【節約をしよう！】我が家の家計は「火の車」

こんにちは。みーきちです。

今日は「節約」のお話です。

何度か過去の記事でも書きましたが、我が家の家計は「火の車」です。

幸い、大赤字には至っていませんが、給料日前の私の顔は、げっそりと「痩せこけて」います。

そんな私が「40年間で培った節約術」について、ご紹介します（40年と言っても、大した事はありません）。

話が長くなりますので、お時間がない方は、まとめをご覧ください。

（最終更新日：2021/3/23）

１．まずは「お金の流れ」を意識しよう

まず、私から、あなたに認識して頂きたいのは、お金は「流れるもの」だということです。

ここでは、分かりやすいように「お風呂にたまったお湯」で考えてみます。

お風呂場で蛇口をひねると、お湯が出てきます。お湯がたっぷりたまると、私が気持ちよく入浴できます。

お風呂の栓を抜くと、お湯が流れていきます。最悪、お湯がすっからかんになると、丸裸でお風呂に入った私は、間違いなく風邪をひきます。へっくしょん。

ここでいう「お湯」が「お金」です。

多分、あなたは「ハァ？」となると思いますが、気にせず進めてみます。

蛇口をひねって出てくるお湯の種類は、以下のようなものが考えられます。

①あなたが汗水たらして働いた「給与」
②親からの「仕送り」
③障害年金などの「年金」
④生活保護を受給している場合は「生活保護費」
⑤債券の保有などで得た「利子」
⑥株式の保有で得た「配当金」
⑦株式の売却で得た「売却益」
⑧パチスロや宝くじ、FXやnoteなどで儲けた「お小遣い」
⑨道で拾った500円玉などの「ラッキーな収入」

後半は若干ふざけていますが、ここで意識して欲しいのは「一時的ではなく、定期的に入ってくるお金を、まず初めに意識する」ことです。

上記で考えると、①～⑥が、一定の割合で定期的に入ってくるお金になります。

試しに、あなたのお風呂に、ちょろちょろとお湯をためてみてください。

そのまま何時間か放置して、忘れた頃に気づくと、思いがけない量のお湯がたまっていると思います。冷めているので入浴はできませんが・・・へっくしょん。

上記の⑦、⑧、⑨などは、いわゆる「洗面器でお風呂にざぶんと流しいれた、お湯」です。

一時的にめっちゃ儲かったような気がしますが、「お風呂のお湯は大して増えません」。

ただ、たまに「ラッキーすぎる巨大な洗面器」が登場することがありますが、まぁ、期待しない方が吉です。大体の人はお目にかかれません。

大切なので、もう一度言います。

「まずは、定期的に入ってくるお金を意識してください」

パチスロや宝くじ、FXやnoteなどで稼ごうとしている方は、少し注意した方が良いかもしれません。洗面器でお風呂をいっぱいにためるのは大変です。

また、道端に落ちている500円玉を探そうと、ずっと下を向いて歩く私のような方も、注意した方が良いかもしれません。最悪、車に轢かれます。

話が脱線しました。

ここで「どうすればお風呂のお湯を早くためることができるか？」ということを考えてみましょう。

簡単ですね。

答えは「蛇口から出てくるお湯の量を増やす」とともに「お風呂の栓をしっかり締めて、お風呂のお湯が流れ出ないようにする」です。

しかし「蛇口から出てくるお湯の量を増やす」のは「至難の業」です。

・給与収入で考えると、昇進するなどしないと、お給料は増えません。
・親に仕送り額を増やしてもらうのは、気が引けます。
・年金や生活保護費は、基本増えません（加算はあります）。
・株式の配当金や債券の利子は、自分でコントロールすることができません。

そこで、効率よくお風呂のお湯をためるために、「お風呂のお湯が流れ出ないようにする」ということ（＝節約）が、大切になってきます。

２．どこから節約すべき？

個人的に、ただやみくもに節約するのはオススメできません。

人間、何事も節約し続けると私のように「精神が、やられます」。

精神的にやられた状態で節約をすると「自分自身が、この世からいなくなれば、最大の節約になる」などと、ふざけたことを真面目に考えるようになります。

注意してください。

前章で、私は「定期的に入ってくるお金を意識してください」と述べました。

ちょろちょろでも、途絶えずに入ってくるお湯は、非常に重要です。

これは、逆の場合も当てはまります。

今度は「定期的に出ていくお金を意識してください」。

ちょろちょろでも、水が漏れていると、お風呂はいつの間にか空になってしまいます。

そこで、定期的に出ていくお金として、代表的な「固定費」の見直しから着手していきます。

３．「固定費」を見直そう

固定費とは、ざっくり言うと、毎月「定期的に出ていくお金」です。

代表的な「固定費」の例は以下の通りです。

①家賃
②生命保険や医療保険代
③Netflixや、Amazonプライムなどの「サブスクリプション代金」
④ローン（いわゆる借金の返済）

その他にも色々ありますが、ここでは①～④について考えてみましょう。

まずは、優先順位を決めます。

冒頭に書きましたが、我が家の家計は「火の車」です。さて、どこから消火すれば良いでしょう？

正解は「大火の火元である車」です。間違っても「燃え盛る車から少し離れたところにある、ポチの犬小屋」では、ありません。

何が言いたいのかというと、節約するには、まず「優先順位を決める」必要があるということです。なるべく「炎の大きい順（支払い金額が高い順）」に、節約していきましょう。

先ほどの①～④を、毎月の支払い額が高い順に並べてみます。

【例：８万円】①家賃
【例：３万円】④ローン（借金）
【例：１万円】②生命保険や医療保険代
【例：３千円】③Netflixや、Amazonプライムなどの「サブスクリプション代金」

①の「家賃」が、一番上に来ました。

ただ、いきなり家賃を削るのは、「至難の業」です。

例えば、家賃８万円の部屋から家賃６万円の部屋に25万円で引っ越した場合、引っ越しして約２年以上経たないと、もとが取れません。

節約のために引っ越すのは、現実的ではないかもしれません。

ただ、何らかの理由で引っ越しをしなければならない場合は、個人的に「築年数が古いが、内装がリフォームされており、割と部屋が綺麗な物件」を探すのがおススメです。

加えて、可能な限り「家賃の減額交渉」をすることをおススメします。

「1,000円」でも割り引くことができれば、仮に５年間住むと、何もせずに「12万円の節約（！）」になります。

ちなみに、我が家の家賃は2DKで「４万８千円」です。内装はやや綺麗なRC住宅ですが、1964年建造（築年数５７年！）の住宅で、地震がくると豆腐のように揺れます・・・

◇

次に、④の「ローン（借金）」です。

これも、削るのは難しい部分です。金利を勘案し「ローンの借り換え」をするか「返済を早める」くらいしか節約できません。

ぶっちゃげると「初めからローンは組まない（借金はしない）」ことが最大の節約になります。

ローンを組むと、毎月少しずつですが「金利」がかかり、その分、お金が減っていきます。

ちなみに、もう「借金の返済で、首が回らない」という方は、法テラスに相談すると良いかもしれません。

法テラス　ホームページ（借金・貸付）

借金・貸付｜法テラス

あと「リボ払い」に手を出すと、返済額が大きく膨らみ、ほぼ間違いなく「あなたの家計は大炎上」します。ご注意ください。

個人的に、リボ払いは「違法」にして欲しいと考えています。

◇

次に、②の「生命保険や医療保険代」です。

私は、万が一の葬儀代に備え、こじんまりと毎月2,000円ほどの「掛け捨て型」の保険に入っています（県民共済）。

なお、私は「貯蓄型」の保険は避けています。理由は、急ぎでお金が必要な時に、さっと手元にお金を用意しにくいためです（保険の解約が必要）。

個人的に、掛け捨てで構いませんので、保険は最低限で済ましてよいと思います。

◇

最後に③の「サブスクリプション代」です。

額が小さいので無視しがちですが、なんやかんやで毎月の出費を「3,000円」と仮定すると、５年間で、なんと「36万円（！）」の出費になります。

Netflixなど、利用していない場合は、一旦解約しましょう。見たい時に、再加入すれば問題なしです。

よく考えると、携帯代も固定費です。私は節約のため、MVNO「LINEモバイル」の格安SIMを使っています。

固定費に関しては、こんなところです。

４．「変動費」の削減は、あまり頑張らないで

さて、今度は「変動費」の削減です。

変動費には、以下が考えられます。

①食費
②消耗品費（洗剤など）
③光熱費
④医療費

最初に述べておきますが、変動費を削減し過ぎると「心が病みます」。

１日あたり卵１個とご飯で、たまごご飯を食べながら毎日暮らすと、節約にはなりますが「何か大切なものを失います」。

そのうえで、節約できるところを見てみましょう。

これも金額順に優先順位がありますが、①、②、③、④の順番で問題ないかもしれません。

まず、①の「食費」です。

当たり前ですが、できるだけ食材を買って「自炊」した方が外食よりも節約になります。

外食が高くなる理由は、食事代に「お店の人件費や光熱費」などが上乗せされているからです。節約を進めるのであれば、なるべく家で食事を作りましょう。

そして、私のように「定期的に缶コーヒーを買ったりしている人」は、習慣を改めた方が良いかもしれません。

金額に関わらず「固定費に近い変動費」は、節約する際に優先的に見直しましょう。

◇

次に、②の「消耗品費（洗剤など）」です。

我が家でやっているのは「詰め替え用の洗剤などは、家のスペースが許す限り、デカいものを買う」です。

デカいものは、安くなりがちです。あとは、時間が許せば、特売デーなどを狙っています。

あと、これは感覚的な意見ですが、ネットで買うよりも、近くのドラッグストアで買った方が安上がりになるケースが多いです。

◇

次に、③の「光熱費」です。

まずは、電気代を節約するために、電力会社を見直しましょう。

我が家は、電力会社を「エルピオでんき」にしています。状況にもよりますが、安くなる場合が多いです。

その他は節約がしにくいですが、水道代については、精神障害者保健福祉手帳で、ある程度、水道代を減免できる地域があります。

ガス代は、プロパンガスよりも都市ガスの方が安いので、もし引っ越しをする際は、なるべく都市ガスの物件を選びましょう。

◇

最後に④の「医療費」です。

これは賛否両論ありますが、我が家は、迷わず安価な「ジェネリック医薬品」を選んでいます。

また、精神障害の場合は「障害者自立支援医療」を使用し、ある程度医療費を減免することができます。

医療費が極めて高額になった場合は「高額療養費制度」を活用しましょう。

５．値切るのは大切だけど、相手のことも考えよう

節約のために、モノを買うときにメッチャ値切る人がいますが、あまりやりすぎると「企業が金欠になり、潰れます」。

ほどほどにしておきましょう。

また、引っ越しなどで「見積り」をとるときは、複数の企業から見積もってもらいましょう（相見積もり）。安く済むことが多いです。

６．まとめ

①「定期的に入ってくるお金」と「定期的に出ていくお金」を意識しましょう。
②「固定費をメインに、金額が大きい順」に節約をしていきましょう。
③「変動費」は、あまり節約をしないようにしましょう。
④「色々な減免制度」を知っておきましょう。
⑤「値切り」はほどほどにしましょう。
⑥「見積り」をとるときは「相見積もり」をしましょう。

７．おわりに

本日は、節約して、お風呂にお湯をためる方法をご紹介しました。

我が家は「お風呂の中が、ほぼスッカラカン」ですが、お湯がたまってきたあかつきには「積み立てNISA」の利用を検討しています。

ちなみに、この記事を読まれている方の中には「25mプールにいっぱいお湯をためている」方がいらっしゃったり、「お湯が多すぎて、お風呂があふれている」方がいらっしゃると思います。

スポイド１滴分で構いませんので、「燃え盛る、我が家の家計の鎮火」に向けて、何卒ご協力をお願い致します。

（しーん）

<<追伸>>

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