資産運用始める前に　資産を見える化　後編

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□老後に必要なお金(2023年)

1ヶ月の支出

65歳以上の夫婦　1ヶ月の支出･･･250,959円
65歳以上の単身　1ヶ月の支出･･･145,430円

モデル年金

夫　年収400万円･･･年金13万9358円/月
妻　年収600万円･･･年金17万4437円/月
夫婦合計　31万3795円/月
収支　+3万円/月

夫　年収500万円･･･年金15万4705円/月
妻　専業主婦･･･年金6万4817円/月
夫婦合計　21万9522円/月
収支　-3万円/月

夫　自営業または専業主婦･･･年金6万4817円/月
妻　自営業または専業主婦･･･年金6万4817円/月
夫婦合計　12万9634円/月
収支　-12万円/月
※対策として、イデコや小規模企業共済

単身　年収500万円･･･年金15万4705円/月
収支　+1万円/月

その他費用

介護費用･･･約600万円
葬儀費用･･･約110万円
合計･･･約700万円

老人ホーム入所･･･約15万/月
10年間･･･約1800万円
その他費用　総合計　約2500万円

□必要老後資産(個人感)

･共働き世帯

夫　年収400万円･･･年金13万9358円/月
妻　年収600万円･･･年金17万4437円/月
夫婦合計　31万3795円/月
収支　+3万円/月
↓
合計　約2000～3000万円

･単身者

単身　年収500万円･･･年金15万4705円/月
収支　+1万円/月
↓
合計　約2000～2500万円

･専業主婦

夫　年収500万円･･･年金15万4705円/月
妻　専業主婦･･･年金6万4817円/月
夫婦合計　21万9522円/月
収支　-3万円/月
↓
合計　約3000～5000万円

･自営業

夫　自営業または専業主婦･･･年金6万4817円/月
妻　自営業または専業主婦･･･年金6万4817円/月
夫婦合計　12万9634円/月
収支　-12万円/月
※対策として、イデコや小規模企業共済
↓
合計　約6500～8000万円

参考資料

(出典：朝日新聞　Re　ライフ.net)

□老後資産を資産運用シュミレーション

･共働き世帯　単身者

夫　年収400万円･･･年金13万9358円/月
妻　年収600万円･･･年金17万4437円/月
夫婦合計　31万3795円/月
収支　+3万円/月
↓
合計　約2000～3000万円

共働き世帯･単身の場合

･専業主婦

夫　年収500万円･･･年金15万4705円/月
妻　専業主婦･･･年金6万4817円/月
夫婦合計　21万9522円/月
収支　-3万円/月
↓
合計　約3000～5000万円

専業主婦の場合

･自営業

夫　自営業または専業主婦･･･年金6万4817円/月
妻　自営業または専業主婦･･･年金6万4817円/月
夫婦合計　12万9634円/月
収支　-12万円/月
※対策として、イデコや小規模企業共済
↓
合計　約6500～8000万円

自営業の場合

□今の生活すらカツカツ

おすすめツール
家計簿をつけ、現時点の収入と収支の把握

生活費の半年分を用意

生活防衛資金＝1ヶ月の支出✖6ヶ月

固定費の見直し

(例)
携帯のキャリア、SIMの見直し
生命保険の見直し
自動車保険の見直し
住宅ローンの見直し

資産運用を始めていい人

収支-支出＝プラスである人

□コア･サテライト運用

コア･･･資産を着実に増やしていく
サテライト･･･積極的にリターンを狙っていく
※老後必要資産は、コアで運用

長期･分散･積立

長期･･･10年、20年、30年の長いスパンでの資産形成
分散･･･投資信託などで、何銘柄にも分散できるもので資産形成
積立･･･毎月一定額で積立、ドルコスト平均法

全世界株式

世界人口が増える限り、全世界株式は成長をしていく可能性が大きい
自身の運用成績が、長期･分散･積立の強みを現している

(自身の運用成績)

□サテライト運用

リスクがあるので、応用として今後、NOTEやYOUTUBEにて情報発信をしていく

あとはやるだけ！！

僕の発信で、1人でも多くの方に、お金への不安をなくし、人生の選択肢を広げてもらいたい。金融教育が少ない日本において、資産運用の知識を広める活動を、これからも積極的に取り組んでいきます！

※投資はリスクがありますので、あくまで自己判断でお願いをします。