必要な死亡保障と女性特有の病気のリスクに対処した保険プラン

保険料の最適化をきっかけとして必要な保険の見直しと奥様の医療とがん保険加入を実施した事例のご紹介。ご相談の中で死亡保障の不足、奥様の女性特有の病気とがんに対する備えご要望に対する保険の見直し設計をさせて頂きました。

不安/確認をしたいこと
・既存加入の保険の見直しをしてコストパフォーマンスを上げたい。
・奥様が保険に未加入の状態なので保険に入るかどうかを検討したい。
・コロナに対応した保険があれば紹介してほしい
・もう少しで学資保険が満期になったのでその保険をどのように対応をすべ　　
きかを保険の見直しをするタイミングで相談したい。

現在の状況
【主人】４３歳　会社員
【妻】　３４歳　パート
【子ども】１１歳　小学生　４歳　未就学児童
【貯蓄】　５５０万円　
【既存加入の保険】　死亡保険/学資保険/医療保険/がん保険

将来の理想的な暮らし
・ライフプラン上のリスクにはきちんと対処したいが、必要な金額のみ最適な保険に加入することで他のことにもお金を使いたい。

最低限守りたいこと
・既存加入保険を見直しをするにあたって、条件を悪くしたくない。
・保険料の支払いの負担を増やさずに保険の最適化をしたい。
・自分に万が一の場合やがん、病気といった場合のお金に関するライフプラン上のリスクに対してきちんと準備しておきたい。
・妻の医療に関する備えやがんに対する備えを検討したい。

理想とのギャップ
・既契約の保険では、必要な保障期間が足りていないため、万が一の場合には保障額が不足している状態
・奥様は未保険の状態であるため、女性特有の病気やがんに関する備えがで
　ていない状態

既契約保険では対処できていない項目
・コストパフォーマンスが悪く、必要な保障期間も金額も満たしていない。

今回のPlan設計の目的と対処範囲
・定期保険で必要な保障期間を延長して不足している生活費の保障の準備と
コストパフォーマンスを上げることにより保険料の抑制
・奥様の女性特有の健康リスクに対して医療保険とがん保険へ加入
・万が一コロナになった場合への対処を目的とした医療保険

対処理由と解決したリスク
・ご主人の定期保険の保険期間を延長することで働いている期間中の万が一
の場合の家族のリスクについて対処することが可能。また、非喫煙者標準体の割引が利用できるため、コストパーフォーマンスをあげることにより、月額の払込金額を安くすることが可能。
・奥様は、終身医療保険に入ることで大きな病気と入院したときの医療費の負担を軽減することが可能
・終身がん保険については、先進医療等通常の保険ではカバーできない治療に対するリスクを解決可能。
・ご主人さまの加入した医療保険は、自宅療養でもコロナの診断が出た場合には、入院扱いとなり一時金が給付される。

保険設計のポイント

定期保険は、非喫煙者標準体を適用した保険への加入で保険料を下げることができ、更に保険期間を延長することきちんとリスク対処が可能となりました。奥様については、保険に未加入であったときのリスクとして女性ならでは健康リスクに対処しながら、医療費に対する備えが完了しました。がん保険については、ご主人さまは既存加入保険で対応可能でしたので、奥様に対してのリスクを回避するために加入しました。

メッセージ

払済の学資保険のご相談については、教育資金の準備が目的となりますので、ある程度資金がロックされる前提で検討をすすめることをおすすめ致します。そのうえで大学までの教育資金として準備するか、あるいは、もう少し前の高校生までの教育資金とすべきかを一緒に検討させて頂ければと思います。

今回のご相談に対応したライフプランナーは

鈴木敏郎
全国に拠点のある運送会社に約6年勤務。横浜支店長で支店管理と法人営業を第一線で行う。保険の仕組みにほれ込み、外資系生命保険会社へ2010年転職。2011年オフィスで販売件数1位。2012年全国販売件数1位。最年少で人材開発マネージャー就任。その後保険代理店経営を経て、現在、総合保険代理店で個人保険中心に第一線でコンサルティング業務に携わる。

ライフプランの見直しを検討をされている方へ

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