【最近のご相談】iDeCoとNISAを始めたい。
そろそろゆっくり湯船に浸からないとなぁと思う村上です。
@鷺沼発マネーコンサルティングスラッシュオー&資産バランスプロジェクト&地域コミュニティー活性化
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さてさて、定期的にお葉書などを送っている方からお電話を頂きました。
「銀行で投資を勧められているのだけど、村上の意見が聞きたい」
とのこと。ありがたいお話ですね。
というわけで久しぶりにお会いしてきました。
今回はお金を払いたい
スタートからこのようなお言葉から始まりました。
ありがとうございます。
責任もって頑張ります!
早速料金の説明。
現状把握→無料
今後の投資配分の相談→有料(20,000円)
ライフプラン作成&資産バランスシート作成→有料(20,000~)
マネー管理→有料 訪問年1回(年間 最低60,000~管理資産×0.3%)
というわけで、どういった方かと言いますと
私より少しお姉さまで独身の経営者です。
どうも、iDeCoとNISAを検討中とのことでした。
まずは概略をざっくりご説明します。
難しい仕組みではないのですが、運用と考えると
iDeCoとNISAでは受取時が違うので工夫が必要です。
運用の基礎
ここは専門分野です。
運用の基礎~実際のポートフォリオの作り方の説明です。
実は今投資としては難しい時期にあります。
というのは、債券価格の問題があるからです。
個人的には、今外貨建て債券のetfなどはオススメしない。
アメリカ国債ですら、0.5%くらいじゃないかな?
なので、iDeCoとNISAの特徴を活かしてザックリとした
方針だけ決めました。
さて、ここで問題が・・・
銀行で勧められた商品が別にあった!
私がずっと債券投資を勧めてなかったので不安になったよう。
鞄から一つの封筒が出てきました。
外貨建ての債券ファンド💦しかも単位型・・・
しかもまぁまぁ利回りが悪い(;´・ω・)
よく聞くと、買いたくなかったとのこと!
じゃなんで??
銀行員がしつこいから。
これ、よくあること。
相手が根負けするほど電話したり、勧誘するんですよね。
このパターンで儲かった人見たことがありません。
正直相場の平均以上に負けるパターンです。
一度厳しく言って電話攻勢が止んでも、担当者変わったらまたかかってくる。
解決方法は、無視しかないです。
そんなアドバイスをしつつ、次回ポートフォリオ提案となり
お開きとなりました。
銀行っていつから押し売りしかできなくなったんですかね?
はぁ・・・
という事で、また(●´ω`●)
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