🅂7 自由を求める先のFIREとは

「A little dough」 第３章　働いて自立する　🅂7

　前回、本田静六氏の著作からブレンタノ博士の言葉を引用しましたが、その中に「金の為に自由を制せられる」という件がありました。今回はその自由という言葉から出発して、最近よく紹介されている「FIRE」について考えてみたいと思います。

➤労働と自由との関係
　まず労働と自由（拘束）の関係についてですが、経済的な自立とは実質的な意味での個人の自由を担保するもの、といっていいと思っています。もちろん国民としての義務やコンプライアンスなど私たちが契約社会で生きていることは大前提ですが、その上で経済的に自立できれば、それは数多くの自由を手に入れていることになる、と考えることができます。ところが経済的な自立には、労働というかなりハードな「拘束」がついてまわります。このため、私たちは「自由」を獲得するために「労働」によって拘束されるという一見矛盾した選択を余儀なくされるということになります。具体的には以下のような関係です。

労働と自由（拘束）の関係

　上の図は労働と自由（拘束）の関係を示したものです。中央の「労働」を増加させると一般的には「金銭」が増加し、更に「金銭的自由」が増加しますが（①②➂）、時間的自由は減少してしまいます（④）。一方「労働」を減少させると「金銭」が減少し、更に「金銭的自由」も減少しますが（❺❻❼）、時間的自由は増加します（❽）。
　この関係を前提にすると、私たちは働くことで「時間的自由（拘束）」と「金銭的自由（拘束）」の両者を天秤にかけながら、丁度いい落としどころを探すことになります。しかしこうしたジレンマがうっとしいと思えば、「時間的自由」と「金銭的自由」の両方をいっぺんに手にしたいと考える人が出てきます。例えば、起業してビジネスを成長させ、会社を売却すれば宇宙旅行も可能な世の中です。まさに、時間的自由と金銭的自由の象徴のような出来事が現実の世界に起きています。また、最近ならFIREもこれに近い発想でしょう。では両者を一気に手にすることが、本当に最善なのでしょうか？

➤ショーペンハウアーの「幸福の２大敵手」
　ショーペンハウアーはその著書「幸福について」の中で、幸福の２大敵手を「苦痛と退屈」と述べています。時代背景を加味する必要もありますが、下層階級は生活の為に労働という「苦痛」とたたかい、上層階級は持て余した時間の「退屈」とたたかう、というのです。人間は「幸福」になることを願い働くものの、懸命に働いて「苦痛」から逃れられたとしても、今度は「退屈」とたたかう羽目になるわけです。これでは結局「苦痛と退屈」の間を右往左往しているにすぎない、ということになってしまいます。
　この言葉の意味を考えると、「経済的自立」は幸福な人生のための要件として重要ですが、＋αの労働で「金銭（的自由）」自体を追い求めることはあまり得策ではない、といっているようにも思えます。

幸福について―人生論 (新潮文庫)

➤「ストックによる経済的な自立(FI)」
　長期的なプランを実践して40歳代でFI（ファイナンシャル・インデペンデンス）を達成したとします。流動資産が１億円以上あり、資産運用のノウハウも身に着けて年４％くらいで実践できれば、質素ながら自分の好きなことをして暮らすことが、理論的には可能になります。これは資産運用を仕事と考えなければ、「労働」をせずに「経済的に自立」を果たしている状態ということになります。ただ序章のコラムでも記載しましたが、FI は普通の会社員が目指すべき目標としての難易度は極めて高く、単身ならばともかく家庭を持つ場合は更にリスクも高いと考えるべきです。何より個人の考えを、家族全員に押し付けることになりかねないからです。

➤FIREの「Retire Early」が難易度を高くする
　もともとFIといっていたものが、最近ではFIREというようになっています。FIの後にRetire Earlyが付いたものですが、FIそのものの考え方は変わりません。一定の金融資産を準備し、これをを運用しながら生活基盤を支えていきます。ただ「早期リタイア」ですから、資金の準備と運用ノウハウを習得する時間が短いため、難易度が高くなります。更に首尾よく漕ぎつけたとして、若くして仕事をしない状態にどれだけ対応できるか、「退屈」を敵にしないためにはこれもまた相応の準備が必要です。何しろ「退屈しのぎ」はいとも簡単に私たちの生活を台無しにしてしまう力を持っているからです。
　
　私は上のコラムに記載したように、若い頃にFIを考えました。しかし40歳代までに実現するとなると、相当高い利回りで運用ししていく必要があります。そこでこの目標を「定年後のFI」に切り替えると、当時は金利が高かったせいもあるのですが、少し実現性が出てきました。FIREはよく4%で運用するといわれていますが、例えば私の老後の生活費を仮に4百万円（月30万円＋α）とした場合、運用資金としては１億円ほど必要です。これを「６５歳から」に変えると、年金という力強い味方が助けてくれることになります。年金収入を仮に年２百万程度としこれを勘案すると、準備する運用資金は半分の５千万円ということになります。また定年退職を迎えるくらいの年齢になると「退屈」とのいい関係を作る技も増えてくるものです。
　目標としてはありかなという水準になるのですが、ただこれも机上の計算であることを知っっておく必要があります。実際に６５歳で５千万円用意できたとしても、全てをリスク資産に投じることはできないからです。

➤生涯現役という理想形
　さて、そうしたタイミングは誰にでもやってきます。私が今考える理想形は「生涯現役」という姿です。もちろん理想といっている以上、仕事そのものが自分の価値観に合っている必要があります。そこが一番の難題ではありますが、働くことでいくらかの収入を得、少しでも社会との関わり合いを持ちながら生活する、これが最高の老年期の過ごし方のような気がします。
　ショーペンハウアーのいう、「苦痛と退屈」という好敵手とはたたかわずに、適度に負荷のある毎日を過ごすことが、今の私には理想形だと思えるのです。