FP3級テキスト☆更新中
◉ファイナンシャル・プランニングと論理
・financial planing=
個人ライフプランの実現のため、資金計画を立てる
・financial planer=planingを行う専門家
・FPの社会的役割
経済的自立を支援
専門的包括的プランニングを行う
・FPの職業論理＝信頼関係を築くため
①顧客利益の優先＝顧客の立場
②守秘義務の厳守＝専門家相談、業務遂行で、了承得てOK
・FPの６つのステップ
①関係確立、明確化＝お互いの考え方意思疎通
②データ収集、目標明確化＝収支、資産、負債、性格、価値観
③ファイナンス状態分析、評価＝キャッシュフロー表、バランスシート作成、分析
④プラン検討、作成、提示＝実行環境検討
⑤フランの実行援助＝アドバイス
⑥プラン定期見直し＝経済環境、顧客環境、職業変化、都度見直し
◉ファイナンシャル・プランニングと関連法規
※一般的な解説仮説⭕️
・税理士法：有償、無償問わず、税務書類作成❌ 税務相談❌
eg:決算書、確定申告書、法定調書
・弁護士法：具体的判断❌ 遺言証人⭕️ 任意後見人⭕️
・金融商品取引法：投資助言、代理、投資運用は内閣総理大臣登録必要
・保険業法：保険商品販売勧誘❌
◉ライフプランニングの考え方
・ライフプランニングの目的
３大資金（教育資金、住宅取得資金、老後資金）の対応
・ライフプランニング考え方
年代、ライフステージ、イベントの事前把握
・ライフプランニングの手法
①ライフイベント表
将来の予定、必要資金、時系列
②キャッシュフロー表
ライフイベント表+現在・将来収支+金融資産残高
必須項目：年間収入、年間支出、年間収支、金融資産残高
1/1~12/31、12/31の年齢、
収入＝可処分所得＝年収-社会保険料-所得税-住民税
支出：基本生活費
変動率：将来変化の割合
eg:昇給率、物価上昇率、資産運用率
保険料、住宅ローン、変動率ゼロ
金融資産残高：前年残高×(1+運用率)+年間収支
③個人バランスシート
資産：生命保険（解約返戻金相当額）
自宅、車は時価計上
負債：ローン＝残債＝借入金のうち、まだ返済してない額
◉係数
①終価
年利2%で100wを運用したら、10年後の金額？
②現価
年利2%で10年後、100w貯めるには、今いくら必要？
③年金終価
5w/年、年利2%で、10年積み立てたら、いくら？
④減債基金
年利2%で、10年後、100w貯めるには、毎年の積立額？
⑤資本回収
100wを年利2%で運用しながら、10年間で取り崩したら、毎年受け取れる金額？
⑥年金現価
年金を毎年100wずつ、10年間受け取りたい、年利2%、元本いくら必要？
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