ポートフォリオを活用して、効果的に分散投資を行う方法

今回は、ポートフォリオの組み方について
見ていくことにしましょう。

ポートフォリオを組む際は、最初にどの分野に
投資をするのか、大筋の枠組みを決めます。

次に、それぞれのリスクとリターンの配分を決めます。
リスク・リターンのレベルには、
ハイ、ミドル、ローの3種類がありますので、
どう配分していくのかを考えます。

配分の目安としては、
ハイリスク・ハイリターン商品を10％から20％、
ミドルリスク・ミドルリターンを50％から60％、
ローリスク・ローリターンを30％から40％の割合で
構成するといいでしょう。

続いて、検討している投資商品や資産が
どのレベルに当たるのかを調べ、分類していきます。

たとえば、不動産や投資信託がミドルクラスに
振り分けられているからといって、
実際もそうだとは限りません。
商品によっては、ミドルではなく、
ハイやローに分類される場合もありますので、
ご注意ください。

また、ハイリスク商品が多くなれば、
それだけリスクも高まります。ハイリスク商品は
資産の20％を超えないようにしましょう。

なお、ポートフォリオの肝である
リスク分散について考える際は、
「流動性」「為替変動」「カントリー」という、
3つにリスクへの配慮が必要です。

流動性リスクとは、お金を自由に引き出せないこと。
資金のロック期間が長い商品や、
すぐには現金化できない不動産などが代表例です。
なるべく15年以上引き出しができないような商品は
避けたほうが望ましいでしょう。

為替変動リスクについては、現在、
実感されている人も多いと思います。
通貨が下がれば、その分だけ購入できるものも
減りますから、自身の資産価値も
目減りしていることになります。
為替変動リスクに関しては、資産の一部を
外貨で持つことが、リスク分散に繋がります。

カントリーリスクとは、
投資先の国が政情不安や戦争などで混乱し、
資産運用にも悪影響を与えること。
特に、発展途上国への投資を検討する際は注意が必要です。

ただ、そういう意味では、経済が低迷し、
少子高齢化が進行している日本にも
カントリーリスクは存在していると言えますが。

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