変動金利は上がるのか(日銀利上げからの考察)

日銀は先日長期金利の調整幅を0.25から0.5％に増やすという報道がされました。

とうとう利上げか！
住宅ローンどうしよう。。。変動金利だよ。。。
という方もいるかもしれません。

では、日銀の動きで何が変わるのでしょうか。

結論、今回の日銀の動きで、変動金利は上昇しません。

固定金利とは、長期金利(10年国債)に連動しています。
変動金利とは、短期金利(短期プライムレート)に連動しています。

今まで日銀は、指値オペという、無制限国債購入により、長期金利が、0.25％幅に収まるようにしてきました。

この幅を0.5％まで許容するということです。

ということは、長期金利が上がる可能性があります。
しかし、固定金利は、借りた時点の金利が固定されていますので、今固定金利で借りている人は関係ないのです。
つまり、新規で固定金利契約をする方に影響があります。

では、長期金利が上がり、それが短期金利に影響がないのか心配になりますね。

短期金利はその時の景気に左右されます。
例えば、バブルの時は景気が加熱ぎみになります。従って、インフレ懸念から、金利をあげます。
そうなると、変動金利も上がるわけです。
なので、30~40年前に変動金利で購入をした方は皆繰上返済をされていました。

でも最近、日本でもインフレって聞くじゃん、やばくないと思う方もいるかもしれません。

これば、日本と海外の金利差による、所謂コストプッシュ型のインフレのため、日本の景気が良くなりインフレになっているわけではありません。
その証拠に、日本の平均所得はまた下がりました💧

ということで、すぐに変動金利が上がる可能性は極めて低いでしょう。

しかし、長期的には、変動金利は上がると考えてシミュレーションはしておいた方が良いとは考えます。　

例えば、変動金利0.5％で購入された方は、金利が1％、2％になったら、月々の返済がいくらになるかをシミュレーションしておくと良いとは思います。

例えば、4000万円、変動金利　0.5％　35年にて借りると大体月々の返済は、10万円前後かと。
これが、1％になれば、11万円ぐらい、2％になれば、13万円ぐらいです。

もし7000万円の方だと
0.5％なら18万円
1％なら20万円
2％なら23万円

となります。
つまり、借入額がおおい人ほどシミュレーションしておいた方がよくなります💧