80歳の母のがん保険。いつまで続ける？：暮らし派FPの家計カイゼン日記685日目
おはようございます。FPよーこです。家計コーチングの相談者さまが80歳の実母のがん保険について、ご質問くださいました。
（お支払いはお母さまご本人の口座ですので、娘さんが家計のために保険料を節約したいというわけではありません。）
お母さまは介護施設に入居されていて、6年前に入ったがん保険は毎月3,780円、ずっと終身で払い込みがつづく契約です。年間だと45,360円。
6年間の保険料支払い総額は272,160円になります。
このがん保険を継続した方がよいのでしょうか？というご相談に応えてみました😊
統計によると、がん罹患率は高齢になればなるほど高くなります。
言ってみれば、払い込みを続けてきたがん保険がやっと役に立つかもしれないと。
ただし、ご高齢のお母さまの場合でよーく考えてみましょう。
このがん保険の補償が受けられるケースに該当するのか、必要性があるのか慎重に考えてみたいところです。
・事例のように、施設に入居されている身体介護が必要なご高齢な方が、入院・手術による積極的ながん治療をするのか。体力やその他持病を考えるとがん治療に至らない可能性もある。
・後期高齢者は公的医療保険の負担割合は１~２割。そもそもの医療費負担が軽いので、自己資金で工面できるのではないか。
・後期高齢者も、高額療養費制度があり、負担するのは一定額まで。
・勤め人の場合は治療中に無給になることもあるので、保険給付が生活費をカバーしてくれるが、年金受給者であれば、入院や治療中でも、年金給付が確実にある。
以上から、80歳の高齢者のがん保険継続の必要性は低いと考えられます。
まずは、公的な保障を知っておきましょう。
以下のとおり、高齢者も後期高齢者医療保険で、守られているのです。
高齢者の公的保障。
国による医療費負担について。
①75歳の後期高齢者の医療費負担割合は、
１割~3割まで、所得によって変わる。
https://www.gov-online.go.jp/useful/article/202209/1.html#secondSection
②後期高齢者で「2割負担」の対象は、1人世帯の場合は年金とその他の合計所得が200万円以上。
世帯に2人以上の場合は合計320万円以上。
③公的介護保険サービスにも、負担の上限があるので、青天井に介護費がかかるわけではない。
https://www.mhlw.go.jp/content/000334526.pdf
働き盛りに入ったがん保険。今の自分を助けてくれる保険とは限らない。
あと気を付けたいのは、そのがん保険が時代遅れのものになっていないか、ということです。
現代のがん治療のトレンド（日帰り腹腔鏡手術や、通院のホルモン療法）にあっているかも、見直しは必要でしょう。
まとめ
「高齢者のがん保険は不要」と言い切れるわけではありませんが、働き盛りで必要としていた補償とは大きくずれている可能性が高いです。
資産状況と、年金では賄えない生活費の補てんがいくらになるか、がん診断を受けたときに、今入っているがん保険がどれくらい活用できるものか（自宅や施設で緩和ケアをした場合はどうなるか）
まずは、加入している保険会社のお客様窓口に補償内容を確かめてみてはどうかなと思います。
（ここで、保険の乗り換えではなくて、保険を卒業する選択肢を忘れずに！！）
わたしもこのご相談事例について、実際の高齢者の通院、施設入居の現場をよく知っている介護福祉士のあんこさんに聞いてみることにしました。
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