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大学時代から投資信託での運用を開始。30歳から外資系金融機関所属FP。現在は保険・証券…

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大学時代から投資信託での運用を開始。30歳から外資系金融機関所属FP。現在は保険・証券・年金をトータルで扱う国内で0.1％のFPA(FP&IFA)。就職氷河期世代のこじらせアラフォー、数々のしくじり経験を元に提案。マネーセミナー講師。記事タイトル①＝800文字=文庫P1。

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■なにをするサークルか 2020年6月に法案が可決された「金融サービス仲介業」で既存の金融機関とどう差別化したサービスが提供できるか、アイディアを醸成するBANKです。 ■活動方針や頻度 既存金融ビジネスへのアンチテーゼを基本に、金融機関主体ではなく消費者・契約者の視点に立った金融機関との共存共栄を目指します。月1回程度の頻度でのサークル会員同士の情報交換を、アイディアは随時会員向けに公開。 ■どんな人に来てほしいか 金融サービス仲介業への参入を検討している事業者(法人)・個人事業主を対象にサークルへの参加を希望します。1事業者で参加しても大手金融機関に対抗するのは困難です。供託金1,000万円+売上5%。お互いに共同プラットフォームを構築しながら新たな顧客体験を経験する金融サービスを日本に生み出しましょう。 ■どのように参加してほしいか 法令順守は当たり前ですが、顧客本位の業務運営が先にあるべきだと考えます。 ゼロベースで、受け身ではなく積極的に意見やアイディアを交わせる方を希望します。

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    メンバーシップ「学習プランBASIC」参加者向けのマガジンになります。 お金に関する学習コンテンツ(動画)の視聴ができます。

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    【文章記事】と【動画】を通してお金・資産形成について基礎から学び直す定期購読マガジン(バックナンバー抜き)です。 動画は週10~30分程度のものを配信予定です。

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    お金と投資、ライフプランに関する記事をまとめました。 動画コンテンツ・メンバーシップ限定・趣味(アニメネタ)を除くほぼ全ての記事が対象です。 個別に記事を買われるよりもかなりお得な価格設定にしています。 2025年1月より3,000円に価格改訂を行います。

  • WITHOVER News2024

    FP/IFA有料相談またはセミナー受講者の継続学習のためのメールマガジン(1年分)をまとめたものです。 2024年1月～月1回配信分を順次収録。 早期購入でお得です。

  • お金の教科書STEP4

    「私たちはなぜ投資をするのか？」 5人の伝説の投資家の投資哲学と投資理論を交えながら20世紀に大きく発展したアクティブ運用の発展と進化の過程を学びます。 パッシブ運用の登場は後半からとなります。

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    • 【新NISA】クレカ投資が買付日を選べない理由と楽天証券だけが15万できる金融事情について

      新NISAが始まって3か月…仁義なき(?)ネット証券の顧客獲得競争は事実上の「楽天証券vsSBI証券」におけるクレジットカード積立によるポイント還元で一騎打ち状態の様相となっていました。 個人的にはよほどマニアックなこだわりがなければ、楽天証券かSBI証券はどちらを選んでも殆ど基本的には当面遜色のないという結論ありきでこの記事は解説していきます。 クレカ積立のポイント還元はあくまでも資産形成のおまけであり、それ自体がメインではありません。 資産形成の目的は人それぞれです

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      • 【動画🎓🎞️】Magnificent7はもう古い？Fabulous4と"成長株投資の祖"の警告～『お金の教科書STEP4』4-9

        イーロン・マスクやマーク・ザッカーバーグなどのIT業界の巨人に容赦なく 噛みつく論客スコット・ギャロウェイが、GAFAと呼ばれる巨大IT企業が世界を席巻していると警鐘を鳴らした『The Four Horsemen』(四騎士)の発売から間もなく7年が経とうとしています。 その後、サティア・ナデラCEO(2014~)によるMicrosoftの復権から世界をけん引する米国IT企業を軸とした株式時価総額の大きな米国の巨大プラットフォーマーはGAFAMへと拡張されました。 その後、

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        • 【動画🎓🎞️】下落・景気後退に強い?割安株投資とバリュートラップとは何か～『お金の教科書STEP4』4-8

          新NISAが始まって株式市場に対する注目が日増しに高まっている2024年春ですが、いよいよ1-3月期(1Q)が終わり、日本では新年度がスタートしました。 大手ネット証券5社における新NISAでの2024年1月投資信託買付ランキングではオルカン(全世界株式)や米国の代表的指数の一つであるS&P500などに注目が集まっていると日経新聞が報じましたが、日本証券業協会が3月21日に1-2月における状況を公表しました。 1年前と比べてNISA口座開設件数、成長投資枠での買付額、つみ

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          【FPA】自動車保険長期契約の等級と事故有年数の計算🤝

          「生保ツールBASIC」に参加すると最後まで読めます

          自動車保険の契約は保険料の安さをウリにした通販型が保険料の安さを武器に人気です。TVCMなどを見かける機会も多く、契約数も2000年前後に解禁されてから順調に伸びてきました。 しかし自動車保険の様々な補償は多くの契約者にとって決して分かりやすいものではなく、事故が起こってからこんなはずではなかったとなっても後の祭りです。 特に運転免許を取りたてで免許証の色がゴールド以外の場合、また35歳未満などの年齢による割引が適用できないとその恩恵を十分に受けられないこともあります。

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          【FPA】自動車保険長期契約の等級と事故有年数の計算🤝

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          【FPA】変額保険における諸費用の解説資料🤝

          「生保ツールBASIC」に参加すると最後まで読めます

          私が保険募集人のライセンスを取ってから早いもので13年が経ち、14年目に入りました。 保険業に限らず現在は証券業(IFA)も行っていますが、はっきり言って金融業はグレーな仕事が限りなくある世界だと思っています。 そしてそのグレーゾーンを賢く巧くやっているフリをしているのが金融機関であり、最終的な責任は全て契約者。その手前で担当者(外務員)に責任を押し付け、アレをしろコレをしろ、アレはやってはいけないコレはやってはいけないとハッキリ言って雁字搦めの状態です。 その中でも突

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          【FPA】変額保険における諸費用の解説資料🤝

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          【FPA】生命保険料控除と計算補足資料🤝

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          今回は生命保険料控除と年末調整についての説明資料です。 会社員の方であれば毎年10月頃に職場で配布や案内がされる年末調整。 年末調整とは、本来は年明け～3月15日までに行う必要がある確定申告*を年内に職場での簡単な手続きで終わらせるいわゆる簡易確定申告です。 扶養家族(16歳以上、18歳以上の子または配偶者や一定以上の所得の低い親族や障害等のある同居親族)がいる場合に加え、小規模企業共済等掛金控除(iDeCoなど)や所定の条件を満たす3つの生命保険契約や損害保険契約(地

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          【FPA】生命保険料控除と計算補足資料🤝

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          【FPA】特別条件についての説明🤝

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          生命保険募集人をしていると、告知書や健康診断結果などの提出していただいた情報を元に保険会社が引受の可否を判断します。 損害保険契約における「仲介」と異なり、生命保険契約は「媒介」となり、引き受けの判断は生命保険会社が契約の引き受け成立を宣言しない限り申し込みはまだ保険の効力が開始されていない状態となります。 契約者にとってもお申し込みの内容で契約が成立しないことはショックですが、保険募集人(担当者)にとっても重大な問題です。 2023年現在、殆どの保険募集人の仕事はお客

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          【FPA】特別条件についての説明🤝

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          【FPA】為替・金利のデータビジュアル化ツール🤝

          「生保ツールBASIC」に参加すると最後まで読めます

          Web上には無料で参照できる為替や株価などのデータが無数にありますが、自分がデータを分析して活用するにはやや使いづらいことがあります。 FPA(FP＆IFA兼務)の業務の中で主にIFA業務で資産形成や運用の際に、参考データとしてよく使う為替・日米債金利差(10年)を簡単に加工できる仕組みを作成しました。 Investing.comから取得する為替(日次)と日米10年債の金利の推移データ(月次)をMicrosoft ExcelとPowerBIで組み合わせて、期間設定をすると

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          【FPA】為替・金利のデータビジュアル化ツール🤝

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          一時払保険の定期引出金の雑所得の簡易計算ツール🤝 (保険Lv.90)

          「生保ツールBASIC」に参加すると最後まで読めます

          債券利回りの回復と為替の円安トレンドを反映して、久しぶりに注目を集めている外貨建一時払保険。 特に定期引出コースはその中でも人気の中心と言えるでしょう。 しかし保険募集人の中でこの商品を扱う際には毎年の受取額の雑所得計算が非常に複雑であることに頭を悩ませている方もいるのではないでしょうか。 お客様に個別の詳細な情報を伝えたいと思うと税理士法に抵触してしまう恐れがありますし、かといってあの複雑な計算式をお客様にお見せしても見ただけでアレルギーを起こしてしまう人もいるでしょ

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          一時払保険の定期引出金の雑所得の簡易計算ツール🤝 (保険Lv.90)

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          【動画🎓🎞️】ハーフ＆ハーフが人気？投資における不毛なアクティブvsパッシブ論争の根幹にあるもの～『お金の教科書STEP4』4-7

          新NISAが解禁されて間もなく3か月。日経新聞がまとめたネット証券大手における新NISAの解禁に伴って2024年1月の買付ランキングでは以下のようになっています。 恐らく2月、3月の購入額ランキングもそう大差はないように思います。 全世界株式やS&P500への投資を否定すると石を投げられそうな雰囲気さえあり、新NISAを「政府の陰謀」と発言した元アイドル(?)はネットで袋たたきに遭ったようで手のひらクルクル。 オルカンとS&P500のハーフ＆ハーフ(50:50)という運

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          【動画🎓🎞️】ハーフ＆ハーフが人気？投資における不毛な…

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          【Hello,Again】マイナス金利解除で円安とTOPIX最高値更新の新ステージへ。

          2024年3月18~19日に行われた植田総裁率いる日銀の金融政策決定会合で2016年以来8年ぶりとなる日銀のマイナス金利解除が決定しました。 久しぶりに日本も「金利のある世界」に帰ってきました(*´ω｀*) ということで今回のタイトルに【Hello,Again】と付けました。 バブル崩壊以来、日本に降り続いた雨は止んだのでしょうか？ これによって銀行が日銀に預けている当座預金の金利は▲0.1%から0.0~0.1%*となり、その利上げ幅は軽微とは言え、世界で今や日本だけと

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          【働けないリスク】独身に生命保険は不要？ネットの声に同調する前に考えて欲しいこと。

          47歳男性、突然の大動脈解離先日、故郷の友人から47歳の兄が大動脈解離で出勤前に倒れたと連絡をもらいました。 大動脈は心臓から送り出された血液が身体のあちこちに血管を通じて分岐していく部分。 血流は3.88m/s(時速換算で約14km)、血液は全身を約30秒で一周してきます。 心臓を飛びだしたその血流の圧力に負けないために大動脈は内膜・中膜・外膜の3層構造で他の血管よりも厚くなっています。 しかし何らかの拍子にこの膜の一部が絶え間なく流れる血流に押される形で剥がれ

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          【働けないリスク】独身に生命保険は不要？ネットの声に同…

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          【動画🎓🎞️】経済学の系譜と発展～『お金の教科書STEP4』4-6

          ぼちぼち今年の受験シーズンも終盤ですね。 私が大学生だった時に衝撃を受けたのは、経済学を日本のほとんどの大学では文系(Art)の学問に位置付けていますが、国際的には理系(Science)に分類されていることです。 個人的にこの日本の文系理系を高校生の途中で選ぶ事は非常に勿体無いと考えていますが、最近は北海道大学(2011)や筑波大学(2021)の総合選抜のように1年次末の成績で2年次以降の専攻を選べる方法も少しずつ始まっています。 経済学は数学的思考と文系的思考の両方が求

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          【動画🎓🎞️】経済学の系譜と発展～『お金の教科書STEP…

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          【動画🎓🎞️】産業革命がもたらした格差と教育・思想の見えざる関係～『お金の教科書STEP4』4-5

          昔から現在もなお二つの国はライバルと目されることがあります。 イギリスのロンドンとフランスのパリ… サッカー(フットボール)発祥の地としても知られるイングランドの「プレミアリーグ」は世界最高峰リーグの一つとして知られていますが、近年ではフランスのリーグ・アンも競うようにその存在感を高めています。 そもそも国際サッカー連盟として知られるFIFAはフランス語です。 発祥の地イギリスがここに含まれなかったのは、イギリスがイングランド、ウェールズ、スコットランド、北アイルラン

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          【動画🎓🎞️】産業革命がもたらした格差と教育・思想の見…

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          【動画🎓🎞️】時計産業と産業革命がもたらした資本主義の台頭～『お金の教科書STEP4』4-4

          18~19世紀における世界は「大英帝国」と呼ばれたイギリスによる覇権の時代"英国にる平和の時代"した。 そのイギリスが覇権国家として君臨する上で大きな原動力となったのが産業革命でした。 ワットの蒸気機関の発明に始まり、鉄道や蒸気船などの交通革命が起こると共に工場で人の力では到底できない機械を動かす動力が実現し、商品が大量生産されヨーロッパ、そしてアフリカや新大陸アメリカ、中東、アジアへと貿易の販路が広がっていきます。 貿易の取引(商業)に英語を標準語として用い、英語は今

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          【動画🎓🎞️】時計産業と産業革命がもたらした資本主義の台頭～『お金の教科書STEP4』4-4

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          【動画🎓🎞️】投資について学ぶ事は学校の勉強と全く違うという話～『お金の教科書STEP4』4-2/4-3

          皆さんには贔屓にしているプロスポーツのチームや選手がいるでしょうか？ 住んでいる地域や故郷の野球やサッカー、バスケなど一昔前の実業団などと比べて地域に根差したチームが結成されリーグ戦なども開催されるようになって、ついつい応援にも熱が入ってしまう…そんな人もいるかもしれません。 サッカーのJリーグが誕生したことでサッカー日本代表が大躍進を遂げ、海外に多くの選手たちが挑戦し活躍するようになったことに倣って、バスケットボールも2015年4月にBリーグが誕生して早いもので9年にな

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          【動画🎓🎞️】投資について学ぶ事は学校の勉強と全く違うという話～『お金の教科書STEP4』4-2/4-3

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          【動画🎓🎞️】あなたは何のために投資をするのか～『お金の教科書STEP4』4-1

          高校までの社会科の授業の中でキリスト教世界が広まった中世以降の時代が好きな人も少なくないかと思いますが、都市国家を構成した古代ギリシアの時代は実に様々な哲学者が登場し、日本的に言えば文系と理系の融合した人物たちが数多く誕生した時代とも言えます。 イスラエルをはじめとした東ローマ帝国の東地中海からやってきたキリスト教観念とギリシアの文化が融合したことによって神々の世界は世界中の神話と結びついた世界観を構築します。 古代ギリシア「哲学の父」タレスに始まる哲学もまた多くの哲学者

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          格安SIMをまだ使っていない人のためのMVNOの変遷と楽天モバイルの勝算について

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          テレワークをした経験が、働き方や就業不能リスクを考える時に役立つ話

          テレワークしてますか？新型コロナウィルスの感染拡大に伴う外出自粛などによって在宅勤務やオンライン学習などが期せず始まって間もなく4年が経とうとしています。 現在のテレワークやオンライン授業の原型となるのは何でしょうか。 私の記憶にある範囲ですと1980～90年代には大手予備校が衛星中継で名物講師による「サテライト授業」を展開したり、2000年代にはインターネット回線の高速化に伴って中小企業なども会議や連絡事項などを「テレビ会議」が活用されるシーンがありました。 恐らく現

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          コンパクトシティの先駆者「青森市」の失敗と都市計画への再考

          どうも。「ラジオもねぇ、テレビもねぇ…」ほどではないのですが、あの有名な自虐ネタの歌で有名な林檎県出身のポッターです。 最近は市内最大のシネマコンプレックス(8シアター)だったコロナワールドも撤退・閉館(2021年8月29日)してしまって「映画館*もねぇ」状態だったわけですが、イオンシネマが2024年3月にコロナワールド跡地に開業するということで久しぶりに青森市に明るい話題が…(涙) あ、よく誤解されるので最初に断っておきたいのは、私は故郷が嫌いなわけではないのです。

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          アメリカ大統領選挙2024【中編】~選挙の仕組みとスケジュールと見どころ⑫📧

          本編はセミナー受講者・契約者・有料メールマガジン会員向けの記事です。 会員の無料公開期間終了後、原則として有料記事として公開しております。 1年分をまとめたお得なマガジンがおすすめです。 (未経過分は毎月15日頃に順次追加されます) 本記事は続きとなります。 下記の内容は【前編】をご覧ください。 アメリカ大統領選挙は11月の有権者による本選挙を前に、1月中旬に「党員集会」または「予備選挙」というのが各州で順次行われ、これらが集中する3月上旬を「スーパーチューズデイ」と

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          アメリカ大統領選挙2024【中編】~選挙の仕組みとスケジュールと見どころ⑫📧

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