれには一理あると考えています。
年金不安とか金融屋が儲けるために流してるデマなのに真に受けて、年金制度は崩壊してるとか信じてる愚民が多いのには呆れます
— シングルマン (@kitanogaikoku) September 20, 2023
なので情報取得の間口は常に広げておくべきであり、さまざまな情報に対して公平に触れていくことが求められるのはそのとおりでしょう。
GPIFはいままでどれだけ運用益を上げてきたかを手繰り寄せれば、その答えも出てくるはずです。
![](https://assets.st-note.com/img/1696973536617-tcxi8X9Aax.png?width=1200)
このあたりはご自身でしっかりとお調べいただけますと幸いです。
このようにいろいろな考察が成り立つわけですが、疑いだしたらキリがありません。
そのような場合は備えあれば憂いなしであり、また大は小も兼ねると考えると考えることこそが得策と言えるでしょう。
投資や保険が万が一に備える手段であることから、それを上手に活用して、安心安全な老後を送れるようにすることこそが理想的ではないでしょうか。
お金を守らなくてはいけない必要性
![](https://assets.st-note.com/img/1696812363983-xqzUfQNGdN.jpg?width=1200)
預貯金によってお金を減らす。
これは一体どういったことでしょうか。
これについて考察を深めていきます。
長引く低預貯金金利
郵便貯金の金利の推移🧐
— 20代怠け者 🦥 上本敏雅 (@20sInvest) August 14, 2023
1990年 6%
2022年 0.002%
金利、30年で3000分の1 😇 pic.twitter.com/vQsNd6mzO7
ここ30年以上にわたって、常に低金利の時代背景だったことは、上記のXポストからも明らかだと思います。
現在の大手銀行の普通預金金利は0.001%で定期預金でも0.002%がいいところ。
この低金利では銀行に預けておく必要はなくなります。
物価上昇リスクの存在
🇯🇵消費者物価、値上がり品目数の割合推移
— 池田伸太郎 (@sikeda23) September 24, 2023
昨年来のインフレは周知のところですが、具体的にどれほどの品目が値上がりしているのか?という視点で割合の推移を可視化しました。直近で8割を超える品目が値上がりしています(前年同月比)。
続く👇… https://t.co/ml2WWUxktQ pic.twitter.com/HKmUb7rK8H
現在の0.001%~0.002%の預貯金金利が、物価上昇率にも負けている現状は、実質的にお金の価値を減らしていることになります。
たとえば金利0.001%で1,000万円を預金をしていても、1年後はほとんど増えていません。
ところが低金利で預貯金していたこの1年間に、3%の物価上昇率だった場合、約30万円もの価値を失っていることを意味しています。
それは今年1,000万円分買えたものが、預金でお金がほぼ増えていないので、実質的に1,030万円出さないと同じ量だけ買えないことになります。
そうなると物価上昇率3%以上の利回りを確保しないと、お金の使える量を減らすことになるため、お金を守れてすらいないことになります。
預貯金金利では運用ができないことを考えますと、やはりお金を守る意味でも3%を上回る投資は避けてとおれなくなるわけです。
「かつての常識は非常識」に気付くことが重要
![](https://assets.st-note.com/img/1696812260812-k8gLRSSXYu.jpg?width=1200)
生前、私の祖母はよく以下のようなありがたい教えを授けてくれました。
「退職金をもらってそれを定期預金に預けておけばその利息だけで生活できたのよ。だから預貯金は大事だからね。」
しかし昭和から平成の時代を経て令和の時代を生き抜く中で、その"預金神話”なるものは完全に崩れ去ってしまったことに気付いたのです。
天国の祖母もそのあたりの諸事情をきっと理解してくれるはずです。
もはや時代が変わってしまったということを…。
人生100年時代を生き抜いていくためにも、私も変化し続けなくてはならないのだ、と決意いたしました。
給料が右肩上がりの時代は終わった
日本の労働者の平均給与推移がこちらです。
— 小川製作所 (@OgawaSeisakusho) October 1, 2021
いずれも1997年がピークで、その後減少し、近年やや増加傾向です。
ただし、男性・合計では1997年時点のピーク値すら超えていません。
成長が当然の他国と比べると、これがいかに異常なことが良くわかるのではないでしょうか。 pic.twitter.com/5uSEn25TL4
高度経済成長期を支えたのは、従業員のがんばりだけえなく、それを支えた日本企業ならではの家族経営的な雇用体系があったからではないかと考えます。
しかしグローバリズムの波に飲み込まれはじめ、日本企業の雇用体系も形骸化しつつあります。
それにともない、終身雇用や年功序列という雇用体系も見直され始めています。
右肩上がりの給与体系もすっかりと過去のものとなり、ライフプランすら描きにくいものになっていると感じている人も多いはずです。
このように給与が右肩上がりにならなくなった部分を、なんらかの形で埋めていかなくてはなりません。
それは共働きで補い、世帯収入をあげることが一般的になってきたのが典型的な例と言えます。
あるいは副業をしてダブルインカム体制をとる人もいるでしょう。
その中には資産運用も含まれれます。
預貯金金利8%の時代は遠い昔の話
40年前の郵便局の定額貯金の金利が凄い🤯。
— 7コール2組アマチュア無線局 (@7L2XIC) August 12, 2023
当時、郵便貯金の預入上限の300万円をすべて定額貯金にしたら、10年後の満期では倍以上の約660万円になったとか😮💨。 pic.twitter.com/I2crv4bYcs
上記ツイートにあるように、かつての預貯金金利8%が普通とされていました。
しかしそれ以降金利は下がり続け、今では定期預金金利0.002%が良いところに落ち着いてしまいました。
ある程度の資産運用は避けてとおれない時代となった
![](https://assets.st-note.com/img/1696812005124-bXkKVUPio3.jpg?width=1200)
このように失われた30年間を経て、ほとんどの日本人にとっては資産運用がある程度必要な時代であることは認識できたと思います。
あとは全保有金融資産や収入のうち、どの程度の割合を投資に回していくか、リスク許容度と相談しながら投資に割り振っていくだけとなります。
詳細は下記の記事にもありますので、ぜひ参考にしてみてください。
なおいくら低金利物価上昇時代とは言え、保有金融資産全額を投資に回すことだけは避けることをおすすめいたします。
サポートありがとうございます。😀 より精度に高い情報発信できるよう、ありがたく取材費に使わせていただきます。🙇♂️