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生命保険見直しタイミングは？損せずかしこく見直すコツ

fints magazine

生命保険を見直したことはありますか？『加入したときのままで、自分が今どんな保険に入っているかもわからない…。』という方も多いのではないでしょうか？　
　コロナ禍のおうち時間を利用して、今保険の見直しをする人が増えています。加入時から比べて家計状況が変わったり、家族が増えたりとライフステージの変化を迎えている場合は、特に現状に合わせた保障に見直すのがおすすめです。
あなたも保険の見直ししてみませんか？

保険を見直すメリットとは？


ライフステージにあった保障を備える
ライフスタイルの変化に合わせて、その時々で必要な保障が準備できているかを確認することが大事です。例えば万が一の状況になったときに受け取れる保険金や給付金などが不十分ではないか。逆に不要な保障をなくすことで保険料の節約にもつながります。

保険料負担を軽減できる可能性がある
例えば子供が自立した場合は、万が一の時に必要な保障をそれまでよりも小さくすることができます。保険料が抑えられた分で、貯蓄などに回せる資金が増えるでしょう。
ただし、必要な保障を検討して保険料が上がる場合もあります。

ライフステージ別　保険の見直しタイミング

次のようなライフステージの変化があったときは、生命保険を見直すタイミングです。

タイミング１　結婚した時
結婚したらまずはパートナーが加入している保険を確認しましょう。改姓・住所変更・受取人の変更の手続きも必要です。また、万が一の場合にパートナーが生活に困らないように保障を設定する必要があります。

タイミング2　妊娠前
女性の場合、妊娠してから医療保険に加入すると、保障される範囲が限定されてしまったり、妊娠・出産に伴う異常分娩の保障が受けられないことがあります。
将来子どもを持つ予定がある場合は、医療保険は妊娠前に見直すのがおすすめです。

タイミング3　妊娠中・子育て中
子どもが生まれると、死亡時の保障をそれまでよりも大きくする必要があります。
また、教育資金の準備としての保険活用も選択肢の一つとして検討するといいでしょう。

タイミング4　マイホームを購入した時
住宅ローンを組む際に、多くの方は団体信用生命保険に加入します。この場合、団体信用生命保険によって万が一の死亡時には住宅ローンの返済がされるため、死亡時の保障から住宅費分を差し引くことで保険料を削減することができます。

タイミング5　個人事業主やフリーランスになった時
会社員の方が個人事業主やフリーランスになると、加入する公的医療保険が変わったり厚生年金から抜けるため、それまでと比べて公的保障が小さくなります。
自営業になった場合は、働けなくなった時の保障や医療保険などを自分自身で準備し、万一に備えておく必要があります。

タイミング6　子どもが独立した時
子供が独立した場合は、死亡時の保障を小さくすることで保険料を節約することができます。また同時に今後の老後の生活費や医療、介護の保障について見直すタイミングと言えます。

その他にもこんな時は見直しするべきタイミング

ライフステージの変化の他にも、次のようなときには保険の見直しをするべきタイミングと言えます。

加入している保険の更新時期
更新型の保険では、更新時の年齢によって保険料が計算されるため、多くの場合は保険料が高くなります。更新後の保険料負担が大きく感じたり、保障の内容と保険料が適切かどうか気になる場合には、更新の前に保険を見直すことで保険料を節約できることが多くあります。

保険料の家計負担が大きいと感じたとき
収入や生活状況に変化があり、保険料の支払いが負担に感じるときは保険を見直してみると良いでしょう。今の生活状況でどれくらいの保障が必要で、支払える保険料はどれくらいなのかを改めて確認することで保険料を抑えることができるかもしれません。

保険の見直しに失敗しないための４つのステップ　

保険を見直したいと思ったとき、次のような流れで進めてみましょう。

Step １　現在の加入内容を確認
まずは今どんな保険に加入しているかを確認します。
保険の加入時に受け取っている保険証券や、毎年保険会社から送られてくる『契約内容のお知らせ』を準備し、どんな時に保障される保険なのか・保障の期間や保険料はいくらなのか、複数保険に加入している場合は、保障が重複している部分は無いかなどを確認しましょう

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Step ２　これから備えるべきリスクを把握する
今後予測される自分や家族のライフステージの変化も踏まえて、どのようなリスクに備える必要があるのかを検討します。
人生設計と照らし合わせて、そのときに必要な保障は何かを考えると良いでしょう。

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Step ３　保険料がどれくらい支払えるのかを把握する
自分の経済状況に見合わないほどの保険は必要ありません。現状の家計の状況を把握して、そこから捻出できる保険料の上限額を確認しておきましょう。

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Step ４　保障内容を変更する必要があるかについて検討する
ステップ１から３までを踏まえて、今の保障を変更する必要があるかどうかを検討しましょう。保障を減らす場合や、逆に増やす場合には、次のような方法があります。

加入から時間が経っている場合は生命保険の見直しを！

生命保険は加入する期間が何十年から一生涯と長期わたる契約です。時間の経過やライフステージの変化に応じて必要な保障も変わります。そのため、加入したらずっとそのままではなく、定期的な見直しが大切です。

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