【新NISA】30代共働き夫婦が、2024年に向けて計画を立てる

”新”NISAって、何がどう変わるのか

2024年1月からNISA制度が大幅に拡充となることが決まり、いよいよ日本でも個人の投資が加速する！と話題になっていますね。

一体なにがどう変わるの？という新旧の比較表はこちら👇

楽天証券HP「2024年からの新NISA制度について」より

新NISAのポイントをわかりやすくすると、こんな感じ。

• 2024年1月以降、18歳以上ならいつ始めてもOK！

• 非課税で投資運用できる期間が無期限になった

• 一生のうち、非課税で投資できるのは1,800万円。さらに年間では、360万円が上限

国が老後2000万円問題を新NISAで解決しようとしている、という声も出ているみたいです。

わが家のつみたて状況

現在、わが家は妻の私が産休中。
産休に入ったことをきっかけに、お互いの個人資産などもあらためて棚卸ししました。

個人的には、今までつみたてNISA・個別株（日本・米国）・暗号資産・iDeco・持株会など手広くつまみ食いしてきましたが、産育休中は収入がダウンするので、どうしても入金力が下がってしまいます。
現在進行中でnoteにもまとめていますが、出産費用がかさみすぎて家の貯金が30万円ほどしか残らない。。。笑

妻（私）
31歳。産休中で、2023年2月に出産予定。
今年秋に復帰しようと思っていたが、副業で扶養のギリギリ範囲内を稼ぐのが税金考えるとよさそう、と迷い中（全ては保育園次第）。
つみたてNISAは2019年2月から開始し、直近は特定口座含めて50,000円／月を積み立てていたが、産休入ってから33,000円に減額した。

投資信託（つみたてNISA＋特定口座）
・入金状況：毎月33,000円
・評価額：2,574,455円
iDeco
入金状況：毎月10,000円
・評価額：27,199円

夫
30歳。出産直後に3週間の育休予定。
一昨年末に転職し、年収100万円以上UP。それまではほぼ貯金がなく、妻の影響で少しずつ投資にも手を出し始めている（ヤッター）。

投資信託（つみたてNISA）
・入金状況：毎月20,000円
・評価額：447,979円

2024年の新NISA計画

理論だけ考えると、年間360万円の枠を早く使い切って入金→長期的に保有する運用がリスクも少なく効率的なのだと思います。
でもそこまでの入金力は、少なくとも現状のわが家にはない。

なので、最初は私の個人資産である預金200万円弱のうち、半分ほどを取り崩しながらNISA口座に移行するイメージでやっていこうと思っています。
育休から復帰してフルタイム勤務に戻ったら、もうちょっと入金ペースを上げていきたい…！

妻NISA
【つみたて投資枠】
・eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)　10,000円
・eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本） 20,000円
【成長投資枠】
・SPYD SPDR ポートフォリオS&P 500 高配当株式ETF　20,000円

夫NISA
【つみたて投資枠】
・eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)　10,000円
・eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)　10,000円

※妻iDeco
・楽天・全米株式インデックス・ファンド　10,000円

私は日本の個別株もやってるので、日本を除く全世界株式の投資信託を選びました。
そして何事もやってみないとメリット・デメリットもわからない！ということで、成長投資枠で初めてETFを買ってみようかな、と思っています。

新NISAのゴールをどこに置くか

これから教育資金や老後資金など、お金がいくらあっても不安は尽きません。
なのでわが家はどの手段で何を用意していくべきか、をなんとなくでも決めておこうと思いました（ガチガチに固めるつもりはない）。

その結果がこちら。何かの参考になれば嬉しいです！

【教育資金】
必要な資金想定：1,000万円✖️2人＝2,000万円
準備方法：新NISAで月7万円（妻5万＋夫2万）を仮に年利4％、18年運用すれば2,200万円。受験などで時に入金力落ちたとしても2,000万到達の目標は下げずに頑張れば、第一子の大学入学時には私大✖️2人分の資金は用意できそう。

【老後資金】
必要な資金想定：2,500万円
準備方法：iDecoで2,500万円まで積み立て、65歳以降は取り崩しながら運用していく。現在は月1万円のみだが、40歳以降は夫婦ともに満額で積立すれば仮に年利4%運用で到達。

長い長い人生、予想もつかない出費も出てくると思います。
その都度柔軟に考えながら、制度をうまく活用して資産形成するぞ！と思ったのでした。