「信用資産」でレバレッジをかけると資産形成のスピードがはやくなります！
【サラリーマンのための投資戦略(2)】
このマガジンでは、サラリーマンが「信用資産＝お金を借りる信用力」を活用して「年収の10倍以上の資産」を作るための方法を解説しています。
マガジンに記事をまとめています。➡【サラリーマンのための投資戦略】
1、信用資産を活用して、運用資産にレバレッジをかける。
「レバレッジ」という言葉を聞いたことがあるでしょうか？
「レバレッジ」とは「テコの原理」を意味する言葉です。「年収の10倍以上の資産」を作るには、このレバレッジの考え方が重要です。
「信用資産」を活用してお金を借りることで、資産運用に回せるお金を増やす事ができます。これを「レバレッジをかける」と言います。
資産運用に回すお金が増えると、増えた分だけ、はやく目標利益を実現できるようになるのです。
「日々節約して給与の一部を貯蓄し、種銭ができたら運用してみる・・・」というアプローチでは、達成できる資産規模は限られます。
「年収の10倍の資産を作る」ためには、どうしても投資資金に「レバレッジ」をかけて、投資資金自体を大きくすることが必要です。
例をあげて説明しましょう。
運用資産が1000万円の場合、年5％の利回りで運用できたら毎年50万円の運用益がでます。低金利の時代ですから、決して悪い利回りではありませんが、毎年50万円稼いでも、30年で1500万円にしかなりませんので、目標としている「年収の10倍以上の資産」には全く届きません。
ところで、年間の運用利回りが5％とというのは、区分所有マンションの運用利回りの目安となる水準です。1000万円だと中古のワンルームマンション投資のイメージですね。
それでは、中古の1000万円のワンルームマンションを、3室まとめて購入して、運用資産が3000万円になると、運用益はどうなるでしょうか？
同じく年間5％運用できれば毎年150万円の運用益が出ます。30年で4500万円になりますから、「年収の10倍以上の資産」が目指せる水準になって来ました。
中古のワンルームマンションの１室に投資しただけでは「年収の10倍以上の資産」をめざせる運用益は期待できませんが、3室まとめて投資すれば、実現できる可能性が高くなることがわかります。
2、運用資産が増えると、リスクも増えるのでしょうか？
1000万円のワンルームマンションに、1室だけ投資するのと、3室投資するのは、どちらのリスクが大きいと思いますか？
一般的には、投資資金の総額が大きくなれば、大きなリスクを取らなくても、より大きな運用益を得ることができます。
1室だけの投資にくらべ、3室になると運用規模が3倍になりますが、マンション1室毎の投資リスクは同じです。1室ずつ評価すると、リスクは3倍にはならないのです。
むしろ、貸し出す部屋が3室に増えたことで、空室で収入が全くない期間が発生しにくくなり、資産運用のリスクが少なくなったとも言えます。このようなリスクの変化は、分散投資効果と呼ばれるものです。
逆に、運用資産を増やさず1000万円のままにして、1年間に150万円を稼ぐとしたら、年間の運用利回りが15%くらい必要になります。
年15%の利回りを求めるとなると、かなりハイリスク&ハイリターンな資産運用にチャレンジしなければなりません。サラリーマンが副業でやれるものではないでしょう。
3、「年収の10倍以上の資産」をミドルリスク＆ミドルリターンで目指すには、運用資産の規模を大きくする事が必要です。
不動産投資のようなミドルリスク＆ミドルリターンの資産運用で、「年収の10倍以上の資産」を目指すには「信用資産」を活用して、運用資産の規模を増やさなければなりません。
幸いなことに不動産投資の場合、投資した不動産に金融機関が担保を設定できますので、金融機関も融資がしやすく、サラリーマンの「信用資産」を最大限に活用する事ができます。
さて、不動産投資はミドルリスクだと書きましたが、その理由についても、簡単にお伝えしたいと思います。
不動産投資は、収入にあたる賃料の変動が比較的緩やかで安定しています。景気が悪くなっても、すぐには家賃は下落しません。
一方で、コストに当たる借り入れの金利も、急に上昇することはありません。また、足元の状況も、急に金利が上昇する状況にはありませんから、現状、他の投資に比べて、ミドルリスク&ミドルリターンだと言えるのです。
もちろん、リスクもあります。それは、物件の立地や構造、物件を取り巻く環境の変化などによって、不動産の収益に大きな差が出ると言うことです。
物件を購入した時点で、その投資が上手くいくかどうかが決まってしまいますから、物件選びがとても重要なのです。この点については、改めて、記事にしたいと思います。
ここまで読んで頂いて、ありがとうございます。
次回は、サラリーマンの「信用資産」を概算で知るための方法をお伝えします。