【海外商品で教育資金を作ろう】30-40代の家族向けのおすすめ金融商品と投資方法

2023年4月9日 15:18

1.はじめに：日本の子育ての金銭的な難しさと教育資金の必要性について

日本の子育ての金銭的な難しさと教育資金の必要性についてこんにちは。海外の金融商品を紹介するメディア「オフショアファイナンス」です。今回は、30-40代の家族向けに、子どもの教育資金や家族全員が利益を享受できる金融商品や投資方法を紹介します。日本では、子育てにかかる費用が高く、教育費も年々増加しています。厚生労働省の調査によると、2019年度における子ども一人あたりの教育費は、小学校から大学まで合計で約2200万円と推計されています。また、日本銀行の調査によると、2020年度における日本の世帯の貯蓄率は5.7%と過去最低を記録しました。このように、日本では子どもの教育資金を貯めることが難しくなっています。しかし、教育資金は子どもの将来に大きく影響する重要な投資です。子どもに良い教育を受けさせることで、彼らの知識やスキル、人間性や価値観などが豊かになります。また、教育水準が高いほど、就職や収入などの社会的な成功にもつながります。そこで、海外の金融商品を活用して、教育資金を作る方法を考えてみましょう。

海外商品とは？：海外商品の種類とメリット・デメリットについて海外の金融商品とは、日本以外の国や地域で発行された株式や債券、不動産などの投資対象です。海外の金融商品には、以下のような種類があります。

ETF（Exchange Traded Fund）：株式や債券などの指数を追跡する投資信託で、取引所で売買できます。
QDII（Qualified Domestic Institutional Investor）：中国政府が認可した機関投資家が中国国内から海外市場に投資する制度です。
REIT（Real Estate Investment Trust）：不動産や不動産関連資産を保有する投資信託で、取引所で売買できます。

2.海外商品とは？：海外商品の種類とメリット・デメリットについて

海外の金融商品に投資するメリットは、以下のようなものがあります。

リターンが高い：海外市場は日本市場よりも成長率が高く、長期的に見ればリターンが高くなる可能性があります。
分散効果がある：海外市場は日本市場と相関が低く、一部の市場が下落しても他の市場が上昇することがあります。これにより、リスクを分散させて安定した収益を得ることができます。
為替変動による利益がある：海外市場に投資する際は、日本円を外貨に両替する必要があります。その際、為替レートが変動することで、投資元本や収益に影響が出ます。為替レートが有利に変動すれば、利益を増やすことができます。
為替変動による利益がある：海外市場に投資する際は、日本円を外貨に両替する必要があります。その際、為替レートが変動することで、投資元本や収益に影響が出ます。為替レートが有利に変動すれば、利益を増やすことができます。

デメリットは以下の通りです。

手数料や税金がかかる：海外市場に投資する際は、取引手数料や為替手数料などのコストがかかります。また、海外で発生した収益に対しては、源泉徴収税や二重課税などの税金がかかる可能性があります。

以上のように、海外の金融商品にはメリットとデメリットがあります。投資する際は、自分の目的やリスク許容度に合わせて適切な商品を選ぶことが重要です。次に、30-40代の家族向けにおすすめの海外商品を3つ紹介します。

3.おすすめ商品①：米国株式市場に投資するETF（Exchange Traded Fund）とは？

3-1.ETFの特徴とメリット

ETF（Exchange Traded Fund）とは？ ETFとは、株式や債券などの指数を追跡する投資信託で、取引所で売買できる商品です。 ETFには、以下のような特徴とメリットがあります。

指数を追跡する：ETFは、特定の指数をベンチマークとして、その構成銘柄を同じ比率で保有することで、指数と同じパフォーマンスを目指します。例えば、S&P 500指数を追跡するETFは、米国の代表的な500社の株式を保有します。
取引所で売買できる：ETFは、取引所で株式と同じように売買できます。そのため、市場価格で即時に取引できる利便性があります。また、売り建てや信用取引などの戦略も利用できます。
コストが低い：ETFは、指数を追跡するために積極的な運用を行わないため、運用コストや手数料が低く抑えられます。また、分配金や売却益に対する税金も有利になる場合があります。

3-2.ETFの選び方と注意点

米国株式市場に投資するETFは、以下のような選び方と注意点があります。

選び方：米国株式市場には、幅広いセクターや規模の銘柄があります。そのため、自分の投資目的や期間に合わせて、適切な指数を選ぶことが大切です。例えば、長期的に安定した成長を目指すならば、全米株式市場をカバーする指数を選ぶと良いでしょう。一方、短期的に高いリターンを狙うならば、テクノロジーやバイオテクノロジーなどの成長セクターの指数を選ぶと良いでしょう。

注意点：米国株式市場に投資するETFは、以下のようなリスクに注意する必要があります。

市場リスク：米国株式市場は、世界最大の市場であり、多くの要因に影響を受けます。例えば、米国の政治や経済の動向、金融政策や規制の変更、企業の業績やイベントなどです。これらの要因によって、市場全体が大きく上昇したり下落したりすることがあります。
為替リスク：米国株式市場に投資するETFは、米ドル建てであることが多いです。そのため、日本円と米ドルの為替レートの変動によって、元本や収益に影響が出ます。為替レートが不利に変動すれば、損失を拡大することになります。

3-3.おすすめのETF：Vanguard Total Stock Market ETF（VTI）とSPDR S&P 500 ETF Trust（SPY）

これらのETFは、以下のような特徴を持っています。

VTI：VTIは、米国の全ての上場企業をカバーするCRSP US Total Market Indexを追跡するETFです。このETFは、約4000社の銘柄を保有しており、幅広いセクターや規模の銘柄に分散投資できます。また、経費率は0.03%と非常に低く抑えられています。
SPY：SPYは、米国の代表的な500社の銘柄をカバーするS&P 500 Indexを追跡するETFです。このETFは、米国株式市場の約80%の時価総額を占める銘柄を保有しており、米国経済の動向を反映します。また、取引高が非常に高く、流動性が高いです。

これらのETFは、長期的に安定した成長を目指す家族におすすめです。また、これらのETFは、日本の証券会社やオンライン証券会社で購入できます。

4.おすすめ商品②：中国株式市場に投資するQDII（Qualified Domestic Institutional Investor）とは？

4-1.QDIIの特徴とメリット

中国株式市場にアクセスできる：QDIIは、中国国内から海外市場に投資することができますが、その逆も可能です。つまり、日本からQDIIを購入することで、中国株式市場にアクセスできます。中国株式市場は、世界第二位の市場であり、高い成長率とポテンシャルを持っています。
分散効果がある：中国株式市場は、日本や米国とは異なる要因に影響を受けます。例えば、中国政府の政策や経済指標、新興国や途上国との関係などです。これらの要因によって、中国株式市場は他の市場と相関が低くなります。これにより、分散効果が期待できます。

4-2.QDIIの選び方と注意点

中国株式市場に投資するQDIIは、以下のような選び方と注意点があります。

選び方：中国株式市場には、上海証券取引所や深セン証券取引所などのA株市場と、香港証券取引所やニューヨーク証券取引所などのH株やN株などの海外上場市場があります。A株市場は、中国国内の投資家が主に参加する市場であり、H株やN株などの海外上場市場は、海外の投資家が主に参加する市場です。QDIIは、これらの市場に投資することができますが、それぞれに特徴やリスクがあります。例えば、A株市場は、政府の介入や資本規制などによって変動が激しくなることがあります。一方、H株やN株などの海外上場市場は、為替レートや海外情勢などに影響を受けることがあります。そのため、自分の目的やリスク許容度に合わせて、適切な市場を選ぶことが大切です。

注意点：中国株式市場に投資するQDIIは、以下のようなリスクに注意する必要があります。

市場リスク：中国株式市場は、政治や経済の不安定さや規制の変更などによって大きく下落することがあります。また、情報不足や透明性の低さなどもリスク要因となります。
為替リスク：中国株式市場に投資するQDIIは、人民元建てであることが多いです。そのため、日本円と人民元の為替レートの変動によって、元本や収益に影響が出ます。為替レートが不利に変動すれば、損失を拡大することになります。
流動性リスク：中国株式市場に投資するQDIIは、取引量や流動性が低い場合があります。そのため、市場価格と純資産価値（NAV）との乖離が発生したり、売買が困難になったりすることがあります。

4-3.おすすめのQDII：中国銀行国際基金管理有限公司（BOCI）が運営するBOCI China Select Fund（BCCSF）

おすすめのQDII：中国銀行国際基金管理有限会社（BOCI）が運営するBOCI China Select Fund（BCCSF）中国株式市場に投資するQDIIとしておすすめなのは、中国銀行国際基金管理有限会社（BOCI）が運営するBOCI China Select Fund（BCCSF）です。このQDIIは、以下のような特徴を持っています。

A株市場に投資する：このQDIIは、上海証券取引所や深セン証券取引所で取引されるA株市場に投資します。A株市場は、中国国内の投資家が主に参加する市場であり、中国経済の動向を反映します。
積極的な運用を行う：このQDIIは、指数を追跡するのではなく、積極的な運用を行います。つまり、市場の変化や銘柄の分析に基づいて、最適なポートフォリオを組み立てます。これにより、指数を上回るパフォーマンスを目指します。
高いリターンを狙う：このQDIIは、高い成長率やポテンシャルを持つ銘柄に投資します。例えば、テクノロジーや消費財などのセクターに重点的に投資します。これにより、高いリターンを狙います。

このQDIIは、短期的に高いリターンを狙う投資家におすすめです。また、このQDIIは、日本の証券会社やオンライン証券会社で購入できます。

5.おすすめ商品③：ドバイ不動産市場に投資するREIT（Real Estate Investment Trust）とは？

5-1.REITの特徴とメリット

REITとは、不動産や不動産関連資産を保有する投資信託で、取引所で売買できる商品です。 REITには、以下のような特徴とメリットがあります。

不動産に投資できる：REITは、不動産や不動産関連資産を保有しており、その収益や価値の変動によってリターンが決まります。不動産は、株式や債券とは異なる特性を持っており、分散効果やインフレヘッジなどのメリットがあります。

配当が高い：REITは、法律によって所得の一定割合以上を配当として分配することが義務付けられています。そのため、配当利回りが高くなる傾向があります。また、配当は安定的に支払われることが多いです。

取引所で売買できる：REITは、取引所で株式と同じように売買できます。そのため、市場価格で即時に取引できる利便性があります。また、売り建てや信用取引などの戦略も利用できます。

5-2.REITの選び方と注意点

注意点：ドバイ不動産市場に投資するREITは、以下のようなリスクに注意する必要があります。

市場リスク：ドバイ不動産市場は、ドバイの政治や経済の動向や規制の変更などに影響を受けます。また、供給と需要のバランスや競争状況などもリスク要因となります。これらの要因によって、不動産の価格や賃料が大きく上昇したり下落したりすることがあります。

為替リスク：ドバイ不動産市場に投資するREITは、UAEディルハム建てであることが多いです。そのため、日本円とUAEディルハムの為替レートの変動によって、元本や収益に影響が出ます。為替レートが不利に変動すれば、損失を拡大することになります。

流動性リスク：ドバイ不動産市場に投資するREITは、取引量や流動性が低い場合があります。そのため、市場価格と純資産価値（NAV）との乖離が発生したり、売買が困難になったりすることがあります。

5-3.おすすめのREIT：Emirates REIT（EREIT）

ドバイ不動産市場に投資するREITとしておすすめなのは、Emirates REIT（EREIT）です。このREITは、以下のような特徴を持っています。

ドバイ最大のREIT：このREITは、ドバイで最初に設立されたREITであり、ドバイで最大の不動産ポートフォリオを保有しています。このREITは、約10件の不動産を保有しており、そのうち約80%がオフィスや商業施設です。

高い配当利回り：このREITは、高い収益性と安定性を持っており、高い配当利回りを提供しています。このREITは、2020年度において、約6.5%の配当利回りを実現しました。

取引所で売買できる：このREITは、ナスダック・ドバイで取引されており、日本からもオンライン証券会社を通じて購入できます。

このREITは、長期的に安定した収入を目指す家族におすすめです。

6.まとめ：海外商品で教育資金を作るためのポイントと注意事項

今回は、30-40代の家族向けに、子どもの教育資金や家族全員が利益を享受できる金融商品や投資方法を紹介しました。海外商品には、リターンが高く分散効果があるメリットがありますが、リスクも高くコストや税金もかかるデメリットもあります。投資する際は、自分の目的やリスク許容度に合わせて適切な商品を選ぶことが重要です。また、海外商品に関する情報や知識を常に更新しておくことも大切です。海外商品で教育資金を作ることは、子どもの将来だけでなく、家族全員の幸せにつながります。ぜひ、海外商品に挑戦してみてください。

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