金融リテラシーを身につける作法

『僕』たちの生活に密接に関わる「お金」について、特に注目を集めているNISA（ニーサ）を中心にお話ししたいと思います。というのも、お金がないないといっておきながら勉強をしない人が多いなぁという印象を持っているからです。
そんなことを考えていたら隣の席でNISAとかわからないし、なんか岸田の陰謀だよねと言っていてまったくNISAのとも知らない人の話を耳にしたりしました。
まぁ、使うか使わないかは、別にしましても、その知識があるかないかでまたお金の扱い方も変わってくるものです。

日本人とお金の現状

「お金が欲しい」という声をよく耳にしますが、実際に資産運用や投資について積極的に学んでいる人は少ないのが現状です。特に若い世代において、この傾向が顕著に見られます。
しかし、ただお金が欲しいと願うだけでは、その願いは叶いません。今回は、誰もが活用できる投資の仕組み「NISA」を例に、金融リテラシーの重要性についてお話しします。

NISAって何？知られざる投資の味方

NISA（少額投資非課税制度）は、個人投資家の方々が株式や投資信託などに投資をする際、一定額まで非課税で運用できる制度です。2024年1月から「新NISA」がスタートし、より使いやすい制度になりました。
しかし、驚くべきことに、新NISAの利用率は日本の人口のわずか16％にとどまっています。一方で、認知度は82.4％と高く、多くの人が名前は知っているものの、実際の利用には至っていないという現状があります。
証券会社の口座だけでもまずは作っておくことをおすすめします。

NISAの現状：数字で見る利用状況

- 2024年1月から始まった新NISAの利用率：37.8％
- 2023年12月末時点でのNISA口座数：2,200万口座以上
- NISA口座での新規投資額：約36.7兆円

これらの数字からわかるように、NISAは着実に日本人の資産形成の手段として根付きつつあります。特に20代から50代を中心に利用が増加しており、若年層ではつみたてNISAの人気が高まっています。
NISAは怪しいとか政治家の何かたくらみがあるなどといいますが制度としては使わない手はありません。
たしかにNISAの影響によって証券会社の利益はふくらみ、その天下り先としての支社を作っているなどという話があったりなかったり
それでも、使うことで自分の資産がより良い運用によって増える方法のひとつがあるという事実もひとつなのです。

なぜ金融リテラシーが重要なのか

金融リテラシーとは、お金に関する知識や能力のことを指します。
NISAの例を見ても分かるように、知識があるかないかで、自分の資産形成の可能性が大きく変わってきます。

金融リテラシーを身につけることで、以下のようなメリットがあります：

1. 投資機会の把握: NISAのような有利な制度を理解し、活用できるようになります。
2. リスク管理: 投資にはリスクがつきものですが、適切な知識があれば、自分に合ったリスク管理ができます。
3. 長期的な資産形成: 短期的な損得だけでなく、長期的な視点で資産を育てる方法を学べます。
4. 経済ニュースの理解: 日々の経済ニュースが自分の資産にどう影響するか、理解できるようになります。

どのように金融リテラシーを身につけるか

1. NISAについて学ぶ

まずは、NISAの基本的な仕組みや利用方法について学びましょう。金融機関のウェブサイトや政府の公式情報などで、信頼できる情報を入手できます。

2. 投資の基礎を理解する

株式、債券、投資信託など、基本的な金融商品の特徴や、リスクとリターンの関係について学びましょう。

3. 自分の財務状況を把握する

家計簿をつけるなどして、自分の収支を明確に把握しましょう。これにより、投資に回せる資金がどれくらいあるか分かります。

4. 専門家のアドバイスを受ける

金融機関や独立系のファイナンシャルプランナーに相談するのも良い方法です。自分の状況に合わせた具体的なアドバイスを得られます。

5. 少額から始める

NISAを利用すれば、少額から始められます。まずは小さな金額で投資を始め、実践を通じて学んでいくのも効果的です。

知ることからはじめよう

お金がほしい、と思っていても、具体的にどのような金融商品を利用でき、どれくらいの利回りが期待できるのか、といった知識はほとんどの人が持っていないのが現状です。しかし、NISAの例からも分かるように、知識を得て行動に移すことで、新たな可能性が開けます。

金融リテラシーを高めることは、決して難しいことではありません。今日から少しずつ学び始めることで、あなたの未来は大きく変わる可能性があります。NISAを知り、活用することから始めてみませんか？

皆さまの人生が、より豊かで実りあるものになることを心から願っています。

……

なんて、つまらない文章を書きましたが一応、NISAはこんな感じなんだよ
陰謀論なんていうものはないよっていうのは数字で書いておきたかったのです。
エビデンスは？引用URLは？
といわれるでしょうがperplexy ai などで持ってきたのでそのめんどくささといったら……
ご理解ください。
いちおう、このnoteは『僕』の頭の中のものを書いておくという性質も含んでいます。
このかたちで書いたのは”金融リテラシー”の啓蒙のようなものを目的としてですので、あしからず