事務所note：アメリカで48時間以内に2つの銀行が経営破綻（速報）
アメリカの金融関係について速報です。
アメリカで48時間のうちに2つの銀行が、経営破綻しました。
その余波を受けて金融株を中心に、株価が大幅に暴落しています。
いつも事務所noteをご覧頂き、ありがとうございます。
名古屋と札幌で活動している、
独立系ファイナンシャルプランナーのおさかべです。
私の自己紹介になります。
経営破綻した銀行の1つは、
カリフォルニア州にある「シリコンバレー銀行」で、
10日に経営破綻しました。
もう一つは、暗号通貨の銀行で知られる
「シルバーゲート」で、
2日前の3月8日に経営破綻しています。
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48時間以内に金融機関が2つも経営破綻
2008年のリーマンショック以来、最大規模の金融破綻
早くも「ブラックフライデー」と呼ぶ人や、
「今回の金融破綻は、“ドミノ倒し“となってアメリカ経済全体に「金融恐慌」をもたらすだろう、」とさえ囁かれ始めています。
3月10日付のWSJ紙によると、
米SVBFG傘下のシリコンバレー銀行の破綻は、
米国における銀行の破綻としては、
過去2番の大きさだということです。
顧客の間で、銀行預金を引き出そうとする動きが強まり、
資本を増強する計画が中止となっていました。
米連邦預金保険公社（FDIC）は、
新たに設立した銀行を通じて、
シリコンバレー銀行を管理下に置いたことを明らかにしました。
銀行預金は、全て新銀行に移管されたということです。
そして、預金保険の対象となる顧客の資金は、
13日午前までに利用可能となるとしています（ペイオフ適用）。
米連邦準備制度理事会（FRB）によると、
シリコンバレー銀行の資産は、
昨年12月末時点で約2,090億ドル（約28兆2,000億円）で、
アメリカの銀行では16位。
米銀の破綻としては、
2008年の金融危機を受けた「ワシントン・ミューチュアル」の破綻以来、
過去2番目の大きさになります。
しかし、金融当局の動きは素早く、
数時間後には、同州金融当局がシリコンバレー銀行を閉鎖し、
FDICの管理下に置いたということです。
シリコンバレー銀行は今週、
予想を超える規模の預金流出を受けて、
保有資産を売却し、
20億ドル近い損失を計上したと発表し、
投資家の動揺を招いていました。
これ以降の株価の下げは80％を超え、
SVBの顧客基盤であるハイテク業界では、
同行の健全性に対する懸念が高まりました。
SVBの経営不安は、
アメリカの銀行業界全体に波及し、
9日には米銀上位4行の時価総額が、
合計で約520億ドル減少しています。
また、連鎖倒産したシルバーゲートは、
暗号通貨業界にサービスを提供していた銀行で、
シリコンバレーの技術系スタートアップ企業に、
貸付を行っていた銀行でもありました。
暗号通貨銀行シルバーゲートが倒産
3月9日、暗号通貨銀行であるシルバーゲートが倒産しました。
この銀行は、
伝統的な銀行が彼らと取引したがらなかったため、
大手暗号通貨会社のほとんどが行くところだったと言います。
そしてその消極性は、
暗号通貨業界を危険な分野と見なす規制当局からの警告に起因していました。
同社は3月8日、
「秩序ある方法で、適用される規制プロセスに従って、
業務を停止し、銀行を自主的に清算する」ことを
意図していると発表しました。
また、"最近の業界や規制の動向を考慮し、
シルバーゲートは、
秩序ある銀行業務の縮小と銀行の自主的な清算が最善の道であると考えています。"
と付け加えています。
銀行の事業整理と清算計画には、
すべての預金の全額返済が含まれています。
また、債権を解決し、
独自技術や税金資産を含む資産の残存価値を維持するための
最善の方法を検討しています。
今週のアメリカ銀行株と暗号資産市場が低調な理由として、
これらの原因が挙げられます。
さらに心配なのは、これらの銀行が成長分野に投資していたこと
ハイテク分野と暗号通貨産業にサービスを提供していた
シリコンバレーのスタートアップ企業への貸付を行っていた
シリコンバレーFGは、3月10日に経営破綻。
連邦保険公社（FDIC）は、
これらの銀行を管理することとなり、
2008年の金融危機の悪夢を蘇らせています。
FDICは、来週中に未保険預金者に、
事前配当を支払う予定です。
未保険資金の残額については、
管財人証明書を受け取ることに。
アメリカのイノベーション経済の中心的存在であった、
シリコンバレーのハイテク産業の屋台骨を担っていた銀行が相次いで破綻したことで、
金融業界に激震が走っています。
「米国の銀行システムは、
2008年よりもはるかに大きな崩壊の危機に瀕している」と、
悲惨な予測で知られる経済学者ピーター・シフ氏は、以下のように語っています。
「銀行は極端な低金利の長期債を所有しており、短期の国債に対抗できない。
より高い利回りを求める預金者から大量に引き出されることで、銀行の破綻が相次ぐだろう」
シリコンバレー銀行SVBは、
技術系スタートアップのためのTo-Go銀行でした。
SVBは、イノベーション経済の中心的存在でした。
シリコンバレーのハイテク産業の屋台骨を担っており、
専門的な金融サービス、業界の専門知識、
貴重なネットワーク、強い評判を提供することで、
スタートアップのエコシステムにおいて重要な役割を果たしました。
また、ベンチャーデット、コーポレートバンキング、
アセットマネジメントなど、新興企業のニーズに特化した、
様々な金融サービスを提供していました。
これらのサービスは、新興企業の財務管理、
キャッシュフローの最適化、
事業規模の拡大を支援することを目的としています。
SVBは、連邦準備制度理事会の金利上昇により、
投資資産、特に債券の価値が低下したため、
苦境に立たされました。
その結果、多くの新興企業が資金を大量に消費したため、
銀行から預金を引き揚げ、資本調達に頼らざるを得なくなりました。
SVBは、これらの引き出しをカバーするために、
米国債を中心とした債券を割安で売却しなければならなかった。
金利の上昇により、既存の債券の価値は低下しています。
これらの債券を売却する際、
SVBは大きな損失を被らなければなりませんでした。
2008年よりも大きな市場下落の兆し
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