主婦の目で見た老後2000万円

　老後には2000万円必要と言われるようになってから、早や数年。
　専門家が計算した金額だからと鵜呑みにして、「もう無理」と泣きそうになりませんか？

　こういうの計算する人って、すごく経済の勉強とかして、賢い人なんだと思うけれど、けっこう不安を煽っちゃうだけで、私たち庶民に「何年かけてこうすれば2000万円貯まりますよ。大丈夫ですよ」って肝心のアドバイスが抜けてたりするんですね。

　そりゃあ、アドバイスあるところにはあるよ。銀行とか保険会社とかのホームページ。将来が不安な人に、おすすめの資産運用を教えてくれる、利益誘導型（！）のアドバイスがたくさんあります。
　また、雑誌なんかに連載してる家計簿相談とか（読むの好きです！）、個別には結構ありがたいアドバイスしてくれるんだけど、そういうのじゃなくて、万人に共通したアドバイスというか、最低限こうすればいいんだよって、庶民の味方をする思考が欲しいなあ、と思うんですが。

　まずは、年金の計算です。
　計算のもとになるのが、サラリーマンの夫と専業主婦の妻の年金が合算で月に23万円程度だそう。夫が厚生年金などで17万円、妻の国民年金が6万円の計算です。実際は端数あるけど、わかりやすい計算にしてます。
　夫はこの年金だと課税されるから、手取りはもう少し減るのかな？
　専業主婦がもらえる非課税の年金でも、健康保険・介護保険は普通に引かれます。

　そうだ。このシチュエーションを一般的とする風潮には、正直「うーん」と思ってます。夫婦とも国民年金の方はもともと多いし、夫婦とも厚生年金の方も増えてきた。今後は独身の方もますます増えていきます。

　でもまあ一番有名な例として、一応ここから考えてみます。
　月に23万あれば、65才以上の2人世帯だと、生活できそうじゃないですか。まず持ち家で計算です。光熱費は生活費に入れてます。

　食費4万、日用品や衣服・雑費2万、光熱費3万、スマホ2人で1万、
　交通費（ガソリン代含む）1万、小遣い2万（2人分）
　その他2万（保険とか）、生活費の合計15万。
　固定資産税+自動車税の月割り1～3万（地域差あり）、
　マンションだとさらに管理費2～4万（修繕積立含む）、
　駐車場代も地域差あり過ぎるから、1万としましょうか。固定費4～8万。

　23万あれば足りるけど、老齢になると医療費がかかってくるし、自炊をやめて食費が上がってくるから、必要なのは23万+2～3万くらいになるのかな。
　不動産と車にかかる経費が、地域差大きいですね。駐車場1万という計算、都会ならありえんって思う人も多いでしょう。
　都会生活の方は、年金生活になったら、車に関してはよく考えて取得した方がいいかも。最後の車は、できれば65才までにローンを終わろう。
　田舎で車がないと生きていけない地域の人は、駐車場代あまりかからないだろうし、事故起こす可能性も低いだろうけど、65才からは車のサイズを小さめにしましょう。ガソリン代も高くつくし。

　老後に2000万必要になる計算は、65才から85才なら20年、90才までなら25年生きるのに、余裕を持った生活をするために、貯金からの持ち出しが必要になるから。
　2000万で20年なら年間100万（月8万）の持ち出し、25年なら年間80万（月6万）持ち出しすることになりますね。
　これは、家電の買い替えとかリフォームとか、子どもや孫、慶弔に使うお金ってことかな。慶弔が案外ばかにならないそうです。人間年をとってくると、結婚祝いに10万、お香典に5万とか、出さないといけなくなってくる。これまでもらってきた側だから、出す側になれば出さなきゃいけない。そのときのために、毎月の持ち出しは極力「無い物」としましょう。
　家電はなぜか壊れるとき一気にほかの物も壊れたりする。洗濯機と冷蔵庫という大物が、結構似たタイミングで壊れたときは、かなり焦りましたわ。
　背に腹は代えられないので、冷蔵庫優先です。洗濯をしばらく風呂場で手洗いしてました。バスタオルとかシーツとか大変だったな。
　洗うのは全然まし！　脱水できないから、物干しまでが重いのよ！

　けどまあ、月収の2か月分を余裕資金と考えたら、貯金からの持ち出しは年40万くらいでいけそうじゃないですか。
　普通に暮らしてれば、90才まで25年で、貯金1000万でなんとかならん？

　1000万と聞けば、結構大変な額だよね。貯められる気がしないよね。
　株とかわからんし、投資信託なんて言葉面がもう怖いし、という方でも、大丈夫。計算したから。

　実は難しく考えなくてもいいの。月3万の積み立てを、28年続けたら貯められる額。月3万でいいんだよ。パートで普通に稼げる額だよ。
　30才から始めたら58才、35才から始めても63才には貯まってるよ。老後に間に合うよ！
　今40才なら、積み立ては月4万頑張ってみよう。61才にはいける。
　50才になっちゃったよ、今からじゃ間に合わないと思ったら、積み立ては月5万すれば66才あたりに達成できる。月5万の積み立てって聞いたらキツイと思うけど、夫婦2人でちゃんと話し合って、夫3万、妻2万とか分担すると案外やれるよ！

　偉そうに書いてても、私の家計はどんぶり勘定です。家計簿つけた方がいいのわかってても、いつも3日坊主でつけられん。疲れてご飯作れなくて、弁当買ってきたりもする。たまに節約スイッチ入るので赤字にはしていないけど。
　そんな私は知っている。
　たとえ少額でも、毎月の積立が続けられる気がしない人、いるよね。
　そういう人はもう腹括って、70才でも75才でも働ける限り働こうよ。

　年金もらいながら、夫婦のどちらかが70才までパートで月4万強、年収50万ほど働いたら、5年で250万貯まるから、貯金は750万でいける。
　夫婦2人とも70才までパートして、2人で年収100万稼げば、5年で500万貯まる。貯金は500万でいける。

　貯金500万になると、ぐっと気持ちが楽になるよ？
　老後のことを考えると眠れなくなる人は、今月からとりあえず1万円貯金しよ！
　共働きなら1人1万ずつで年間24万、20年あれば480万貯まるよ！

　なんにせよこの計算、持ち家前提だし、出費の項目に家賃がないのが大きいんだよね。
　賃貸に住み続ける場合のことも、しっかり考えておかないと。

　さて、次のお金の話は、ちょっとお休みです。

　創作大賞っていうのに、応募したいのです（！！）
　もう締め切りが迫ってるんですよ。前からちょこちょこ書いてた小説を、応募しまーす。

　お金の話をしている私とは別人のような小説ですのん。
　しかもジャンル、ミステリーに応募ですって、奥さん。なんでそんなハードルの高そうなところに。
　一所懸命書いたから、もし良かったら、小説の方も読んでやってくださいませ。