資産運用始める前に　資産を見える化　前編

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□背景

2024年時点の日本

・世界情勢の悪化、戦争が行われている
・原油高、円安、インフレ
・食品の値上げ

物価高となり、企業の賃上げも高水準となり、デフレ脱却の期待が高まる。物価高→会社業績向上→賃上げは循環しており、次なる、消費活動の活性化→景気上昇のサイクルに踏み出せるかが鍵を握っている。

今後、資産運用をしなくては、物価高に負けてしまう可能性もある。その為、資産を見える化し、人生の中で必要なお金を考えていく必要がある。

□いつ何にお金が必要⁉

住居費(2022年度)

マンション･･･4848万円
土地付き注文住宅･･･4694万円
建売住宅･･･3719万円
注文住宅･･･3717万円
中古マンション･･･3157万円
中古戸建･･･2704万円

教育費(令和3年度)

幼稚園公立･･･47万2746円
幼稚園私立･･･92万4636円
小学校公立･･･211万2022円
小学校私立･･･999万9660円
中学校公立･･･161万6317円
中学校私立･･･430万3805円
高校公立･･･154万3116円
高校私立･･･315万6401円
大学公立･･･239万4000円
大学私立･･･524万2800円

小学校公立→中学校公立→高校公立→大学公立＝約760万
小学校公立→中学校公立→高校公立→大学私立＝約1100万
小学校公立→中学校公立→高校私立→大学私立＝約1200万

老後費(2022年度)

平均毎月22,000円不足
男性平均寿命･･･81歳　420万不足
女性平均寿命･･･87歳　580万不足
介護費用･･･約600万円
葬儀費用･･･約110万円
老人ホーム･･･月約15万円

万が一を含め、約3000万円必要

□人生の3大支出

住居費･･･約3700万円～4700万円

教育費･･･約820万円～2370万円

老後費･･･約1120万円～3000万円

人生の3大支出･･･約5500万円～1億円

□対策案

新NISAの活用

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5000円を35年間貯金＝210万円
5000円を年利4％運用＝約460万円
貯金の倍以上の成績となる。

固定費の見直し

(例)
食費の見直し･･･約5000/月
スマホの見直し･･･約5000円/月

投資信託のシュミレーション

(例)教育費200万円を資産運用
20年間　年利5％で運用
月額4866円積立

(出典：楽天証券)

15年間　年利5％で運用
月額7483円積立

(出典：楽天証券)

10年間　年利5％で運用
月額12880円積立

(出典：楽天証券)

5年間　年利5％で運用
月額29409円積立

(出典：楽天証券)

□資産運用を始めるきっかけ

(出典：三菱UFJ銀行)

(出典：三菱UFJ銀行)

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