【持ち家vs賃貸】結局どっちが得？ 購入価格から金利、年間維持費なども踏まえて比較してみた
前提条件
家族構成：夫、妻、子供（3人家族）
想定期間：70年間（30~100歳）
※詳細：30~55歳（子育て）、65歳（退職）、65~100歳（老後）
まず、戸建て・マンションを購入した場合を見ていきましょう！
戸建て・マンションを購入した場合
平均所有資金
土地付注文住宅：4,397万円
建売住宅：3,495万円
分譲マンション：4,545万円
中古戸建住宅：2,480万円
中古マンション：2,971万円
平均年間維持費
戸建て：40万円 （税金、修繕費用、保険料）
マンション：70万円 （税金、修繕積立金、保険料、管理費、駐車駐輪費用）
平均頭金
土地付注文住宅：440万円
建売住宅：247万円
分譲マンション：758万円
中古戸建住宅：198万円
中古マンション：343万円
平均借入金
土地付注文住宅：3,765万円
建売住宅：3,032万円
分譲マンション：3,606万円
中古戸建住宅：2,144万円
中古マンション：2,479万円
最頻金利
年1.300% （固定金利：返済期間：21~35年）
【購入】 総支払い額（70年間）
土地付注文住宅：7,741万円
建売住宅：6,671万円
分譲マンション：9,969万円
中古戸建住宅：5,561万円
中古マンション：8,206万円
※ボーナス払いなし、元金均等返済、固定金利(年1.300%)、返済期間30年間
※住宅ローンシミュレーション：https://loan.mamoris.jp/index.html
ちょっと待ってください！！！
鉄骨構造の戸建の耐久年数は「平均30~60年」
20代・30代で戸建を購入したら建て替えが必要になるかも…!?
もし仮に建て替えが必要となった場合
建て替え費：2,500~4,500万円
仮にフルリフォームの場合でも
フルリフォーム費：400~2,500万円
が、追加でかかるケースも、、、
仮にフルリフォーム費が1,500万円の場合
土地付注文住宅：9,241万円 ← 7,741万円
建売住宅：8,171万円 ← 6,671万円
中古戸建を3,500万円で建て替えた場合
中古戸建住宅：9,061万円 ← 5,561万円
次に、賃貸を70年間継続した場合を見ていきましょう！
賃貸の場合
賃料は
「7万円」
「10万円」
「13万円」
「16万円」
「19万円」
のケースで想定します！
平均引っ越し費用（3人家族）
123,358円
【賃貸】 総支払い額（70年間）
家賃7万円：5,964万円
家賃10万円：8,484万円
家賃13万円：1億1,004万円
家賃16万円：1億3,524万円
家賃19万円：1億6,044万円
※10年に1回引っ越し想定
最後に購入・賃貸を組み合わせたパターンも見ていきましょう！
購入と賃貸を組み合わせた場合
【パターン1】
子供が中学生になる前（42歳時点）に建売住宅を購入
【パターン2】
退職（65歳時点）後に老後を考え中古戸建住宅を購入
※家賃は共に12万円とする
【購入&賃貸】 総支払い額（70年間）
【パターン1】9,931万円・・・建て替え(リフォーム)費考慮
【パターン2】9,201万円
※1回引っ越し想定
総額まとめ（安い順TOP5）
1. 家賃7万円：5,964万円
2. 家賃10万円：8,484万円
3. 建売住宅：8,171万円・・・リフォーム費考慮
4. 中古戸建住宅：9,061万円・・建て替え費考慮
5. 【パターン2】9,201万円・・・老後まで賃貸、老後から中古戸建
個人的感想
老後は民間企業から借り難くなる事を考慮すると、生涯賃貸で住み続けるのはリスキー。だからといって20代・30代と早めに戸建を購入すると、転勤や大きな自然災害などが発生した時に柔軟な対応が出来ず、その場に留まる選択肢しかない。戸建を売却するという選択もあるが、売却金額が購入金額を下回るのはほぼ確実で、住宅を売却しても負債が無くならない、という事は決して珍しいことではないとのこと。
これらを踏まえると、ライフスタイルに変化がある子育て期間は柔軟に対応できる賃貸。老後、終の住処として中古戸建を購入するパターンが個人的には最も低リスクだと感じた。
（人口が減少傾向なので、家賃相場が下がる可能性もあるしね）
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