香港でオフショア投資を始める！20年で1億円を目指す積立式の商品と計画

はじめに：香港でオフショア投資をするメリットとデメリット

香港は、税金が低く、外国人投資家に対しても親切な法制度や金融インフラが整っているオフショア地域です。香港では、海外投資信託や保険などの多様な商品が取引されており、日本では手に入らない高利回りや分散効果を期待できます。 しかし、香港でオフショア投資をするには、為替リスクや政治・経済・社会的なリスク、情報収集や手続きの困難さなどのデメリットもあります。また、日本への送金時には、為替レートや送金手数料、課税問題などにも注意する必要があります。

1.1億円を目指す積立式の商品と計画の概要

積立式の商品とは、毎月一定額を投資し、長期的に資産を増やす方法です。積立式の商品は、市場の変動に左右されにくく、複利効果やコスト平均法効果で利益を最大化できるというメリットがあります。 1億円を目指す積立式の商品と計画の例は以下の通りです。

目標金額：1億円
運用期間：20年
年間利回り：5%
毎月の積立額：約16万円
商品選択：
・BGFグローバル・アロケーション・ファンド（35%）
・BGF新興市場ファンド（35%）
・Aberdeen Standard SICAV I Emerging Markets Bond Fund（15%）
・Aberdeen Standard SICAV I Global Corporate Bond Fund（15%）

商品選択のポイントとお勧めの商品 商品選択のポイントは、ご自身のリスク許容度や投資目的に合わせて、株式や債券などの資産クラスや地域別の配分を決めることです。また、商品のパフォーマンスや信頼性、手数料や税金などのコストも比較検討することが重要です。

2.商品選択のポイントとお勧めの商品

BGFグローバル・アロケーション・ファンド：
世界中の様々な資産クラスに投資し、市場の変動に対応してポートフォリオを調整することで、安定した成長を目指すバランスファンドです。
過去10年間の年間平均リターンは約7.5%です。

BGF新興市場ファンド：
新興国の株式に投資し、高い成長率や低い評価水準を活かして長期的な資産増加を目指す株式ファンドです。
過去10年間の年間平均リターンは約9.5%です。

Aberdeen Standard SICAV I Emerging Markets Bond Fund：
新興国の政府や企業が発行する債券に投資し、高い利回りや信用力の向上を狙う債券ファンドです。過去10年間の年間平均リターンは約5.5%です。

Aberdeen Standard SICAV I Global Corporate Bond Fund：世界中の企業が発行する債券に投資し、信用スプレッドやデュレーションの変化に対応して収益を追求する債券ファンドです。
過去10年間の年間平均リターンは約4.5%です。

3.年間利回りの見積もりとコストの考慮

年間利回りの見積もりは、選んだ商品のパフォーマンスによって異なります。過去の実績から推測することもできますが、将来の保証にはなりません。また、手数料や税金などのコストも考慮する必要があります。 コストの例は以下の通りです。 買付手数料：なし 換金手数料：なし 管理費用（含む信託報酬）：各商品ごとに異なりますが、平均して約2%程度です。 税金：香港では、オフショア地域として税金がかからないメリットがありますが、日本への送金時には、所得税や贈与税などが課される可能性があります。詳しくは税理士や専門家にご相談ください。

4.積立投資の実行方法と注意点

積立投資の実行方法は、以下の通りです。

香港で口座を開設する：
香港でオフショア投資をするためには、香港で口座を開設する必要があります。口座開設には、本人確認書類や住所確認書類などが必要です。また、口座開設時には、KYC（顧客認識）やAML（反マネーロンダリング）などの審査が行われます。

商品を選択して積立注文を出す：
口座開設後、商品を選択して積立注文を出します。積立注文は、毎月一定額を自動的に引き落として投資する方法です.

積立投資の注意点は、以下の通りです。

為替リスクに注意する：
積立投資は、外貨建ての商品に投資するため、為替相場の変動によって損失を被る可能性があります。為替リスクを軽減するためには、為替ヘッジを行う商品を選ぶか、自分で為替ヘッジを行う必要があります。

長期的な視点で投資する：積立投資は、長期的な視点で投資することが重要です。市場の変動によって一時的に損失が出ることもありますが、長期的に見れば利益が出る可能性が高まります。また、積立投資は、複利効果やコスト平均法効果で利益を最大化できるというメリットがあります。

定期的に見直しを行う：
積立投資は、定期的に見直しを行うことも大切です。自分のリスク許容度や投資目的が変わった場合や、市場の状況が変化した場合は、商品の配分や積立額を調整する必要があります。

まとめ：香港でオフショア投資を始めるためのステップ

香港でオフショア投資を始めるためには、以下のステップを踏むことが必要です。

ステップ1：香港で口座を開設する
ステップ2：商品を選択して積立注文を出す
ステップ3：為替リスクに注意する
ステップ4：長期的な視点で投資する
ステップ5：定期的に見直しを行う

香港でオフショア投資をすることで、税金が低く、多様な商品から高利回りや分散効果を得られるメリットがあります。しかし、為替リスクや政治・経済・社会的なリスク、情報収集や手続きの困難さなどのデメリットもあります。そのため、自分のリスク許容度や投資目的に合わせて、慎重に商品選択や計画作成を行うことが重要です。