番外：積み立て投資との付き合い方

このnoteは、
株についてまったく興味を持っていなかった底辺漫画家が
FIRE（経済的に自立した早期退職）という言葉を知って
株投資に手を出していく過程を綴ったものです。

今回は、第４話と５話のちょっとした補足となります。

⇒【第４話】最強！ドルコスト平均法https://note.com/mei_mei_kb/n/na9700b314935

⇒【第５話】単利と複利～利子について～https://note.com/mei_mei_kb/n/nf1ff9140f081

◆積み立てNISAとは？まとめ

基本的に定額で、コツコツと長期投資をして
投資信託を買い続け
資産を増やそうね専門口座

「NISA」と「積み立てNISA」の違いはこちらでざっくり解説しています。
値段とか期間とか、買えるものとかが違います。

⇒【第２話】NISAって？
https://note.com/mei_mei_kb/n/ncfb75a537a4b

積み立てNISA口座では「積み立て」の設定が出来るので、

最初に自分の決めた金額を入力しておくと、
毎月（もしくは毎日、毎週）その金額を自動で購入してくれるシステムが
備わっています。

１年で合計４０万円まで購入出来ますので

÷１２か月とすれば、毎月３万３３３３円まで、積み立て設定が出来ます。

※細かい数字やシステムは、証券会社によって異なります。
（1円単位は設定できない・など）
以下をご参照ください。
イレギュラーなボーナス設定なんかもあります。

楽天証券◆つみたてNISA入門講座
https://www.rakuten-sec.co.jp/nisa/tsumitate/learn.html

SBI証券◆つみたてNISAの設定で1回の設定金額に上限はありますか？
https://faq.sbisec.co.jp/answer/5eec6891144d40001145df7e

みずほ銀行◆つみたてNISAの毎月の積立額に上限はありますか？https://faq.mizuho-sc.com/faq/show/2712?category_id=83&site_domain=default

基本的に、ほったらかしでOK♪という積み立てNISAですが

完全に放置も良くないので、

私が「真似したい！」と思った積み立て運用法をご紹介したいと思います。

第1話投稿でも紹介させていただいた、こちらの本から。

33歳で手取り22万円の僕が1億円を貯められた理由

※この筆者の積み立て運用口座は、購入額上限のあるNISAではありません。
この当時、まだNISA制度はなかったようです。
（それに、結局ぶっこむ金額ももっともっと大きいので…）

それでも、投資信託のチェック方法などがとても参考になったので、
ご紹介させていただきます。

◆投資信託との向き合い方

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・買うときのルール
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⇒月に１度、１０分だけ株と向き合う

・運用実績をエクセルに記録する

記入するのは

・毎月の積み立て額　　…定額で毎月入金している金額
・評価額　　　　…元本＋損益で、今いくらになっているか？
・損益　　　　　…元本から、今何％増えている（もしくは減ってる）か？

このたった３つだけです。これを書くだけです。

もちろん、エクセルではなくリアルノートや手帳でもOKです。

実際に図にしてみると、こんな感じです。

このような表に、月に一度記録をします。

月頭とか、月末とか、給料日とか、毎月決まった日が良いと思います。

私は月頭（毎月のついたち）にしようと思っています。

エクセルも苦手なので、手帳に記入するつもりです。

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・売るときのルール
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⇒売却のルールを決める

・ルールが適応されるタイミングが来たら、思い切って全部売却する。

NISA口座は、「長期コツコツ」運用が基本です。

なのに、売っても良いの？ずっと持っておくべきなんじゃないの？
と思われるかもしれませんが

その点にも、ちゃんと理由があります。
あとで詳しく説明しますね。

筆者の立てた売却のルールは、

＜＜　損益がプラス２０％になったとき　＞＞

これは先ほどの図にもあった
「損益」の項目の数字のことです。

この数字、どこで調べれば良いの？というと

自分が持っている証券会社の口座にログインし、
現在所有している株の情報ページ（ポートフォリオなど）を見てみてください。いつでも見れます。

こういうページとか、こういうページとかに書いてあります！

グラフが右肩上がりに育っていると、
評価損益は少しずつプラス（＋）になっていきます＾＾

それまでに投入した資金（元本）に対して
今、どのくらいプラス（もしくはマイナス）になっているかを
数字で表しています。

【例…】購入額（元本）１００万円
　　　　損益＋１０％　であれば、
　　　　　　　　＝評価額は１１０万円ということです

　　もし＋５０％であれば、＝１５０万円
　　＋１００％！であれば、＝２００万円（２倍！）ですね。

で、この損益（％）が
「＋２０％」になったら、思い切って全部売却する！

全部です！！！

景気が良ければ、この先いくらでも＋３０％、＋４０％…と
成長する可能性はあるのですが
あえて２０％で売却してしまう理由は、以下の２つです。

★成功体験を積むため
　やはりコツコツ積み立てをしていて、
　利益が出た！と実感出来るのは、嬉しいものです。
　初心者だとなおさらです。喜びもひとしおです。
　なので、＋２０％の利益が出たら、思い切って利益を確定してしまい
　「お金を増やせた」という「成功体験を積むこと」。
　これはこの先のモチベーションを維持するためにも、大事ですね＾＾

★そうそう上手く＋１００％になんてならないってこと
　景気が上向きだと
　順調に右肩上がりで＋益は増えていきますが
　やはり、いつまで順調とは限りません。
　もし、＋８０％まで行っていた損益が
　次の日急に落ちまくっていたーーーーー
　なんてことも普通にめちゃくちゃあり得ます（コロナショックの時など）
　こんな時に、いちいち気落ちしていたら心臓が持ちません。
　日々の生活にも支障が出てしまうでしょう。ええ、きっと引きずります。

以上、二つの理由から

「売却のタイミングは「＋２０％」と決めておく」

「そして、これを順守する」

ルールを決めたら
これだけを守って⇒記録をつけ⇒コツコツ投資を続けます。

もし＋１８～１９％を前後している時には、
２０％には到達していないので、そのままほったらかしでＯＫです。

ルールは「２０％に到達したら」なので、
ここの数字はきっちり守った方がいいです。

何故かというと、
ルールを決めてそれに従うことは、精神的にもかなり楽になるからです。

判断を「気持ち」ではなく、「数字」で決めておくことで
無用な期待や後悔をせずに済みます。

メンタルって、結構体にも影響してきてしまうと思うので

一度決めたルールを、機械のようにただ守っておけば、
少なくとも大きく失敗することはないと思います。

そしてもし、

損益が＋２０％に到達し（おめでとうございます！）

ルールに従い売却して、利益を出せたら

次はどうすればいいの？というと

⇒売却後の積み立て～Re;ルール

またイチからコツコツ積み立て購入を始めます。

積み立て額をすべて売却して、
まっさらになってしまった口座…

再び、積み立て設定をし、毎月のコツコツ投資を再開します。

そして、また＋２０％になったら、売却して、その繰り返し。

ただし、ここで「売却した利益」は再投資に回します。

第５話投稿で解説した、「複利」ルールの発動ですね。
　⇒　https://note.com/mei_mei_kb/n/nf1ff9140f081

売却して増えたお金は、10年分に分けて毎月の積み立て額に上乗せする

ちょっとややこしいかもしれませんが、
図で説明すると、以下のようなルールになります。

（例）

注意※積み立てNISA（毎月３３３３３円まで）や
　NISA（毎月５００００円まで）では、上の数字は大きすぎるので
　毎月５万８３３３円×12か月は積み立てられません…
　↑は別の口座（特定口座・一般口座）での例です。

筆者は2007年、
ちょうどリーマンショックの頃から投資を始めたそうなので
投資を始めていきなりすぐに、マイナスのフェーズに入ったそうです＾＾；

普通だったら、怖くてこれ以上積み立て投資なんてできなくなりそうです。

でも、後々きっと景気は回復すると
過去のデータなどを勉強し、理解してさえいれば

不景気はむしろワクワクする時期だそうで（…）

ドルコスト平均法を発動し、じっくり積み立てを続けて

結果的に、景気が回復し損益が＋２４０％（！！！！）までいったときに

利益を確定して、売却したそうです。

※この時は、それまでの損益がマイナス続きだったので
　景気が回復してきて、＋２０％になっても、もう少し持ち続けて
　２４０％まで保持していたそうです。
　この辺りは、２０％ルールを順守するか、例外として持ち続けるかは
　その人の生活状況などにもよると思いますので
　その時の自分と対話して決めるのが良いようです。

まとめ。

以下、ルールをまとめます。

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◆買うときのルール

⇒月に１度、１０分だけ株と向き合う
・運用実績を記録する
　　（積立額／評価額／損益）

◆売るときのルール

⇒損益が＋２０％になったら全部売却
⇒利益を１０年分に分けて、毎月の積立額に上乗せする

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やることといえば、たったこれだけです。

今自分が投資で何をしているのか・を理解さえしておけば、
実際やるべき作業はほとんどありません。チェックをするくらいです。

なので、投資って
理解（勉強）さえしておけば、誰でも簡単に手が出せるものなんですね。

それでも、理解していないと、怖いから

手を出せないで、むしろ倦厭している人もいる…（以前の私のことです）

実際に、私も投資信託を買ってみましたが
本当にびっくりするくらい簡単で、しかもたった数日で額が増えているので
「知らない」のは本当にもったいないなと思いました。

もちろん、仕組みを理解した上で
やる／やらないを選択するのは、その人の自由です！

それでも

「選択肢を増やす」という意味でも

この素人noteがほんの少しでも、投資について学ぶきっかけになっていたら嬉しいです。