米国の銀行破綻について解説します。

銀行はなぜ破綻するのか？
銀行がなぜ破綻するのかには、さまざまな理由があります。しかし、過去の事例から、銀行の失敗の主要な原因は経済の他の要因に大きく依存していることが明らかになっています。例えば、1900年代初頭の大恐慌時には、銀行の安全網がなく、組織が整っていなかったため、大規模な銀行破綻が発生し、多くの人々が壊滅的な損失を被りました。

2008年の金融危機は、規制当局が基準を下げたために起こりました。これは、銀行家が悪徳な貸付戦略を作り出し、融資はすぐに債務不履行に陥り、25行の銀行破綻と政府の介入が必要になりました。

現在の金融問題は、複数の原因によって引き起こされています。2018年には、規制当局が中央銀行の監督を緩和し、中堅銀行の規制要件を下げたため、赤信号を特定できるのは銀行の関係者だけになりました。地元の銀行支店の預金流入・流出、クレジットロス、資金調達源を特定することは困難になっています。

近年の銀行の失敗には、いくつかの共通要因があります。例えば、最近の3つの大規模な銀行破綻では、銀行が保有する債券による影響が大きかったとされています。債券は利子に基づく道具であり、利率が上がると収益が減少します。しかし、インフレが上昇したため、米国連邦準備制度理事会（FED）が利率を引き上げるという措置を取りました。この措置により、銀行はわずか数週間で大幅な価値を失いました。

破綻した銀行に何が起こるか？
破綻した銀行に起こることは次の通りです。まず、銀行が破綻すると、FDICに保険をかけているかどうかによって、いくつかの選択肢があります。もし銀行が非常に大きく、他の銀行が買収しない場合、FEDが介入し銀行を押収します。そして、FEDは、銀行をより大きく、支払能力の高い銀行に売却することがほとんどです。

その後、連邦預金保険公社は、特別に作成されたブリッジバンクを通じて、最大25万ドルの口座を持っている人々に資金を提供します。このシステムは、創業以来、主要な銀行の顧客の損失を防止するために役立ってきました。ただし、このシステムは時代遅れであり、現代の高速な金融サービスに追いつけないと主張する人々もいます。