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不動産売買から「手付金」を無くしてみた話

和田 浩明

こんにちは。GOGEN株式会社CEOの和田です。
資金調達から1週間が経ち、当社は新たなサービスをローンチします。
その名は「ゼロテ」、不動産の手付金を0円にするサービスだ。

不動産購入経験のある人は分かると思うけど、手付金とは購入意思の表明や、 安易な解約の抑制を目的に、 買主が売主に対して支払うお金で、売買価格の5～10%程度が目安だ。手付金のことを「身代金」と呼ぶ人もいる。
たぶん手付金を払わずに不動産を買った人は殆どいない筈。

手付金には減額という選択肢もあるが、売主にとって手付金減額は「購入意思が低く、解約しやすくなる」とも読めるので、安易に減額し辛い。つまり今の不動産売買には手付金以外に購入意思の証拠がない。これが問題。
一方で不動産業者から顧客への手付金の貸付や信用供与は宅建業法で禁止されている。なので不動産業者自らが手付金をどうこうすることは難しい。

そこで、「手付金以外に購入の証拠を外部からつくることができれば、別に手付金無くても誰も困らないよね」というのがゼロテの発想。

とにかく手付金を払わなくてよくなるサービスを開発した。勿論利用には幾許かの手数料が必要だけど、数百万円以上の手付金と比べるとその額は極僅か。ゼロテを使えば不動産購入に必要な現金は従来比で9割以上削減することが可能になる。

ゼロテが生まれたロジカルな背景や、どんな仕組なのかについては、こちらのプレスリリースを読んでほしい。細かい内容は本稿では説明を省く。一言で言うと宅建業法のハックで、端的に表現すると以下の図の通り。

ここからはゼロテのメリデメとか、このサービスで世の中をどうしていきたいみたいな想いを書くので、良ければ是非最後までお読みください。

因みに、リリースキャンペーン登録で利用料が半額になるキャンペーンをやってます。30秒で終わる。何なら豪華景品も当たる。なのでとりあえずこちらから登録しておこう。

手付金って何？普通にしんどくない？

手付金とは、売買契約を締結する際に、その保証として買主から売主に交付される金銭で、不動産業界の商習慣。売買金額の5～10%程度が標準的。
買主は手付金全額を放棄することで、売主は手付金の2倍の額を買主に支払うことで、契約を解除することも可能で、いたずらな解約を防止すると共に、買主保護の側面も持つ。

背景として、昔は住宅ローンをフルで借りられなかったので、手付金＝頭金となるのが普通だった。手付金が払えないなら購入そのものが難しかった。

けど今はフルローンで借りられる（場合によっては諸費用まで）時代なので、手付金は「ちゃんと買いますよ」という証拠でしかない。もちろん何かしらの証拠は必要だと思うけど、ローンを借りられる信用があるのに、数百万円以上現金がないと買えないというのは、与信のダブりであり、不動産取得のハードルでしかないと思っている。

ゼロテのターゲット

ゼロテのターゲット＝不動産を購入するすべての人

このサービスは直感的に「お金が無い人向き」と思われるかもしれないが、全然そんなことはない。勿論、貯蓄途上の若い人などには、ゼロテを使ってどんどん不動産を買ってほしい。

ただ、お金がある人にも賢い選択肢だと思っている。

デベロッパー時代には手付金に悩むお客さんをたくさん見てきたが、金融資産はそれなりに持っているのに殆どを投資に回しており現金で用意するのは難しい人、貯金はあるがそのお金が手付金として一時的に出て行ってしまうと結婚式や出産などのライフイベントに支障が出る人は実際多い。皆自宅を購入したい気持ちはちゃんとあるのに、手付金がその意思決定を妨げている。

手付金が無ければ、不動産を購入するタイミングの選択肢が増えたり、資産形成をしながら不動産を買えることになる。お金の悩みから自由になれる筈。特に、不動産価格が高騰している中で、相対的に手付金額も上がっている今は、高額不動産購入の際にもメリットのあるサービスだと思う。

僕自身、これまで4回住宅を購入しているけど、手付金がしんどくて諦めた物件がいくつもあった。（僕は「お金がある人」ではないけどｗ）

ゼロテのメリット・デメリット

メリット：手付金0円、現金0円で不動産が買える
デメリット：利用手数料がかかる

メリットは言うまでもなく、手付金が無くなることで不動産購入時に必要な現金を抜群に抑えられること。どのぐらい抜群かと言うと、以下を見てほしい。

5,000万円の物件を購入する場合で485万円もの差が出る。利用手数料はクレジットカードで支払えるので、何なら現金は全く必要ない。

手数料分を支払う価値は十分にあると思っている。

まず、「現金がないと買えない」ことが「現金がなくても買える」ことに変わる価値。これはプライスレスだと思う。手数料の高い安いではない。
また、手数料は資金調達コストとして考えることもできる。例えば、投資信託を解約して一度手付金に充て、また買い直す場合の手数料や、外貨建預金を両替して手付金に充てる際の手数料などと比べても合理的な水準であると感じてもらえると思う。

ゼロテは新築でも中古でも使える仕組だ。新築の場合は数年間手付金が寝ることを考えれば非常に手元流動性の上がる仕組であるし、中古の場合も現金の用意が不要になるメリットは変わらず、さらに手付金を用意する手間がなくなるので、取引スピードが上がるメリットも享受できる。現金を持ち運ぶ必要もなくなる。あらゆる不動産取引に活用いただけるサービスだ。

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ゼロテはどうやって使える？

ゼロテ利用の条件＝売主による利用の許可

不動産売買は当事者間の契約なので、契約時に売主と買主で手付金を０円にすること、ゼロテを使うことを確認できれば基本的には利用OKだ。

ただし、物件探しの段階からゼロテを視野に入れて活動できるように、不動産会社と提携を進めている。サービス開始現在はプレスリリース記載の14社。提携不動産会社では自社売主の物件や、自社で媒介を取る物件では、ゼロテを利用できるように準備をしていただいている。（※利用できない物件もあるので、詳細は直接お問い合わせください）

提携は広げていく予定だし、その間も非提携会社の物件でゼロテを利用したければ、不動産会社に聞いてもらったり、ゼロテ宛に問い合わせしてもらって良いと思う。場合によっては僕に直接連絡してもらっても構わない。

こういう新しいサービスは、認知を広げ、ニーズを可視化しながら輪を広げていかないといけないので、ゼロテを使いたいという声がたくさん欲しい。

因みに、主要な銀行には既にヒアリングをしており、ゼロテの利用が融資に影響を与えることはないと確認が取れているので、その点はご安心いただきたい。


ゼロテで不動産の世界をどう変えたいか

もっと気軽に不動産を売買できる世界にしていきたい。金銭的にも、心理的にも。

昔からずっと言ってるけど、もっと皆不動産買おうよと。
買ったら「自分の住まい」としての体験や幸せを手に入れられる。値上がりして利益が出ることもある（勿論その逆もあるけど）。投資して資産形成だって出来る。そのためには「もっと誰もが買える仕組み」をつくらないといけない。

不動産を買う為のお金のハードルって本当に大きいと思うんよね。給料はそう簡単に上がらない、物価は高くなる、不動産価格もどんどん高くなる、そんな世の中。それを乗り越えて、何年もかけて貯金してようやく不動産が買えるとか、頑張って貯金した金融資産を崩さないと不動産が買えないとか、マジでどうにかしようよと、業界の皆で考えた方が良いと思ってる。これからの業界に必要なものの一つは金融の仕組み。

別にお金が無い人に無理やり買わせようとか、そんな話じゃなくて。例えば若い世代や頑張ってるパワーカップルが、無理なく不動産を買って欲しいなと。お金に余裕がある人ばかりが不動産をどんどん買って、格差が更に広がっていく世の中にはしたくないなとも。

買うという行為に対する価値観も変わっていってほしい。ある程度貯金がないと家が買えないとか、頭金1割絶対必要だとか、そう思っている人は意外と多い。ゼロテの手数料は、賃貸の保証料以下の水準。そうなるともはや経済的に買わない理由がないんだよね。家を買うという選択肢がない人をどんどん取り込んでいきたい。

不動産会社の皆さんへ

今回ゼロテの世界観に共感してくれた14社のパートナーとサービスを始めることができて本当に嬉しい。でもこれがスタート。この仕組と価値観を広げ、定着させていきたい。いいなと思った不動産会社は是非僕やGOGENまでご連絡ください。

不動産会社からすると、一見するとゼロテはかなりユーザーに寄り添ったサービス。実際その側面はあるんやけど、一方でこれは不動産を「高く売る」ためにやっている。

なぜなら僕はゼロテは「不動産の需要を上げる」モノだと思っている。だって、今までより買える人が増える筈だから。今まで買うつもりがなかった人もターゲットにできるパワーがある。
需要が上がれば、モノの値段は上がる。値段が上がり、購入回数が増え、少子高齢化人口減少社会においても確りと不動産マーケットが維持向上されていく。そんな世界を目指している。

手付金を減額する際と比べてリスクもない筈だ。万が一解約されても本来の手付金相当分は解約金として買主か当社から売主に確実に入金されるから。

ユーザーニーズあるんかいな、と思われた方は、是非Twitterで「ゼロテ」と検索してみてほしい。下記ツイートの引用リツイートの内容でもよい。

このサービスには絶対に社会的意義と価値と、不動産マーケットへの貢献があると確信してる。まだ提携していない不動産会社と、どんどん輪を広げていきたい。

あとがき

言いたいことは本当はまだまだあるけど長くなるのでこの辺で。

実はゼロテには派生がいくつか存在する。いきなりそこまで世に出すと混乱を生むので敢えて露出していない。いずれ表に出していきたいが、とにかく「手付金が０円」になる仕組の価値は絶大だ。

ゼロテとレリーズ（参考）は実は裏で繋がってる。この世界観も早く形にしたい。

とにかく、利用料が半額になるキャンペーンにはもう登録しましたか？今のうちなので、こちらから登録しておきましょう。

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