いまさら聞けないつみたてNISA/初心者が始める上での注意点も！

鈴木淳也|札幌FP

2021年8月26日 18:51

今回のテーマは、

「いまさら聞けないつみたてNISA/初心者が始める上での注意点も！」です。

⏬以下に該当される方は、この記事がオススメです

①つみたてNISAを始めようと思っている
②つみたてNISAについて詳しく知りたい
③良い事ばかりでは無く、注意点も知りたい

つみたてNISAとは

「特に小額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度の事」です。

ごくまれにつみたてNISAが運用商品だと誤解される方もいますが違います。

運用商品では無く、国の制度のことを言います。この非課税制度を利用して、運用をするといったイメージです。

つみたてNISAの対象商品は、

①公募株式投資信託
②上場株式投資信託（ETF)

限定されています。

※手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適したものが対象です。

公募株式投資信託の場合、以下の要件をすべて満たすもの
・販売手数料はゼロ（ノーロード）
・信託報酬は一定水準以下（例：国内株のインデックス投信の場合0.5％以下)に限定
・顧客一人ひとりに対して、その顧客が過去1年間に負担した信託報酬の概算金額を通知すること
・信託契約期間が無期限または20年以上であること
・分配頻度が毎月でないこと
・ヘッジ目的の場合等を除き、デリバティブ取引による運用を行っていないこと

つみたてNISAの概要

✅日本に居住する20歳以上が利用できる
✅一定の投資信託から得られる分配金や譲渡益は非課税対象
✅１人１口座まで
✅つみたてNISAかNISAのどちらか一つを選択できる
✅非課税対象枠は新規投資額が毎年４０万円が上限
→２０年間で最大８００万円が上限（４０万円×２０年）
✅非課税期間は最長２０年
✅投資可能期間は２０１８年～２０３７年

非課税投資枠について更に詳しく説明をさせて頂くと、通常の投資信託で運用した場合、「運用益」と「譲渡益」に対して課税されます。

税率は２０．３１５％です。つみたてNISAの制度を利用した場合、その税率が掛からず非課税で運用することができます。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（金融庁より引用）

図の通り、仮に今年（２０２１年）年間４０万円分のつみたてNISAを利用して投資信託で運用した場合、その２０年後まで税率が掛からず運用ができます。

そして翌年の２０２２年にまた年間４０万円分を運用した場合、その２０年後まで税率を掛けず運用ができるという仕組みです。

現時点では２０３７年まで非課税で運用することができます。

つみたてNISAはどこで始めることができるの？

①ネット証券　②銀行　③大手総合証券会社

これら3つです。金融機関ごとにつみたてNISAで投資ができる運用商品のラインナップが異なります。

因みにつみたてNISAで運用ができるファンドの数はなんと「１９６本」です。

それでは金融機関ごとの商品数を見ていきますと、

楽天証券（ネット証券）　１７５本
三菱UFJ銀行（都市銀行）　１２本
大和証券（大手総合証券会社）　２２本

※つみたてNISAナビ調べ（２０２１年８月２５日時点）

上記を見て頂くと、商品数は圧倒的にネット証券の方が多いです。因みに私のオススメは楽天証券です。

理由は他社と比較しても一番商品数が多いのと、楽天ポイントで運用することができるからです。

初心者が注意すべき点

①自分でファンドを選ぶ必要がある

楽天証券だけでも１７５本のファンドがあります。これをご自身で全部調べて、最も良い商品選びをするのは至難の業ですね。

②解約のタイミングを自分で判断する

ここ10数年で大きな金融ショックが沢山ありました。

リーマン・ショック（２００８年）
パーナンキ・ショック（２０１３年）
チャイナ・ショック（２０１５年）
コロナ・ショック（２０２０年）

解約しようと予定していた時期に、大きな金融ショックが起きた際も、ご自身の判断で解約時期を見定める必要があります。

③非課税期間が20年間と短い

非課税期間の20年後も運用することは可能です。しかしそれ以降は「運用益」「譲渡益」に掛かる２０．３１５％の税率については課税対象となります。

課税された場合、つみたてNISAのメリットが全く無くなってしまうので、老後資金として考えた場合は少し使いにくい印象です。

まとめ

これからつみたてNISA又は資産運用を検討される方は、

✅初心者は楽天証券がオススメです
→楽天ポイントで試しに運用することができるから

✅少額で運用してみる
→１００円～運用できる

✅つみたてNISA以外の運用方法を考える
→もっと手間や考えることが必要ない運用方法はあります

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