【最近のご相談】iDeCoは運用しなくってもいいんだぜ！

ストレッチたまにですが3ヵ月続いてます。村上です。

＠鷺沼発マネーコンサルティングスラッシュオー＆資産バランスプロジェクト＆地域コミュニティー活性化

さて、iDeCoとNISAはご相談多いですね。
半分は前回の続きです。

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iDeCoとNISAの節税部分

ご相談を受ける方が一番気にされるのが、

「節税になるの？」です。

えっとですね、なります。
詳細は各種金融機関のWebをご確認頂きたいですが、
一番の違いは

NISAは「投資から得た運用益」

iDeCoは「投資から得た運用益」+「積み立てた掛金全額」

です。つまり、NISAでメリットを得ようとすると！

投資で運用益を出す必要がある。

iDeCoですと、NISAと同じ部分と「積み立てた掛金全額」
に対して所得税+住民税が控除されます。
つまり、掛けた分は節税に既になる。

しかし、全部現金で積み上げるなら国民年金基金でもよくない？
となるのが注意点かもしれません。

具体的に

するとね、こんなポートフォリオもありなわけです。

合算しますと

こんな感じ。iDeCoでは現金での保有が多くなっています。
これは、今後の債券の状況でスイッチング（乗り換え）する可能性があるから。

そして、iDeCo単体のポートフォリオですと、現金が多すぎに見えますが
NISAと合算すると実は30％くらいなんです。

まとめます

よく、金融機関に相談すると・・・

Aの商品はこうで～。Bの商品はこうで～。

と説明を受けて、よくわからないまま運用している方もいます。
そうではなく、運用全体（今回はiDeCo+NISA）でポートフォリオが
どうなっているのか？を見るようにしてくださいね。

先にポートフォリオをイメージすることが重要です！

という事で、また(●´ω｀●)

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