PayPayではなくEdyかKyashか……

一昨日、Kyashのービス変更の記事を書きました。
自分の場合は、クレジットカードから金額指定でチャージできないことで、
・ポイント二重取りができなくなる
・コンビニなどで利用の都度クレジット支払いと同じになる
というのがNGポイントでした。

PayPayメインにして還元された残高はY!mobileの支払いに回すようにするか？　と、考えてもいたのですが、これはダメですね。
例えば、給料日に1万円「まとめて支払い」でチャージして、コンビニなどでの支払いに使うと、PayPay残高として還元されるので、チャージした残高と還元された残高の使い分けはできないですね。

実際には残高の種類が違うかもしれませんが、1ヶ月でどれだけ還元されたから、その分をY!mobileの支払いに使用する……という確認は面倒くさいです。
それに還元された残高も使ってしまって、支払いに回す残高がないかもしれないし。

それなら必ず持って歩いているEdy（楽天カードに付帯）にするか？
これはそれなりに楽な方法ですね。
ポイントの還元としては、楽天カードからEdyへのチャージ200円で1ポイント。Edyでの支払いも200円で1ポイント。合計で1％還元ではありますが、おそらくEdyでの支払いで200円超えることの方が少ないかなぁ。

確実なのはEdyへのチャージで0.5%還元。休日のランチなどの支払いの時に、0.5％還元があるでしょうが、月に数回でしょうね。
それでも楽天ポイントにまとめられるので、電気代やスマホ料金の足しにはなります。

Edyへのチャージキャンペーンもあるので、そのタイミングを意識しておけば、ポイントを有効に稼げますね。そしてQUICKPayなどと同じくタッチ決済なので楽です。

PayPayよりはEdyかなぁと思いつつも、ポイントの二重取りやポイント還元があまり期待できない状況になってきたとも言えますね。いまの生活スタイルでは、他のポイントもあまり魅力的でもないというか、有効ではなさそう。

それならいままで通りKyashでもいいかもしれないです。
メリットとしては、
・QUICKPayで支払いは楽にできる
・QUICKPayが利用できなくてもVISAカードとして支払える
　（支払う残高の元は同じなので管理しやすい）
・現金チャージだと利息がつく
・現金チャージだと個人間送金もできる

でも、この中でもひとつだけ問題があり、銀行口座からのチャージで使える銀行が少ないんですよね……自由になるお金を預けている銀行がない。
毎月給料日にセブン銀行ATMから現金チャージするのもなぁと思うし。

マンションの管理費などの引き落としに使っている三菱UFJ銀行は登録できますが、いまは住信SBIネット銀行の「定額自動入金サービス」と「定額自動振込サービス」を使って、自動的に入金されるようにしています。

ここにKyashチャージ予算を追加できるかというと、難しいかなぁと。
毎月同じ金額をチャージしているわけではないので、結局セブン銀行ATMで現金チャージという負担がついて回りますね。

ポイント獲得はある程度犠牲になるのは仕方ないとして、使い勝手が悪くなるのは避けたいです。まだまだ結論は出なさそう……