【資産形成・投資】投資初心者のためのiDeCoとNISAどっちがいいの？

「投資したいけど、なかなか1歩踏み出せない」という方必見！
iDeCoとNISAの選び方の1つを3つのステップに分けてお伝えします。

最近流行りの投資ですが、その中でもよく耳にするのが
✅iDeCo
✅NISA(一般NISA・積立NISA)
私も今年からiDeCoと一般NISAを始めましたが
実際に始まるまでには半年くらいかかりました。

たくさん情報はあるけれど、いったい何をしたらいいか、
どうしたらいいか、分かりませんよね。

私と同じように、「投資したいけど、なかなか1歩踏み出せない」
という方のために、iDeCoとNISAの選び方を紹介します。

⚫はじめに

「投資したいけど、なかなか1歩踏み出せない」
という投資初心者のに考えてほしい3つのステップです。

❶お金を貯める・増やす目的は何ですか？
❷そのお金はいつ必要ですか？
❸そのお金はいくら必要ですか？

投資はあくまで目標達成のための手段・方法です。

目的地が決まっていないのに、車で行くか電車で行くか、
どのくらいの時間がかけられるか、決められないですよね。

この3つのステップで考えると、iDeCoやNISA、それ以外の方法の
どれを選択したらいいかがわかります。

念のため、簡単にiDeCoとNISAの特徴をまとめています。

それでは、一緒に考えてみましょう。

❶お金を貯める・増やす目的は何ですか？

あなたが投資をする目的は何ですか？

✅老後資金のため
✅教育資金
✅住宅などの購入資金を増やすため
✅結婚式の資金
✅病気に備えて

こんな感じでしょうか。

2回目ですが、投資はあくまで目標達成のための手段・方法です。

目的が変わると、手段・方法も変わります。

投資が目的になってしまわないようにしましょう。

❷そのお金はいくら必要ですか？

貯めるお金はいくら必要ですか？

❶での例で考えると、

✅老後資金のため
　➡　2000～3000万円
✅教育資金
　➡　500～1000万円
✅住宅などの購入資金を増やすため
　➡　500万円(最低300万円)
✅結婚式の資金
　➡　200万円(絶対必要)
✅病気に備えて
　➡　生活費の半年分(絶対必要)

絶対に必要な金額はありますか？

投資には多かれ少なかれリスクがあります。
つまり元本割れのリスクがあるので、投資で貯めるには向いていません。

絶対に必要な金額は預貯金が向いています。
それ以上の額に関しては投資に回してもリスク許容ができますね。

❸そのお金はいつ必要ですか？

貯めるお金はいつ必要ですか？

❶❷での例で考えると、

✅老後資金のため
　➡　2000～3000万円
　　➡　20～40年後
✅教育資金
　➡　500～1000万円
　　➡　5～20年後
✅住宅などの購入資金を増やすため
　➡　500万円(最低300万円)
　　➡　1～2年後
✅結婚式の資金
　➡　200万円(絶対必要)
　　➡　1年後
✅病気に備えて
　➡　生活費の半年分(絶対必要)
　　➡　できるだけ早く

iDeCoとNISA(一般・積立)には非課税の期間の違いがあります。
また、投資で増やすには最低5年以上の時間が必要です。

短すぎる運用期間では、複利の力が発揮されず、さらには元本割れもリスクがあります。

3年以内に必要なお金には投資は向いていません。

なので、いつまでに必要なお金かによって使い分けができます。

⚫選んでみましょう。

無事に３つのステップで考えられました。
例をもとに、どれがいいか決めてみましょう。

✅老後資金のため
　➡　2000～3000万円
　　➡　20～40年後

金額は多いが、十分な時間があります。
なので、老後資金はiDeCoが向いています。

iDeCoは流動性が取れない（60歳まで引き出せない）というデメリットが
ありますが、老後資金なのでそもそも引き出す予定があってはいけません。

加えて、掛金が所得控除されるというメリットが最大限活かせます。

どうしても流動性がないと不安だったり、掛金をもっと増やしたい場合は
iDeCo＋積立NISAの合わせ技がいいでしょう。

✅教育資金
　➡　500～1000万円
　　➡　5～20年後

5～20年後に必要なので引き出せることが必要です。
なので、教育資金は一般NISAや積立NISAが向いています。

5～10年で安定して運用したい場合は、債権も買える一般NISA
お金が必要な時期が10年以上先だったり、ロールオーバーがめんどくさいなら積立NISAでの運用がいいでしょう。

✅住宅などの購入資金を増やすため
　➡　500万円(最低300万円)
　　➡　1～2年後
✅結婚式の資金
　➡　200万円(絶対必要)
　　➡　1年後

この2つは運用期間が短すぎるため、元本割れのリスクがあります。

住宅資金の場合は、300万円は預貯金、
それ以上はNISAを検討してもいいかもしれませんが、
結婚資金の場合は、全額絶対に必要な額なので預貯金一択です。

✅病気に備えて
　➡　生活費の半年分(絶対必要)
　　➡　できるだけ早く

病気やもしものためのお金は、生活防衛資金ともいわれています。

生活防衛資金は投資を考える前に貯めておくべきお金です。
投資をする前に貯金しておきましょう。
生活防衛資金を準備できたら投資を考えましょう。

⚫まとめ

✅老後資金のため
　➡　iDeCo　or　iDeCo＋積立NISA
✅教育資金
　➡　NISA(一般・積立)
✅住宅などの購入資金を増やすため
　➡　預貯金＋NISA
✅結婚式の資金
　➡　預貯金
✅病気に備えて
　➡　預貯金

ここまで考えられたら、あとは実際に投資してみましょう。

やってみて初めて分かることもあるでしょう。
それから、また考えればいいだけです。

長くなりましたが、これでiDeCoとNISA選べましたね。

実際のお金のライフプランは
ご自身でしっかり考えましょう。

私のiDeCoとNISAの経過も記事にしているので
よければ見ていってください。

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