暴落からあなたを守る、生活防衛資金。
こんにちは、森大です！
美容皮膚科医をしながらファイナンシャルプランナーとしても活動しております！
「投資始めてみたけど、失敗してもいいや～」
って方はいないですよね？
投資の成功は100%保証されたものではありません。
結局は元本割れして「やらなきゃよかった…」なんて
可能性もあります。
投資を始める方、投資初心者の方は
投資の成功率を上げる方法を知るべきです。
今回は投資の成功率を上げるために
もっとも重要な生活防衛資金について
解説していきます。
１．投資の成功に不可欠な要素とは？
あなたにとって投資の成功とはなんですか？
「老後不安を解消したい」
「仕事を減らしたい」
「心にゆとりが欲しい」
様々なゴールがあり、
投資によってそれを達成できたら成功です。
この時大前提と言える条件があります。
投資を続けること。
いやいやそんなん当たり前でしょ。
そう思う方もいらっしゃると思います。
しかしこれが意外と難しいのです。
こちらのチャートをご覧ください。
米国の経済指標、S&P 500のチャートです。
コロナショックにより35%下落しました。
もしあなたが100万円分の株式や投資信託を
持っていたなら、65万円まで減っていた
ことになります。
実際僕は1000万円ほど持っていたため、
-350万円ほどの損を抱えました。
その後元通り以上になっていますが、
下がっている間は
「うわぁ、また下がってる…」
「このまま上がらなかったらどうしよう…」
「損が拡大する前に売った方が良いかな…」
なんて思ったりするものです。
世の中の経済は良くなり続けているわけですから、
理屈では暴落時も持ち続ければいいんです。
でも心理的にはかなりキツイ…
暴落の時にも継続できることが
投資を成功させるために不可欠な要素です。
２．生活防衛資金とは？
生活防衛資金とは
いざという時のために貯めておく預貯金
のことです。
いざという時とは、どんな時でしょうか？
病気やケガで収入が途絶えた。
会社をクビになった。
暴落によって大きな含み損を抱えた。
そんな時です。
暴落時をイメージします。
自分の持っている100万円すべてを
株につぎ込んで、貯金がないとしましょう。
暴落により50万円まで値下がりしたとします。
「いつか上がるから、それまで待ってよー」
そう悠長に構えてはいられません。
次の日には30万円になっているかもしれません。
来月の生活費すら不安になってしまいます。
そうならないように50万円の時点で、
売るしかないと判断するかもしれません。
持ち続ければいつかまた上がると
思っているのにです。
＊＊＊
一方で投資した100万円とは別に
200万円預貯金がある場合はどうでしょうか？
それなら投資した100万円が50万円になっても
生活を圧迫されることはなく
「いつか上がるから待ってよー」
「どうせ上がるなら買い足しておこうかな」
という判断ができます。
３．生活防衛資金をいくら貯める？
あなたは生活防衛資金をいくら貯めれば
いいのでしょうか？
これは諸説あります。
3カ月分の生活費でいいという話もあれば
2年分(24か月)必要と話す人もいます。
そんな中で僕の意見を言います。
【会社員】
生活費6か月分
⇒ 100万円くらい
【フリーランス】
生活費12か月分
⇒ 200万円くらい
これくらいあれば十分です。
理由を話します。
会社員のメリットは収入が安定していることと
社会保障が充実していることです。
そもそも収入が途絶えにくい上に
病気やケガの場合には傷病手当金で一定期間
2/3程度の収入が保証されます。
半年分の生活費があれば十分でしょう。
フリーランスの場合は収入が不安定な上に
社会保障が会社員ほど充実していません。
しかし１年間あれば新たな収入を得ていくのは
難しくないでしょう。
＊＊＊
公務員や共働きの場合には収入がゼロになるリスクが
より低いため、３か月分でも良いかもしれません。
生活防衛資金を貯めることでいざという時の不安を
解消することができますし、暴落時にも余裕をもって
投資を継続することができます。
投資を長く続けて成功に導くために、
まずは生活防衛資金を貯めましょう。
おわりに
今回は「暴落からあなたを守る、生活防衛資金。」
というテーマでお話しさせて頂きました！
あなたの投資を成功させるためには大前提として
投資を継続しなければなりません。
生活防衛資金を維持することで
暴落時にも心の余裕を持つことができます。
「また上がるって分かっているのに売らなくちゃ…」
そんな状況にならないよう、生活防衛資金を
最優先で準備してください。
＊＊＊
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