不動産投資ニュース かわら版 38面 金利を上げたのに破綻する銀行
毎週水曜日は「かわら版の日」です
不動産投資を中心に資産形成に関わるニュースや出来事を
わたしなりの感想を交えてお伝えしています
今日の参照URL↓
◆リーマンショックの再来？？
そんな恐ろしい見出しが飛び交いました。
アメリカの銀行であるシリコンバレー銀行の破綻
リーマンショックも顕在化したのは金融機関の破綻なので
当時を知るしとはドキっとしたのではないでしょうか？
その影響は当然日本にも波及し
日経平均株価は530円安に
わたしが資産形成の中で株をやらないのは
こういった、世界の事件にに対して
事前予防することが難しいからです
つまり、コントロールできないことに
自分の資産を命運を握られてしまう状況が
余り好きではありません。
現時点では今回の破綻は
リーマン級の悪影響は出ないとの
話が多いですが
わたしが気になったのは
「金利が上がれば銀行は嬉しいじゃないの？」
という疑問です
◆なぜSVBは破綻したのか？
金利は借りている人にとっては
利息が増えるのでツライですが
貸している銀行からすれば利益が増えるので
喜ばしい出来事のはずです。
なのに真っ先に破綻したのが銀行
今回の件では銀行が破綻した理由として
・みんなが恐れて預金を引き出した
が直接的な原因と言えそうです
◆お金の世界は信用創造、だから信用が無くなるのが一番ダメ
わたしなりに読み解くと破綻までの流れはこうです
銀行は預かっている預金で債権などに投資する
↓
アメリカの金利が急激に上がり始める
↓
債権の価格が下がり、投じた預金で損が生じる
↓
銀行自体の株価も下がる
↓
銀行が破綻するんじゃないかと言われ始める
↓
慌てた預金者が一気にお金を引き出し始める
↓
銀行の評価が下がり、更に株価が下がる
↓
本当に破綻
銀行は通常、預かっているお金の数倍～10数倍のお金を
人に貸すことで運営されています。これは信用創造と言われるもので
ある種お金の原則みたいなものだと思います。
これが今回の騒動でSVBに対する
信用が無くなる
具体的に言えば預けているお金が
引き出せなくなる
という事態に繋がり一気に破綻に追い込まれた
という流れです
◆日本の銀行でも同様の可能性はある？
では日本の銀行を見た場合、同様のケースで
破綻する可能性はあるのでしょうか？
SVB破綻のきっかけになった債権の保有割合から
見ると、
・国内の金融機関はそこまで債権の依存率が高くない
・国内の金融機関は法人に特化しているとこが少ない
ことから同様のリスクはそこまで無いのかな
とも感じています
◆常に結論はバランスの話になる
どんなときでも
常に想像もしないイベントが起こるのが
この世の中の原則だと思います
なのでその全てに事前対応しておくことは
実際問題は不可能かなと
わたしたちが集中するべきは
何も問題が起こらないようにする
よりも
何が起こっても即座に変化できるようにしておく
ということ何ではないでしょうか？
資産形成で言えば
お金だけで持っていたり
不動産ばかり買い進めたりと
どちらにせよ一辺倒な状態にせず
環境の変化に合わせて
いかようにも自分を変化させられるように
多少利益の最大化から離れても
バランスをもっておくことが
大切だと思います。
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