【最近のご相談】iDeCoとNISAを始めたい。

そろそろゆっくり湯船に浸からないとなぁと思う村上です。

＠鷺沼発マネーコンサルティングスラッシュオー＆資産バランスプロジェクト＆地域コミュニティー活性化

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さてさて、定期的にお葉書などを送っている方からお電話を頂きました。

「銀行で投資を勧められているのだけど、村上の意見が聞きたい」

とのこと。ありがたいお話ですね。
というわけで久しぶりにお会いしてきました。

今回はお金を払いたい

スタートからこのようなお言葉から始まりました。
ありがとうございます。
責任もって頑張ります！

早速料金の説明。

現状把握→無料
今後の投資配分の相談→有料（20,000円）
ライフプラン作成＆資産バランスシート作成→有料（20,000～）
マネー管理→有料　訪問年1回（年間　最低60,000～管理資産×0.3％）

というわけで、どういった方かと言いますと

私より少しお姉さまで独身の経営者です。

どうも、iDeCoとNISAを検討中とのことでした。
まずは概略をざっくりご説明します。

難しい仕組みではないのですが、運用と考えると
iDeCoとNISAでは受取時が違うので工夫が必要です。

運用の基礎

ここは専門分野です。

運用の基礎～実際のポートフォリオの作り方の説明です。

実は今投資としては難しい時期にあります。
というのは、債券価格の問題があるからです。
個人的には、今外貨建て債券のetfなどはオススメしない。
アメリカ国債ですら、0.5％くらいじゃないかな？

なので、iDeCoとNISAの特徴を活かしてザックリとした
方針だけ決めました。

さて、ここで問題が・・・

銀行で勧められた商品が別にあった！

私がずっと債券投資を勧めてなかったので不安になったよう。
鞄から一つの封筒が出てきました。

外貨建ての債券ファンド💦しかも単位型・・・

しかもまぁまぁ利回りが悪い(;´･ω･)

よく聞くと、買いたくなかったとのこと！
じゃなんで？？

銀行員がしつこいから。

これ、よくあること。
相手が根負けするほど電話したり、勧誘するんですよね。
このパターンで儲かった人見たことがありません。
正直相場の平均以上に負けるパターンです。
一度厳しく言って電話攻勢が止んでも、担当者変わったらまたかかってくる。

解決方法は、無視しかないです。

そんなアドバイスをしつつ、次回ポートフォリオ提案となり
お開きとなりました。

銀行っていつから押し売りしかできなくなったんですかね？

はぁ・・・

という事で、また(●´ω｀●)

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